Chương 4. GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỔ YÊN
4.1. Định hướng và mục tiêu huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
4.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên
Trên cơ sở định hướng kinh doanh của hệ thống Vietinbank, căn cứ vào kết quả kinh doanh trong những năm qua, căn cứ các chỉ tiêu kế hoạch được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao. Chi nhánh Phổ Yên đã đưa ra một số mục tiêu trong thời gian tới, cụ thể như sau:
- Tăng trưởng nguồn vốn: Xác định tăng trưởng nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu.
+ Cán bộ cần tăng cường huy động vốn, khuyến khích cán bộ công nhân viên thực hiện tốt công tác tiếp thị khách hàng nhắm thu hút vốn của các tổ chức, cá nhân. Giao chỉ tiêu đến từng cán bộ làm công tác huy động vốn, có hội đồng thi đua khen thưởng đột xuất đối với các cá nhân có thành tích xuất sắc trong công tác huy động vốn.
+ Đa dạng hoá các hình thức huy động: Thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi của các tổ chức, cá nhân để tăng nguồn vốn huy động, cơ cấu kỳ hạn và lãi suất hợp lý, tăng tỷ trọng các nguồn vốn lãi suất thấp, tiếp cận và chăm sóc khách hàng trên địa bàn có tiềm năng về vốn, tạo nhiều kênh huy động như tăng tài khoản vãng lai thanh toán qua ngân hàng, tăng ký quỹ phát hành L/C, phát hành bảo lãnh để tận dụng lãi suất không kỳ hạn, thanh toán thẻ tín dụng.
+ Tuyên truyền quảng cáo sản phẩm, tiếp cận các dự án đền bù của các phường tại thành phố Phổ Yên.
+ Thực hiện công cụ đòn bẩy khuyến mại, dự thưởng. Phát triển mạnh dịch vụ thanh toán ở bất cứ nơi nào, tiết kiệm gửi tiền nơi lĩnh tiền nhiều nơi.
- Tăng trưởng tín dụng: Từng bước chuyển đổi cơ cấu đầu tư, đối tượng đầu tư, tập trung vào thị trường bán lẻ và các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cơ cấu lại khách hàng, sàng lọc khách hàng hiện có, lựa chọn khách hàng tốt, khách hàng chiến lược, sử dụng đa dạng dịch vụ ngân hàng, mang lại hiệu quả cho chi nhánh, tiếp thị, thu hút khách hàng mới là doanh nghiệp có thực lực tài chính, sản xuất kinh doanh các mặt hàng thiết yếu, có giá cả và ổn định, các khách hàng cá nhân có nguồn trả nợ đảm bảo. Đối với các món vay đã chuyển nợ quá hạn, cán bộ tín dụng và phòng nghiệp vụ phải tích cực thu hồi.
Thực hiện tốt cơ chế tín dụng, quy trình quy định cho vay, bảo đảm tiền vay, nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay nhằm phát hiện và cảnh báo sớm rủi ro tín dụng để có biện pháp xử lý kiên quyết, kịp thời, dứt điểm. Kiên quyết rút dần dư nợ tiến tới chấm dứt quan hệ tín dụng đối với những doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém, sản xuất kinh doanh không hiệu quả.
- Quản trị rủi ro:
+ Trong điều kiện thị trường khó khăn, phức tạp có thể xảy ra rủi ro tín dụng, tỷ giá, cần phải quan tâm đến chất lượng tín dụng, đòi hỏi ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ lãnh đạo, đặc biệt của đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
+ Trên cơ sở chỉ tiêu nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng cần phải chỉ đạo giải quyết dứt điểm 100% những món vay quá hạn, nợ đã xử lý rủi ro.
- Kinh doanh dịch vụ:
+ Đẩy mạnh và tìm kiếm các khách hàng có nguồn ngoại tệ đáp ứng cho thanh toán quốc tế.
+ Dịch vụ chuyển tiền: Tìm kiếm các khách hàng mới, tăng tiền gửi thanh toán vãng lai, tận thu các loại phí.
+ Tận thu phí dịch vụ phát hành các loại bảo lãnh, phát hành L/C, kinh doanh ngoại tệ nhằm đảm bảo chỉ tiêu Vietinbank giao.
+ Phát triển các loại sản phẩm thẻ, tận thu các loại phí thẻ: VISA, MASTER, ATM.
- Công tác Tài chính - Kế toán:
+ Hạch toán kế toán: Đảm bảo phản ánh kịp thời, chính xác, phục vụ khách hàng một cách nhanh nhất, đảm bảo an toàn đồng vốn. Khai thác nguồn vốn huy động từ khách hàng gửi tiền, tăng chu chuyển tiền tệ từ tài khoản vãng lai.
+ Công tác tài chính, hạch toán nội bộ: Tham mưu cho Ban giám đốc các khoản hạch toán chi phí đảm bảo phục vụ cho hoạt động kinh doanh và đảm bảo chỉ tiêu Chi nhánh đã đề ra, đồng thời thực hành tiết kiệm chống lãng phí.
