PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN
1.2.1. Tổng quan về môi trường hoạt động của NHCSXH huyện Lộc Hà
1.2.1.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội tại huyện Lộc Hà
Huyện Lộc Hà nằm ở Đông Bắc tỉnh Hà Tĩnh, phía Bắc giáp huyện Nghi Xuân, phía Nam giáp huyện Thạch Hà và thị xã Hà Tĩnh, phía Tây giáp huyện Can Lộc và phía Đông giáp Biển Đông với chiều dài bờ biển hơn 12 km, diện tích tự nhiên 11.830,85 ha.
Là một huyện mới được thành lập từ tháng 3/2007. Huyện Lộc Hà có vị trí đặc biệt quan trọng và thuận lợi không chỉ với hai huyện Thạch Hà và Can Lộc sau khi chia tách, với thị xã Hà Tĩnh và khu mỏ sắt Thạch Khê, mà còn với chiến lược phát triển kinh tế-xã hội của tỉnh, địa hình hội đủ cả sông biển núi non và đồng bằng. Lộc Hà có điều kiện trở thành cầu nối phát triển du lịch sinh thái biển, du lịch các danh lam thắng cảnh và di tích lịch sử của Hà Tĩnh và điểm đầu mối giao thông quan trọng trên trục hành lang nối thị xã Hà Tĩnh ra biển. Đây được xem là một huyện ven biển đầy tiềm năng và phát triển kinh tế xã hội mang tính bền vững.
Lộc Hà có Điều kiện tự nhiên và tài nguyên thiên nhiên rất thuận lợi đối với phát triển kinh tế - xã hội . Lộc Hà có 13 xã được tách ra từ 2 huyện là Thạch Hà và Can Lộc vì vậy cơ sở hạ từng như hệ thống giao thông lưới điện, cũng như cơ sở y tế- giáo dục đã mang tính kế thừa. Ngoài ra, một số công trình, dự án hạ từng lớn như công trình thủy lợi Đò Điệm, tuyến đường từ mỏ sắt Thạch Khê nối quốc lộ 1A đi qua huyện, tuyến đường nối Thành Phố Hà Tĩnh với trung tâm huyện lỵ đang được tiến hành thi công như đang mở ra những triển vọng lớn.
Là một Huyện Nằm trong khu vực nhiệt đới gió mùa và còn chịu ảnh hưởng của khí hậu chuyển tiếp giữa miền Bắc và miền Nam, nên ở Huyện Lộc Hà có nhiều thuận lợi cho việc phát triển nông lâm thủy sản, trồng trọt chủ yếu là cây lạc và lúa, mang lại năng suất cao, tuy nhiên điều kiện khí hậu của vùng trong những năm qua hạn hán và rét
Trường Đại học Kinh tế Huế
lạnh kéo dài và một phần do sự biến đổi khí hậu chung trên toàn thế giới nên cũng ảnh hưởng tiêu cực nhiều đến đời sống và sản xuất của người dân trong vùng.
Diện tích đất tự nhiên1 của huyện là 11.830,85 ha, bằng 1,96% tổng diện tích cả tỉnh. Diện tích đã đưa vào sử dụng 10.178,55 ha, bằng 86% diện tích đất tự nhiên.
Trong đó, đất đã đưa vào sử dụng sản xuất nông-lâm-ngư-diêm nghiệp là 7.110,48, đất được sử dụng vào các mục đích phi nông nghiệp là 3.069,86. Diện tích đất chưa sử dụng hiện còn khá lớn, bằng 14% diện tích đất tự nhiên. Diện tích đất bằng chưa sử dụng chủ yếu tập trung ở các dải cát ven biển từ Thịnh Lộc đến Thạch Bằng và các vùng bãi ven sông thuộc các xã Hậu Lộc, Hồng Lộc, Thạch Mỹ, Hộ Độ, Thạch Châu, Mai Phụ, Thạch Bằng…Khả năng có thể khai thác đưa vào sử dụng sản xuất nông- ngư-lâm nghiệp và phi nông nghiệp khoảng 90% diện tích đất bằng chưa sử dụng. Đất đồi núi chưa sử dụng tập trung chủ yếu tại các xã Thịnh Lộc, Thạch Bằng, Thạch Kim... có thể khai thác sử dụng trong sản xuất lâm nghiệp, sản xuất vật liệu xây dựng khoảng 75%.
