Chương 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TẠI
3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
3.1.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
- Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
- Địa chỉ: QL3, Ba Hàng, Phổ Yên, Thái Nguyên
Vietinbank Phổ Yên là ngân hàng chuyên cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế. Từ khi thành lập đến nay hoạt động của Vietinbank Phổ Yên có thể chia thành 2 giai đoạn:
Giai đoạn 1: Từ năm 1988 đến 30/6/2006 là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Thái Nguyên, Vietinbank Phổ Yên với chức năng nhiệm vụ thực hiện tốt các nghiệp vụ Ngân hàng trong phạm vi được ủy quyền, hoạt động kinh doanh chủ yếu trên địa bàn Phổ Yên.
Giai đoạn 2: Từ năm 2006, thực hiện chính sách và chủ trương của NHNN về kiện toàn hệ thống mạng lưới các NHTM cùng với quá trình hiện đại hoá trong việc quản lý tập trung thống nhất từ trụ sở chính tới các chi nhánh (online toàn hệ thống), kể từ 01/07/2006, Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam. Sau khi được nâng cấp mặc dù gặp rất nhiều khó khăn cùng với những bất cập về nhân lực và trình độ tuy nhiên được sự giúp đỡ, chỉ đạo sát sao của NHCT Việt Nam, sự ủng hộ của mạng lưới khách hàng cùng với những nỗ lực của đội ngũ cán bộ nhân viên Chi nhánh Phổ Yên đã từng bước mở rộng và phát triển.
Đặc biệt với sự kiện trọng đại khi NHCTVN chính thức chuyển đổi thành
NHTMCP Công thương Việt Nam ngày 08/07/2009 đánh dấu một bước quan trọng góp phần nâng cao uy tín và vị thế của Vietinbank trên thị trường trong nước và quốc tế với sự chuyển đổi mạnh mẽ tại từng chi nhánh của hệ thống Vietinbank. Vietinbank Phổ Yên đã không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh mở rộng quy mô hoạt động, ngoài các nghiệp vụ truyền thống như huy động vốn, tín dụng, thanh toán chuyển tiền chi nhánh đã triển khai các dịch vụ Ngân hàng hiện đại như tài trợ thương mại, nghiệp vụ thẻ, chi trả kiều hối... kinh doanh đảm bảo hiệu quả năm sau cao hơn năm trước và hoàn thành tốt các chỉ tiêu do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao.
Hiện nay Chi nhánh Phổ Yên đã phát triển 3 phòng giao dịch với địa điểm tập trung chủ yếu ở khu vực trung tâm thành phố Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên. Cụ thể:
+ PGD Yên Bình
Số 142 Lý Nam Đế, Tổ Dân Phố Ga, Phường Đồng Tiến, Thành phố Phổ Yên, Tỉnh Thái Nguyên
+ PGD Ba Hàng
Số 426, Tổ Dân Phố 2, Phường Ba Hàng, Thành phố Phổ Yên, Tỉnh Thái Nguyên
+ PGD TTTM Phổ Yên
Số 246 Đường Trường Chinh, Phường Ba Hàng, Thành phố Phổ Yên, Tỉnh Thái Nguyên
Sau hơn 34 năm hoạt động và 16 năm với tư cách là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phổ Yên đã đạt được những thành tích đáng khích lệ đóng góp nhiều thành quả trong sự nghiệp đổi mới và phát triển của ngành ngân hàng nói chung, của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng cũng như góp phần xây dựng phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên và các vùng lân cận.
3.1.2. Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
Tính đến thời điểm 31/12/2021 Vietinbank Phổ Yên có 6 phòng nghiệp vụ, 03 phòng giao dịch với tổng số 43 cán bộ. Thể hiện qua sơ đồ 3.1 dưới đây:
Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức của Vietinbank Phổ Yên (Nguồn Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank Phổ Yên) a) Khối kinh doanh
Phòng khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức; Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng, giải ngân cho vay, theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác cho khách hàng là tổ chức kinh tế.
BAN GIÁM ĐỐC
KHỐI KINH DOANH
PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH
NGHIỆP
TỔ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI
PHÒNG BÁN LẺ
06 PHÒNG GIAO DỊCH KHỐI HOẠT
ĐỘNG
PHÒNG TỔNG HỢP
KHỐI VẬN HÀNH
PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ
PHÒNG KẾ TOÁN GIAO
DỊCH
TỔ THÔNG TIN ĐIỆN TOÁN
KHỐI HỖ TRỢ
PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH
CHÍNH
TỔ BẢO VỆ
Phòng bán lẻ: Công tác tiếp thị và phát triển khách hàng cá nhân; bán sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ; Công tác tín dụng. Quản lý hoạt động của 06 PGD; đầu mối phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh.
Các phòng Giao dịch: Trực tiếp giao dịch với khách hàng; Huy động vốn; Cung ứng các sản phẩm tín dụng như cho vay, bảo lãnh và chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá; Cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ .
b) Khối hoạt động
Phòng Tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp; Xây dựng, triển khai và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; Thực hiện nhiệm vụ tính toán và trích lập DPRR; Xử lý thu hồi nợ xấu và nợ xử lý rủi ro; Quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro tác nghiệp; Thực hiện các công tác nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ.
c) Khối vận hành:
Phòng kế toán giao dịch: Trực tiếp quản lý tài khoản và tiếp nhận hồ sơ và giao dịch với khách hàng.Cung cấp các dịch vụ về thanh toán chuyển tiền, ngoại hối và dịch vụ khác cho khách hàng.
