CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM
3.2. Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam
3.2.2. Giải pháp 2: Nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định của nhân viên tín dụng
Giải pháp đưa ra dựa trên cơ sở phân tích về nhân sự hiện tại của Maritime Bank trong giai đoạn 2009 – 2011 ở Chương 2. Một trong những nguyên nhân ảnh hưởng xấu tới chất lượng tín dụng là chất lượng nhân sự chưa cao, kinh nghiệm còn hạn chế. Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, Maritime Bank đang trong quá trình hiện đại hóa, chuyên môn hóa và không ngừng phát triển các sản phẩm tín dụng để phục vụ khách hàng tốt hơn qua đó nhiều hơn nguồn lợi cho ngân hàng. Tiến trình đổi mới đòi hỏi phải đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng, phát triển nguồn nhân lực đảm bảo hoạt động đa năng với nhiều nghiệp vụ khác nhau, nhậy cảm với những biến động về kinh tế, chính trị. Công tác đào tạo bồi dưỡng kiến thức chuyên môn, nâng cao các kỹ năng mềm đối với cán bộ nhân viên cần phải tiến hành thường xuyên, vừa đáp ứng được yêu cầu nhiệm vụ hiện tại vừa đảm bảo nguồn nhân lực phát triển trong tương lai.
3.2.2.2. Nội dung của giải pháp
Tổ chức lớp học nâng cao trình độ thẩm định tín dụng toàn diện dành tập trung chủ yếu cho đối tượng là nhân viên tín dụng có độ tuổi từ 22-30 tuổi. Hình thức tổ chức giảng dậy tập trung bao gồm lý thuyết chính về thẩm định tín dụng
ngắn hạn và thực hành xử lý các tình huống đề ra. Có nhiều phương án lựa chọn có thể là đào tạo nội bộ, giảng viên là lãnh đạo cấp cao đào giảng dậy hoặc có thể thuê ngoài. Ở đây học viên xin đề xuất phương án sử dụng phương án thuê ngoài bởi những lý do sau:
- Các đơn vị đào tạo có uy tín, chuyên nghiệp - Có phương pháp giảng dậy tiên tiến, khoa học
- Có đội ngũ giảng viên chất lượng với kỹ năng sư phạm tốt
- Khách quann trong việc giảng dậy và đánh giá chất lượng của khóa đào tạo - Có cơ sở vật chất, hạ tầng chuyên nghiệp phục vụ cho việc giảng dậy…
Có nhiều đơn vị tổ chức có chương trình đào tạo thẩm định tín dụng như:
IFA – Viện quản trị và tài chính, IMPACVN, Trung tâm đào tạo bồi dưỡng – Học viện ngân hàng…Ở đây học viên đề xuất khóa học về Thẩm định tín dụng của IFA – Viện quản trị và tài chính bởi:
- Viện Quản trị và Tài chính (IFA) là một tổ chức đào tạo và nghiên cứu khoa học uy tín đang phát triển rất nhanh tại Việt Nam, thành lập năm 2006.
Được thành lập từ tâm huyết của những nhà giáo, nhà nghiên cứu khoa học và doanh nhân danh tiếng với đội ngũ quản lý trẻ năng động, IFA là sự kết hợp hài hòa giữa kiến thức học thuật chuyên sâu và kỹ năng thực tế thời thượng.
- IFA có thể được xem là lựa chọn hàng đầu của nhiều doanh nghiệp và cá nhân trong đó có các doanh nghiệp và tập đoàn kinh tế có uy tín trên thương trường như Vinamilk, Dumex, Becamex, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Refico, CP Group....
Điều này thể hiện sự tín nhiệm của người học và doanh nghiệp đối với chất lượng vượt trội của các chương trình đào tạo và dịch vụ tư vấn của IFA.
Nội dung chương trình đào tạo gồm: Đối tượng tham gia, số lượng người tham gia, lịch đào tạo, thời gian tham gia, địa điểm học, kinh phí học…cụ thể:
- Đối tượng đào tạo: Nhân viên tín dụng có độ tuổi từ 22- 30 tuổi có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng dưới 3 năm tại Maritime Bank hoặc từ các ngân hàng khác mới chuyển sang Maritime Bank. Theo
thống kê thì tính đến thời điểm 31/12/2011 thì Maritime Bank hiện có 552 người.