Bảng 2: Diện tích đất đai phân theo mục đích sử dụng năm 2011 Loại đất Diện tích (ha) Tỷ trọng (%)
Tổng diện tích tự nhiên 11.830,85 100,00
1.Đất nông nghiệp 7.110,48 60,10
Đất sản xuất nông nghiệp 5.080,23 71,45
Đất lâm nghiệp 1.560,88 21,95
Đất nuôi trồng thủy sản 277,48 3,90
Đất làm muối 192,21 2,7
Đất nông nghiệp khác 0,18 0,003
2.Đất phi nông nghiệp 3.069,86 25,95
Đất ở 437,50 14,25
Đất chuyên dùng 1.207,44 39,33
Đất tôn giáo tín ngưỡng 25,56 0,83
Đất nghĩa trang, nghĩa địa 204,63 6,66
Đất sông suối và mặt nước 1.194,93 38,92
3.Đất chưa sử dụng 1.652,30 13,96
Nguồn: Kết quả kiểm kê đất đai tỉnh Hà Tĩnh năm 2010 và Sở Thuỷ sản
Trường Đại học Kinh tế Huế
Lộc Hà có 1.560,88 ha đất lâm nghiệp, đất chưa sử dụng có khả năng lâm nghiêp khoảng 800 ha. Rừng tự nhiên hiện chủ yếu rừng nghèo. Với nguồn đất đai quý giá không thể thiếu được, đó là cơ sở và tiềm năng phát triển cho vùng.
Huyện có bờ biểndài 12 km, là tài nguyên vô giá mà thiên nhiên ban tặng. Cửa sót - một cửa biển có vùng bãi ngập nước mặn lợ với hơn 700 ha, rất thuận lợi cho nuôi trồng các loại hải sản tôm, cua, hến và các nước mặn.. Cửa sót - Một cửa sông lớn đổ ra biển) tạo ra tiềm năng to lớn trong việc phát triển toàn diện kinh tế biển (giao thông vận tải biển, du lịch và nuôi trồng, đánh bắt hải sản, công nghiệp chế biến hải sản xuất khẩu. Nơi đây không chỉ là cảng cá mà có thể phát triển thành một thương cảng sầm uất của cả tĩnh Hà Tĩnh. Tuy vậy, ven biển Huyện Lộc Hà cũng có một số yếu tố không thuận lợi cho phát triển kinh tế:
- Mức độ khai thác nguồn lợi hải sản ở vùng ven bờ đã sát hoặc thậm chí cao hơn mức sản lượng bền vững cho phép;
- Nguồn lợi hải sản vùng bờ cũng có xu hướng giảm dần về trữ lượng, sản lư- ợng và kích thước cá đánh bắt. Các hoạt động giao thông phát triển ở vùng ven biển và trên lưu vực sông tiếp tục gia tăng.
- Hàng năm Hà Tĩnh nói chung và huyện Lộc Hà nói riêng chịu ảnh hưởng trực tiếp của 1-2 cơn bão, thường làm mực nước biển dâng cao đến 7-8 m gây hậu quả nghiêm trọng cho dân sinh và kinh tế, đặc biệt cho nuôi trồng thủy sản.
Tiềm năng phát triển công nghiệp và dịch vụ- thương mại: Mục tiêu thời gian tới, lĩnh vực công nghiệp ở huyện Lộc Hà sẽ được tập trung vào khai thác vật liệu xây dựng chủ yếu cung cấp cho Thành Phố Hà Tĩnh cũng như khu công nghiệp mỏ sắt Thạch Khê và phục vụ nhu cầu xây dựng trên địa bàn huyện.
Công nghiệp bảo quản và chế biến thủy hải sản cũng được xác định là ngành kinh tế mũi nhọn ở các xã vùng biển như Thạch Kim, Thạch Bằng...Tại đây đã được hình thành các cụm công nghiệp bảo quản, chế biến thủy hải sản như kho đông lạnh, hằng năm sẽ cung cấp sản lượng khoảng 30.000 tấn cá ra thi trường, chiếm khoảng 1/3 sản lượng của cả tĩnh. Các tổ hợp chế biến nước mắm, ruốc, thủy hải sản khô...đang dần khẳng định được thương hiệu của mình trong thị trường trong nước và xuất khẩu.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Phát triển thương mại dịch vụ, đây là lĩnh vực quan trọng, là mục tiêu lớn và quyết tâm của đảng bộ, chính quyền và nhân dân huyện nhà. Sớm nhanh chóng hình thành cảng thương mại cũng như trung tâm thương mại Cữa Sót Thach Kim, nhằm góp phần quan trọng, tạo tiền đề cho việc phát triển du lịch biển- núi.