Tổ kế toán nội bộ: Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp; Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán; Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính; Hướng dẫn triển khai thực hiện chế độ tài chính, kế toán, quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ.
Tổ Điện toán: Thực hiện quản trị hệ thống công nghệ thông tin theo đúng thẩm quyền, đúng quy định, quy trình công nghệ thông tin; bảo mật và đảm bảo hệ thống tin học tại Chi nhánh vận hành liên tục, thông suốt.
Phòng tiền tệ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ; Đề xuất các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ; phát triển các dịch vụ về kho quỹ; thực hiện đúng quy chế, qui trình quản lý kho quỹ.
d) Khối hỗ trợ
Phòng Tổ chức Hành chính: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực; Triển khai thực hiện và quản lý công tác tiền lương, thi đua khen thưởng của Chi nhánh. Kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, phát triển các kênh phân phối sản phẩm; Thực hiện các công tác hành chính, quản trị và hậu cần đảm bảo điều kiện vật chất cho hoạt động của Chi nhánh.
Tổ bảo vệ: Đảm bảo an toàn tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh
Vietinbank Phổ Yên là đơn vị trực thuộc Vietinbank, thực hiện các hoạt động kinh doanh tài chính dịch vụ ngân hàng theo ủy quyền của Vietinbank trên địa bàn thành phố Phổ Yên và các hoạt động khác có liên quan theo quy định của pháp luật, cụ thể:
- Hoạt động huy động vốn: Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. Thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của pháp luật.
- Hoạt động cho vay: Cho vay sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng, các dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội và các nhu cầu hợp pháp khác của các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân, các chương trình chính sách tín dụng của Chính phủ, cho vay xây dựng nông thôn mới.... dưới các hình thức dài hạn, trung hạn, ngắn hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ phù hợp với các quy định của pháp luật.
- Cho vay dưới hình thức cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác.
- Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ, cấp tín dụng theo quy định.
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng trong nước và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định của Vietinbank.
- Thực hiện các dịch vụ: Thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân quỹ.
- Thực hiện dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án, tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện các nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi ngoại tệ với khách hàng, các dịch vụ ngân hàng đối ngoại khác.
- Thực hiện dịch vụ phát hành thẻ, ATM....
- Thực hiện dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước (thu thuế, bảo hiểm xã hội, thu hộ tiền điện, nước, điện thoại...)
- Làm đại lý kinh doanh các loại bảo hiểm như bảo an tín dụng (Abic), bảo hiểm vật chất, tài sản....
- Hoạt động khác: Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ; Tư vấn đầu tư và tài chính; Cho thuê tài chính ; Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán; Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
3.1.4. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
Giai đoạn 2019 - 2021 hoạt động của Chi nhánh Phổ Yên cũng có những dấu hiệu tốt nhưng vẫn phải đối mặt với những khó khăn nhất định như chất lượng tín dụng chưa thực sự được cải thiện do tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao; Hiệu quả kinh doanh của chi nhánh thấp so với các năm trước đây.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021
Chỉ tiêu ĐVT 2019 2020 2021 So sánh
20/19 21/20 Tổng tài sản Tr.
đồng 1.689.701,49 1.735.411,76 2.073.720,93 2,71 19,49 Vốn chủ sở hữu Tr.
đồng 73.085,86 84.484,54 91.691,52 15,60 8,53 Lợi nhuận sau
thuế
Tr.
đồng 11.321,00 14.751,00 17.834,00 30,30 20,90 Tỷ suất lợi
nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROEA)
% 15,49 17,46 19,45
Tỷ suất sinh lợi trên tổng tài sản bình quân (ROAA)
% 0,67 0,85 0,86
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)
% 0,0603 0,0607 0,0618
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên) Có thể nói trong thời gian qua Chi nhánh hoàn thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh đề ra và tăng trưởng cao so với năm trước. Điểm sáng trong bức tranh tài chính năm 2020 lợi nhuận sau thuế tăng 30,3% so với năm 2019 tương ứng tăng 3.430 tỷ đồng. Năm 2021 chỉ tiêu này tăng 20,9% tương ứng tăng 3.083 tỷ đồng so với năm 2020.
Các chỉ tiêu về quy mô của Chi nhánh có bước tiến nhanh và bền vững.
Tổng tài sản của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm, cụ thể năm 2020
tổng tài sản của Chi nhánh tăng 2,71% so với năm 2019, năm 2021 chỉ tiêu này tăng 19,49% tương ứng 338.309,17 tỷ đồng so với năm 2020.
Những năm qua khó khăn với ngành ngân hàng nói riêng và hệ thống kinh tế Việt Nam nói chung, nhưng Chi nhánh vẫn đảm bảo duy trì các chỉ tiêu về khả năng sinh lời và hiệu quả sử dụng tổng tài sản ở mức khả quan. Tỷ lệ lợi nhuận trên Tổng tài sản bình quân (ROA) của Chi nhánh năm 2021 đạt 0,86%, tăng 0,01% so với năm 2020, chủ yếu đến từ việc chuyển dịch cơ cấu tài sản và nguồn vốn sang các hoạt động có tính bền vững và khả năng sinh lời cao hơn.
Tỷ lệ lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) được cải thiện rõ nét. Năm 2021 ROE đạt 19,45%, tăng 1,99% so với năm 2020.
Kết quả đạt được trong những năm qua thể hiện nỗ lực lớn của Chi nhánh trong điều kiện thị trường tài chính còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, mặt khác tạo nền tảng tài chính để bứt phá cho các năm tiếp theo.