- Về nội dung đào tạo: Theo giáo án giảng dậy của Viện quản trị và tài chính:
• Quy trình cho vay
• Khung phân tích tín dụng
• Đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp đi vay
• Thẩm định dự án đầu tư theo chuẩn quốc tế
• Phân tích các yếu tố tài chính và phi tài chính ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của doanh nghiệp đi vay
• Nhận diện và quản lý hiệu quả các hồ sơ vay có vấn đề
• Nhận diện rủi ro tiềm ẩn của từng khoản cho vay
• Hệ thống xếp hạng rủi ro nội bộ
• Các phương pháp đánh giá và giám sát qui trình cho vay tại các ngân hàng thương mại
• Hướng dẫn viết báo cáo thẩm định tín dụng hoàn chỉnh
• Thực hành
- Về thời gian đào tạo: 2 tháng với tổng số buổi giảng dậy là 24 buổi (Một tuần 3 buổi)
- Địa điểm đào tạo: Có thể sử dụng trung tâm đào tạo của IFA hoặc có thể sử dụng địa chỉ đào tạo của Maritime Bank, cụ thể:
Tại Hà Nội: Tòa nhà IFA - 58 Tân Canh - Phường 1 - Q. Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh
Tại TP Hồ Chí Minh: 212 Nguyễn Tri Phương, P. Thạc Giáng, Q.
Thanh Khê, Đà Nẵng
Tại Đà Nẵng: P306, 36 Cát Linh, P Cát Linh, Q. Đống Đa, Hà Nội - Kinh phí đào tạo: Kinh phí hiện tại đang áp dụng cho khóa học trên cho mỗi học viên là 3.000.000 đồng. Như vậy tổng chi phí dự kiến đào tạo dự kiến 1.656.000.000 đồng.
3.2.2.3. Kết quả kỳ vọng của giải pháp
- Học viên sẽ nắm được một qui trình phân tích tín dụng và rủi ro tín dụng toàn diện trên nhiều khía cạnh khác nhau như qui trình cho vay, phân tích báo cáo tài chính, thẩm định dự án, và quản lý danh mục cho vay.
- Học viên sẽ có cách nhìn nhận tổng quát dựa trên những đánh giá nhiều khía cạnh phi tài chính có ảnh hưởng đến khả năng vay và trả nợ vay của khách hàng như thẩm định kế hoạch kinh doanh, phân tích ngành, phân tích vĩ mô…
- Học viên sẽ có được các kỹ năng cần thiết giúp các cán bộ tín dụng tự tin hơn, khéo léo hơn trong việc tiếp xúc và tư vấn khách hàng
- Sau khi hoàn thành khóa học, các học viên kỳ vọng sẽ có thể tự mình viết một báo cáo đề xuất hoàn chỉnh cho các cấp trên phê duyệt và ra các quyết định cho vay. Từ đó dần nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định khách hàng nói chung và khách hàng vay ngắn hạn nói riêng.
3.2.2.4. Tính khả thi của giải pháp
Với nhu cầu cấp thiết trong việc đào tạo nhân sự để đáp ứng nhu cầu phát triển của Ngân hàng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh giữa Maritime Bank với các ngân hàng khác thì “Giải pháp: Nâng cao trình độ nghiệp vụ thẩm định của nhân viên tín dụng” là cần thực sự thiết.
Ngoài ra, IFA có thể được xem là lựa chọn hàng đầu của nhiều doanh nghiệp và cá nhân trong đó có các doanh nghiệp và tập đoàn kinh tế có uy tín trên thương trường như Vinamilk, Dumex, Becamex, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Refico, CP Group....đảm bảo chất lượng giảng dậy cũng như phương pháp giảng dậy tiên tiến, mức chi phí phát sinh cũng là phù hợp với thực tế, góp phần đảm bảo tính khả thi của Giải pháp.