Huyện Lộc Hà tương đối giàu tài nguyên du lịch: có tiềm năng di sản văn hoá phong phú, đa dạng, có gía trị và mang bản sắc riêng, độc đáo. Hiện tại trên địa bàn huyện có Cửa Sót - núi Nam Giới, bãi tắm Thịnh Lộc, Thạch Bằng có thể kết hợp với nhau thành các tuyến du lịch. Huyện có các di tích lịch sử như Chùa Chân Tiên, Chùa Kim Dung, Đền Lê Khôi. Có nhiều lễ hội như hội chùa Hương Tích, Chiều Trưng, Hạ Thủy, hội đua thuyền ở Thạch Kim, Thạch Bằng, Mai Phụ, Hỗ Độ. Đây cũng là điểm du lịch quan trọng trên tuyến du lịch xuyên Việt có tính chất trung chuyển Bắc - Nam, Tây - Đông.
Về dân số và lao động: Dân số trong độ tuổi lao động khoảng 17.747 người, chiếm 20,58% dân số. Lực lượng lao động có trình độ chuyên môn kỹ thuật thấp. Cơ cấu lao động so với cơ cấu kinh tế có sự chênh lệch lớn. Tỷ trọng lao động nông lâm ngư nghiệp chiếm trên 99% trong tổng số.
Nhìn chung Thế mạnh nền kinh tế huyện là nông, lâm, ngư nghiệp và thương mại du lịch. Vị trí địa lý của huyện cho phép phát triển toàn diện về các loại cây trông vật nuôi cũng như khai thác đánh bắt nuôi trồng thuỷ hải sản và phát triển du lịch, tạo nguồn hàng cho công nghiệp chế biến, vùng màu cho thành phố Hà Tĩnh và khu công nghiệp khai thác mỏ. Là huyện ven biển, nằm liền kề với khu vực khai thác mỏ và Thành phố Hà Tĩnh, có sự quan tâm đặc biệt của nhà nước theo Chương trình 134, nhất là sau khi có đường 1B đi qua là điều kiện thuận lợi cho phép huyện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn theo hướng giảm dần tỷ trọng nông lâm nghiệp, tăng tỷ trọng các ngành Thương mại Du lịch - Dịch vụ và Công nghiệp chế biến trong tương lai.
Với tự nhiên và điều kiện kinh tế xã hội như vậy nên huyện Lộc Hà có nhiều tồn tại và khó khăn- Phần lớn diện tích của huyện là đất bạc màu, giữ nước kém. Thời tiết khắc nghiệt, diễn biến ngày càng phức tạp và thường gây ra các thiên tai khó lường
Trường Đại học Kinh tế Huế
lớn nhất do hội nhập ngày càng sâu vào nền kinh tế thế giới và khu vực là môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt, trong khi đó Hà Tĩnh nói chung cũng như huyện mới nói riêng chưa chuẩn bị đầy đủ chuẩn bị cho quá trình đó. Vốn đầu tư, công nghệ và kỹ năng quản lý còn nhiều bất cập, lao động rẻ nhưng chưa được đào tạo phần lớn không có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, yếu ngoại ngữ (tiếng Anh) … là những yếu tố hạn chế sự hội nhập kinh tế của huyện. Trình độ phát triển, mức thu nhập bình quân đầu người hiện thấp hơn rất nhiều so trung bình của cả tỉnh là hạn chế lớn để phát triển.
Đời sống một bộ phận dân cư còn khó khăn, tuy đã thoát khỏi đói nghèo nhưng nguy cơ tái nghèo còn cao, nhất là các xã vùng bãi ngang và một số đối tượng chính sách; tỷ lệ lao động thiếu việc làm còn cao, gây áp lực lớn cho phát triển kinh tế.