- Công tác tổ chức, lao động tiền lương, hành chính.
+ Tổ chức cán bộ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
+ Đào tạo lại độ ngũ cán bộ kinh doanh, cán bộ giao dịch viên theo yêu cầu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và tổ chức đào tạo tại Chi nhánh các nghiệp vụ.
- Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
Nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soát củng cố và kiện toàn bộ máy kiểm soát tại Chi nhánh. Sử dụng các công cụ cảnh báo và kiến nghị đề xuất với Ban lãnh đạo xử lý cán bộ nhiều lần vi phạm quy trình nghiệp vụ.
4.1.2. Định hướng và mục tiêu huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phổ Yên đến năm 2025
4.1.2.1. Định hướng
Trên cơ cở phát huy những thành tựu đã đạt được trong thời gian qua, Vietinbank Phổ Yên đã đề ra những định hướng cho hoạt động huy động vốn trong những năm tới như sau:
Tiếp tục đẩy mạnh các nghiệp vụ huy động vốn đang có tại ngân hàng, điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo hướng phù hợp để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn. Tìm cách tăng cường huy động các nguồn vốn trung và dài hạn, các nguồn ngoại tệ và tiếp tục đẩy mạnh khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trong nước đồng thời cũng phải tuân thủ các quy định đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh.
Ngoài các sản phẩm đang có, ngân hàng sẽ tiến hành các hoạt động nghiên cứu thị trường, phát triển các sản phẩm mới. Đưa ra thị trường những sản phẩm huy động có lãi suất hấp dẫn, các hình thức khuyến mãi phong phú đa dạng để thu hút khách hàng gửi tiền tại ngân hàng.
Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, xây dựng mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống. Bên cạnh đó cũng sẽ có những chính sách ưu đãi để thu hút các khách hàng tiềm năng. Các phòng giao dịch, phòng KT thường xuyên nắm bắt thông tin về sản phẩm, hình thức khuyến mại, lãi suất và chính sách khách hàng của các ngân hàng cạnh tranh báo cáo ban lãnh đạo để có giải pháp ứng xử phù hợp kịp thời.
Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu quả hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu thị trường, tạo động lực cho hoạt động huy động vốn. Đồng thời hoàn thiện công tác hiện đại hóa công nghệ ngân hàng để tạo tiền đề cho việc mở rộng các sản phẩm dịch vụ tài chính có chất lượng cao, thực hiện khép kín. Từ đó nâng cao dần sức cạnh tranh của ngân hàng trong hoạt động dịch vụ nhằm thu hút được ngày càng nhiều vốn vào ngân hàng.
Mở rộng các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, lắp thêm các máy ATM, phát triển sản phẩm thẻ để thu hút nhiều hơn lượng tiền gửi thanh toán bởi đây là nguồn phải trả lãi thấp.
Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, chú trọng công tác kiểm tra, giám sát sau khi cho khách hàng vay vốn, chú trọng việc cân đối hợp lý giữa nguồn vốn và tài sản để đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh. Lãnh đạo của ngân hàng nhấn mạnh đến tốc độ tăng trưởng nhưng tăng trưởng phải đi đôi với an toàn và hiệu quả.
4.1.2.2. Mục tiêu
* Mục tiêu chung
Để tiếp tục thực hiện mục tiêu tái cơ cấu ngân hàng, thực hiện định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, Vietinbank Phổ Yên đề ra mục tiêu, định hướng kinh doanh đến năm 2025 như sau: Hoạt động kinh doanh tăng trưởng an toàn - hiệu quả - bền vững, nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh, giảm thấp nợ xấu, nâng cao năng lực tài chính, ổn định đời sống cán bộ viên chức, lao động.
* Mục tiêu cụ thể
Về thị phần: chiếm thị phần từ 20-25% trở lên.
Nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm từ 20%->22%.
Dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm từ 12%->15%.
Nợ quá hạn dưới 2% so với tổng dư nợ.
Về dịch vụ: Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng hiện đại; đến năm 2025 phấn đấu tỷ lệ thu dịch vụ đạt 20%/tổng thu nhập.
Đảm bảo thu nhập cho người lao động.
Hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước.
Gắn với các định hướng chiến lược phát triển kinh tế xã hội chung cũng như định hướng phát triển của Vietinbank đến năm 2025, Vietinbank Phổ Yên cũng đã đưa ra định hướng trong HĐV với các trọng tâm là: “Giữ vững thị phần HĐV lớn nhất trong hệ thống NHTM, mức tăng trưởng nguồn vốn hàng năm từ 20-22%. Năm 2022-2023, bên cạnh các sản phẩm HĐV hiện có, Vietinbank Phổ Yên chú trọng hơn nữa cải tiến, nghiên cứu và phát triển sản phẩm HĐV mới với lãi suất hợp lý kèm theo nhiều tiện ích để vừa tạo sự tiện lợi cho khách hàng vừa tăng trưởng được nguồn vốn và kết hợp bán chéo sản phẩm”.