CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNGTẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NINH B ÌNH
3.1.1. Định hướng phát triển chung
Thực hiện đường lối chủ trương phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước, định hướng phát triển của BIDV Ninh Bình ngày càng lỗ lực cố gắng góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và phát triển của đất nước. Nhận thức vai trò của mình là Ngân hàng hàng đầu cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước trong giai đoạn tới. BIDV Ninh Bình luôn có những phương hướng hoạt động chính như sau:
- Tiếp tục củng cố, hoàn thiện nâng cao các sản phẩm dịch vụ hiện có như bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thẻ ATM, thẻ quốc tế VISA và Master...Không ngừng cải cách ủ tục hth ành chính. Lấy công nghệ thông tin làm cơ sở phát triển mô hình ngân hàng hiện đại, xây dựng một quy trình tín dụng nhanh gọn, thuận tiện, an toàn và hiệu quả.
- Chủ động nắm vững diễn biến lãi suất thị trường trong nước để xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, lãi suất phù hợp với chính sách kinh tế.
- Tiếp tục đẩy mạnh các giải pháp huy động vốn và quản lý vốn. Trú trọng khai thác các nguồn tiền gửi có lãi suất thấp, củng cố mạng lưới tiết kiệm.
- Tăng cường việc mở rộng Khách hàng, tích cực tuyên truyền tiếp thị quảng cáo, áp dụng các sản phẩm mới trong huy động vốn. Sử dụng vốn an toàn hiệu quả, tập trung cho đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khai thác triệt để các lợi thế của dự án xây dựng cơ sở hạ tầng.
- Tiếp tục đầu tư mở rộng vào các thành phần kinh tế trên cơ sở phân loại thị trường, chọn lựa khách hàng đầu tư, coi trọng thương hiệu và chất lượng hiệu quả vốn đầu tư, bên cạnh việc đầu tư vào thị trường công nghiệp, xây dựng cơ sở hạ tầng đô thị, linh hoạt hóa cơ chế bảo đảm tiền vay, mở rộng cho vay theo hạn mức
tín dụng. Đồng thời tích cực nghiên cứu mở rộng các loại hình kinh doanh phục vụ Ngân hàng.
- Thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, hạ thấp ỷ lệ khó đt òi, nợ quá hạn.
Bám sát đôn đốc các khoản nợ quá hạn, khó đòi, lãi treo. Tìm các biện pháp để thu hồi kể cả việc phát mại tài sản khởi kiện trước pháp luật.
- Tìm kiếm Khách hàng mới, bám sát các đơn vị có dự án khả thi để cho vay, thực hiện tăng trưởng vững chắc dư nợ ngắn hạn và trung hạn. Tiến hành phân tích tình hình kinh doanh, tài chính của các Doanh nghiệp và tư vấn cho Khách hàng để có hướng đầu tư hợp lý.
- Duy trì và phát triển phong trào thi đua động viên cán bộ nhân viên hoàn thành t t nhiố ệm vụ chuyên môn. Phong cách giao tiếp văn minh lịch sự hòa nhã với Khách hàng. Thường xuyên bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn có tay nghề cao cho cán bộ nhân viên dưới mọi hình thức, chấp hành tốt nội quy quy chế cơ quan.
- Đoàn kết nội bộ, phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng, phối hợp giữa các phòng ban chuyên môn và các đoàn thể, thực hiện mục tiêu kinh doanh của BIDV Ninh Bình quyết tâm hoàn thành kế hoạch kinh doanh của ban lãnh đạo BIDV Ninh Bình, đảm bảo về số lượng và chất lượng.
- Đầu tư thích đáng vào công tác t ào tự đ ạo nghiệp vụ kinh doanh phù hợp với chuẩn mực và kinh nghiệm quốc tế. Phối hợp chặt chẽ giữa chi bộ Đảng, chính quyền và các tổ chức đoàn thể. Gắn công tác thi đua với việc thực hiện công tác chuyên môn của chi nhánh. Đảm bảo đời sống vật chất tinh thần cho cán bộ công nhân viên.
- Phát huy quyền tự chủ, sang tạo của mọi cơ sở đi đôi với tăng cường kỷ cương điều hành, quản lý tập trung của chi nhánh. Tiếp tục phát triển thêm mạng lưới ở những địa điểm có khả năng phát triển kinh doanh, đi đôi với việc nâng cấp các cơ sở hiện có.
Tập trung chỉ đạo nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thấp dư nợ xấu, nợ quá hạn, nợ khó.Về tài chính: Phấn đấu đảm bảo lương cả năm đạt hệ số theo quy định và có dự phòng.
Cụ thể trong năm 2014 kế hoạch kinh doanh của BIDV Ninh Bình đề ra là:
Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh của BIDV Ninh Bình trong năm 2014 Mã
CT Tên ch êu ỉ ti UTH
2013
KH
2014 % TT
2 3 4 5 6
I Ch êu KHKD ỉ ti
A Ch êu KHKD chính ỉ ti
A1 Lợi nhuận trước thuế 67 90 34,33%
A2 Huy động vốn bình quân 2.934 3.390
A3 Thu dịch vụ ròng (không gồm KDNT&PS) 42 50 19,05%
A4 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 5.400 5.900 9,26%
A5 Thu nợ hạch toán ngoại bảng 5,8 6 3,45%
B Ch êu quỉ ti ản lý
B1 Dư nợ tín dụng Trung dài h ạn 1.340 1.500 11,94%
B2 Dư nợ tín dụng ngắn hạn 4.060 4.400
B3 HĐVCK khách hàng ĐCTC 394 400 1,52%
B4 HĐVCK khách hàng Doanh nghiệp 303 330 8,91%
B5 HĐVCK khách hàng bán lẻ 1.237 1.660 34,20%
B6 Thu ròng dịch vụ Thẻ 1,1 1,4 27,27%
B7 Thu ròng KDNT&Phái sinh (số liệu ghi nhận) 1,5 1,7 13,33%
B8 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 2,3 2,4 4,35%
II Ch êu tham chiỉ ti ếu, điều hành
1 Lợi nhuận trước thuế/người 0,508 0,612 20,62%
2 Tỷ lệ nợ xấu/TDN 2,98 2 -32,89%
3 Tỷ lệ nợ nhóm II/TDN 1,48 1,1 -25,68%
4 Trích DPRR 86,1 70 -18,70%
5 Dư lãi treo nội bảng 70 86 22,86%
6 Dư nợ hạch toán ngoại bảng 58 52 -10,34%
7 Tỷ lệ dư nợ TDH/TDN 24,8 25,4 2,45%
8 Tỷ lệ dư nợ NQD/TDN 90,5 92 1,66%
9 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/TDN 94 94 0,00%
10 Định biên lao động 144 159 10,42%
11 Lao động bình quân 132 147 11,36%
12 NIM huy động 2,42 2 -17,36%
13 NIM cho vay 1,24 1,3 4,84%
14 Tổng tài s ản 5.090 5.190 1,96%
15 Tổng tài sản bình quân 4.896 4.982 1,76%