1.2.1.2 Hộ nghèo tại huyện Lộc Hà
Nghèo đói là vấn đề chung mà các nước đang phát triển phải đối mặt, do vậy giải quyết vấn đề đói nghèo luôn được các nước này quan tâm cùng với chiến lược phát triển kinh tế xã hội “ Tăng trưởng kinh tế phải đi đôi với xóa đói giảm nghèo”. Vì vậy để giải quyết vấn đề đói nghèo các nước cần xây dựng kế hoạch, đề ra các giải pháp xóa đói giảm nghèo cụ thể và triển khai thực hiện nghiêm túc.
Ở nước ta những năm qua đảng và nhà nước đã đề ra nhiều chủ trương, chính sách xóa đói giảm nghèo hữu hiệu, chính nhờ vậy mà nghèo đói đã từng bước được đẩy lùi, tỷ lệ hộ nghèo giảm nhanh chóng, sớm đưa Việt Nam ra khỏi những nước chậm phát triển.
Hà Tĩnh được cả nước biết đến là vùng đất nghèo, phần lớn dân cư sống ở khu vực nông thôn. Năm 1992 Hà tĩnh được đánh giá là một trong những tĩnh nghèo nhất toàn quốc.
Hiện nay theo điều tra mới nhất của Sở lao động thương binh và xã hội Tĩnh, tỷ lệ hộ nghèo của toàn tĩnh còn 13,1%. Trong đó Lôc Hà là một huyện mới được xem là huyện nghèo có tỷ lệ hộ nghèo cao của tĩnh, theo báo cáo tổng kết tình hình xóa đói giảm nghèo của phòng lao động thương binh xã hội huyện Lộc Hà năm 2011 thì tỷ lệ hộ nghèo qua các năm được giảm rõ rệt năm 2007 tỷ lệ hộ nghèo của huyện là 33,69%
thì đến năm 2010 tỷ lệ hộ nghèo còn 16,05%, năm 2011 tỷ lệ hộ nghèo 15,3%. Như vậy nhờ sự cộng tác giúp đỡ của chính phủ, các cấp chính quyền địa phương,
Trường Đại học Kinh tế Huế
NHCSXH, và sự cố gắng của bà con nông dân tỷ lệ hộ nghèo đã được giảm rõ rệt xong Huyện Lộc Hà vẫn còn là Huyện có tỷ lệ hộ nghèo cao so với mặt bằng chung của toàn tĩnh. Các giải pháp để giảm nghèo triển khai chưa mạnh, hiệu quả chưa cao trên địa bàn huyện. NHCSXH huyện là một tổ chức đang hoạt động quan trọng hỗ trợ thúc đẩy phát triển kinh tế nhất là tổ chức đắc lực trong vấn đề về vốn tập trung cho công cuộc XĐGN của huyện.
1.2.1.3 Tình hình hoạt động tại NHCSXH huyện Lộc Hà
1.2.1.3.1 Sự ra đời và mô hình tổ chức bộ máy hoạt động của NHCSXH huyện Lộc Hà
Ngân hàng chính sách xã hội được thành lập theo quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 của thủ tướng chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại ngân hàng phục vụ người nghèo.
Lộc Hà là một huyện nghèo của Tỉnh Hà Tĩnh, mới được thành lập năm 2007 nên đang còn gặp khó khăn về nhiều mặt, tỷ lệ đó nghèo còn ở mức cao. Vì vậy, việc thành lập NHCSXH nơi đây là vô cùng cần thiết để trở thành kênh tín dụng quan trọng đối với người nghèo và đối tượng chính sách khác.
NHCSXH huyện Lộc Hà trực thuộc sự quản lý của NHCSXH Tĩnh Hà Tĩnh ra đời đi vào hoạt động ngày 01/06/2007 tách ra từ 2 ngân hàng là: NHCSXH Huyện Thạch Hà và NHCSXH Huyện Can Lộc, quản lý với số lượng 13 xã. Trụ sở đóng tại xã Thạch Bằng là nơi tập trung các cơ quan chức năng của huyện, với mạng lưới rộng khắp toàn huyện, thông qua các tổ tiết kiệm và vay vốn, các tổ chức chính trị xã hội.
Tuy tuổi đời còn trẻ và điều kiện còn khó khăn nhưng trong nhiều năm qua đã trở thành một địa chỉ tin cậy của bà con nông dân, cũng như ngân hàng đang ngày càng mở rộng quy mô hoạt động để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng lớn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách, giúp cho hàng ngàn hộ nghèo và các đối tượng chính sách có điều kiện vươn lên thoát nghèo bền vững.
