Chương 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HƯNG YÊN
2.2. Hoạt động Marketing của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam -
2.2.1. Hoạt động Marketing về sản phẩm
BIDV Hưng Yên là một chi nhánh ngân hàng thương mại cũng như các ngân hàng thương mại khác, cung ứng ra thị trường một tập hợp các nhóm sản phẩm dịch vụ khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng.
Các nhóm sản phẩm dịch vụ cơ bản của BIDV Hưng Yên bao gồm:
- Các sản phẩm dịch vụ tín dụng;
- Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi;
- Các sản phẩm dịch vụ thanh toán, chuyển tiền như: séc, thẻ, chuyển tiền nhanh;
- Các sản phẩm dịch vụ ngoại tệ như Swap, quyền mua, hợp đồng kỳ hạn;
- Các sản phẩm dịch vụ thẻ, dịch vụ Ngân hàng hiện đại.
Bảng 2.2: Các sản phẩm cơ bản của BIDV Hưng Yên STT NHÓM
SẢN PHẨM CHI TIẾT SẢN PHẨM
1 Tín dụng Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay hỗ trợ nhà ở
Cho vay mua ô tô
Cho vay chứng minh tài chính, hỗ trợ chi phí du học Cho vay tín chấp
...
2 Tiền gửi Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi có kỳ hạn: lãi trả trước, lãi trả sau, lãi trả hàng tháng Tiền gửi tích lũy: Tiết kiệm tích lũy trẻ em, tiết kiệm tích lũy hưu trí, tiết kiệm tích lũy bảo an
...
3 Thanh toán Chuyển tiền trong nước: nhận tiền, chuyển tiền trong nước từ tài khoản hoặc tiền mặt, nhận tiền bằng chứng minh thư.
Chuyển tiền nước ngoài: nhận và chuyển tiền ra nước ngoài hoặc ngược lại.
Chuyển tiền kiều hối
4 Thẻ Thẻ ghi nợ nội địa: thẻ ATM trả lương, thẻ dành cho sinh viên, thẻ liên kết các siêu thị,...
Thẻ ghi nợ quốc tế: thẻ ghi nợ BIDV Ready, Manchester United.
Thẻ tín dụng
5 Mua bán
ngoại tệ
Mua bán ngoại tệ đối với khách hàng cá nhân và tổ chức
6 Các dịch vụ ngân hàng hiện đại
Dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking,..: dịch vụ ngân hàng qua Internet hoặc điện thoại
Dịch vụ nạp tiền điện thoại: Vntopup, Bankplus Dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện
Dịch vụ thanh toán hóa đơn online
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng Hợp)
Nội dung cơ bản của chiến lược sản phẩm là phải phát triển và quản lý có hiệu quả danh mục sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Do đó, BIDV không chỉ cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho các đối tượng khách hàng khác nhau (khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, định chế tài chính,...); mà BIDV còn có các Ban chuyên trách thiết kế và quản lý sản phẩm. Trên cơ sở kết hợp các dịch vụ ngân hàng truyền thống như tín dụng, huy động vốn với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như các sản phẩm về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, sản phẩm thấu chi dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, sản phẩm Internet Banking,… ngày càng làm cho danh mục sản phẩm tại BIDV trở lên đa dạng hơn, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Bảng 2.3: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ của BIDV Hưng Yên
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
I Thu ròng từ lãi tiền gửi + tiền vay 7,043 66,921 69,869
II Thu dịch vụ ròng 7,041 9,871 12,557
1 Dịch vụ thanh toán 2,582 3,224 3,402
2 Dịch vụ ngân quỹ 5 35 42
3 Dịch vụ thẻ 384 575 815
4 Dịch vụ bảo lãnh 1,352 2,222 3,695 5 Dịch vụ tài trợ thương mại 1,120 2,361 3,104 6 Dịch vụ hoạt động tín dụng 65 51 -21 7 Thu phí hoa hồng bảo hiểm 99 131 134
8 Phí dịch vụ BSMS 423 411 414
9 Thu phí WU 48 68 72
10 Dich vụ khác 202 290 348
11 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 761 503 552
TỔNG CỘNG 84,084 76,792 82,426
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng Hợp)
Một danh mục sản phẩm dịch vụ được coi là có hiệu quả khi nó đảm bảo được tính đa dạng để đáp ứng nhu cầu, có sức cạnh tranh và duy trì được khả năng sinh lời. Thông thường, các ngân hàng tập trung vào việc khai thác danh mục sản phẩm dịch vụ của mình với quan điểm tối ưu hoá lợi nhuận của cả danh mục sản phẩm dịch vụ. Điều đó có nghĩa là ngân hàng sẽ phải xem xét để xây dựng một danh mục sản phẩm dịch vụ dựa trên tổng thể quan hệ giữa các sản phẩm dịch vụ để có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng, chứ không chỉ tập trung vào một sản phẩm dịch vụ hay một số sản phẩm dịch vụ nào đó mà làm tổn hại đến lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng. Trên thực tế, BIDV cũng như các ngân hàng thường cố gắng tìm cơ hội bán chéo hay cố gắng bán một nhóm sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. Ngân hàng có thể chấp nhận thiệt thòi thậm chí thua lỗ ở một vài sản phẩm dịch vụ đối với một số khách hàng nhưng vẫn đảm bảo duy trì được lợi nhuận tổng thể trong dài hạn.
Bên cạnh đó, BIDV thường cố gắng thực hiện việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Khai thác một danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng là một trong những biện pháp quan trong giúp BIDV giảm được những rủi ro do biến động liên quan tới một nhóm khách hàng. Đảm bảo tính đa dạng sản phẩm dịch vụ là một trong những yêu cầu để duy trì lợi nhuận ổn định của ngân hàng hiện nay.