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn xuống đến tận cơ sở phòng giao dịch NHCSXH huyện Lộc Hà đã đặt địa điểm giao dịch ở 13/13 xã và 273 tổ TK&VV làm dịch vụ ủy thác tại các thôn xóm các xã trong toàn huyện, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân
Trường Đại học Kinh tế Huế
Công tác chỉ đạo điều hành và triển khai cơ chế, nghiệp vụ.
Điều hành tại phòng giao dịch NHCSXH huyện Lộc Hà là giám đốc, giúp việc cho giám đốc có một phó giám đốc kiêm công tác kiểm tra, quản lý hai tổ nghiệp vụ.
NHCSXH huyện Lộc Hà tổ chức bộ máy quản lý theo nguyên tắc tập trung dân chủ, theo chế độ một thủ trưởng, hoạt động thống nhất từ trên xuống và chịu sự điều hành trực tiếp từ giám đốc.
Ban lãnh đạo của NHCSXH huyện bao gồm: 1 Giám Đốc, 1 Phó Giám Đốc cùng chỉ đạo trực tiếp đến các phòng ban sau: phòng kế toán-ngân quỹ và phòng kế hoạch nghiệp vụ tín dụng, kiểm tra, kiểm toán nội bộ.
Với quy mô còn nhỏ song lại hoạt động trong một địa bàn khá rộng nên vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong thực tế.
Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức của NHCSXH huyện Lộc Hà.
--- : Quan hệ chỉ đạo.
--- : Quan hệ chức năng
1.2.1.3.2.Tình hình lao động của NHCSXH huyện Lộc Hà
Lao động và việc bố trí nguồn lao động là một yếu tố quan trọng quyết định đến kết quả, hiệu quả hoạt động của một tổ chức. Với đặc thù hoạt động của ngân hàng có sự tiếp súc trực tiếp thường xuyên với khách hàng cũng như các nghiệp vụ ngân hàng phức tạp thì việc bố trí hợp lý nguồn lực lao động là rất được chú trọng.
Giám đốc
Phó giám đốc
Phòng tín dụng Phòng kế toán ngân quỹ
Trường Đại học Kinh tế Huế
Bảng 3: Tình hình lao động của NHCSXH huyện Lộc Hà giai đoạn 2010- 2011
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 2011/2010
Số lượng (người)
Cơ cấu (%)
Số lượng (người)
Cơ cấu
(%) +/- %
Tổng số lao động 8 100 9 100 1 11,11
1.Phân theo giới tính
-Nam 3 37,5 3 33,33 0 0
-Nử 5 62,5 6 66,66 1 20
2.Phân theo trình độ
-Đại học 5 62,5 5 55,55 0 0
-Cao đẳng 2 25 2 22,22 0 0
-Trung cấp 1 12,5 2 11,11 1 100
3.Tổ chức
-Ban giám đốc 2 25 2 22,22 0 0
-Kế toán và ngân quỹ 3 37,5 4 44,44 1 33,33
-Tín dụng 3 37,5 3 33,33 0 0
(Nguồn ngân hàng chính sách xã hội huyện Lộc Hà)
Hiện nay tại NHCSXH huyện Lộc Hà có 9 người, biên chế cả 9,đạt tỷ lệ 100%, không có nhân viên hợp đồng. Số lượng cán bộ không biến động trong thời gian qua.
Qua bảng ta thấy tổng số cán bộ công nhân viên của ngân hàng còn rất ít trong lúc đó khối lượng công việc lại khá lớn với địa bàn hoạt động 13 xã với hơn 11.070 ( số liệu báo cáo từ ngân hàng năm 2011) đối tượng cho vay. Số cán bộ thuộc phòng tín dụng chỉ có 4 người trong đó bao gồm cả phó giám đốc kiêm trưởng phòng tín dụng phải quản lý tổng số hộ vay vốn thuộc nhiều chương trình nên chất lượng quản lý nguồn vốn thuộc các chương trình không được chặt chẽ. Do đó mỗi nhân viên phải đảm đương nhiều chức năng khác nhau. Trung bình một nhân viên tín dụng phải quản lý khoảng 1230 hộ. Đây là một khó khăn thách thức cho sự hoạt động của ngân hàng.
Do khối lượng cán bộ còn ít nên dẫn đến hiệu quả hoạt động của một số lĩnh vực còn
Trường Đại học Kinh tế Huế