CHƯƠNG 1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG
2.1. GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh cơ bản của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đắk Lắk trong 03 năm (2015-2016- 2017)
a. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với bất kỳ một NHTM nào, đảm bảo cho nhu cầu thanh khoản, tạo lợi thế cạnh tranh cho Ngân hàng về chi phí vốn, cũng như ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của cả Ngân hàng. Một Ngân hàng muốn mở rộng tín dụng cần phải tăng cường huy động vốn, cơ cấu huy động vốn có quyết định đến cơ cấu tín dụng.
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế có nhiều biến động do chịu sự ảnh hưởng tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và chính sách điều hành chung của Ngân hàng nhà nước về thắt chặt quản lý tiền tệ làm phần lớn hệ thống các Ngân hàng (nhất là các hệ thống nhân hàng thương mại cổ phần) mất cân đối vốn, ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản nên việc chạy đua tăng lãi suất huy động trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk diễn ra gay gắt đã ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tại chi nhánh.
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động giai đoạn từ năm 2015 – 2017 ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền TT % Số tiền TT % Số tiền TT % I. Vốn huy động thuần 2.166 100 2.606 100 3.160 100
TG thanh toán 550 25,39 755 29 971 31
TG tiết kiệm 1.616 74,61 1.851 71 2.189 69
II. Vốn khác 0 0 0
Tổng cộng 2.166 100 2.606 100 3.160 100
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Đắk Lắk )
Nguồn vốn huy động năm 2016 đạt 2.166 tỷ đồng, tăng so với năm 2015 là 440 tỷ đồng tương ứng với mức tăng tương đối là 20%. Năm 2017 đạt 3.160 tỷ đồng tăng so với năm 2016 là 554 tỷ đồng, tương ứng mức tăng tương đối 21%. Trong điều kiện kinh doanh ngày càng khó khăn, thử thách và áp lực cạnh tranh thì kết quả đạt đƣợc của công tác huy động vốn của BIDV Đắk Lắk được đánh giá là khá tốt. Sự tăng trưởng này đảm bảo cho chi nhánh cung cấp một lƣợng vốn kịp thời cho chiến lƣợc kinh doanh đã đƣợc hoạch định qua từng năm kế hoạch. Việc giữ đƣợc nguồn vốn huy động nhƣ thế một phần do chi nhánh bám sát tình hình thực tế trên địa bàn, linh hoạt thay đổi lãi suất, một phần khác do chi nhánh thực hiện chiến lƣợc đa dạng các hình thức huy động vốn. Từ đó chi nhánh có thêm nguồn vốn để phục vụ cho tiến trình phát triển kinh tế xã hội nói chung và cho chi nhánh nói riêng.
b. Hoạt động cho vay
Đối với công tác cho vay, trong những năm qua chi nhánh luôn quán triệt thực hiện theo chỉ đạo của Hội sở về duy trì tăng trưởng tín dụng theo hướng chọn lọc, nâng cao chất lượng tín dụng với phương châm: tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo an toàn tín dụng.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay giai đoạn từ năm 2015 – 2017
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số
tiền
TT (%)
Số tiền
TT (%)
Số tiền
TT (%) Dƣ nợ bình quân 4.312 100 4.443 100 5.235 100
Ngắn hạn 2.611 61 3.164 71 3.916 75
Trung. dài hạn 1.701 39 1.278 29 1.319 25
Phân theo lĩnh vực đầu tƣ Dƣ nợ cho vay nông nghiệp
nông thôn 458 11 961 22 1.034 20
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số
tiền
TT (%)
Số tiền
TT (%)
Số tiền
TT (%) Dƣ nợ lĩnh vực khác 3.854 89 3.482 78 4.201 80 Phân theo khác hàng
Hộ gia đình và cá nhân 2.470 57 2.996 67 3.542 68 Doanh nghiệp, tổ chức 1.842 43 1.447 33 1.693 32 Nợ quá hạn
- Nợ từ nhóm 2 - 5 63 64 90
- Nợ xấu 40 38 73
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Đắk Lắk ) Mặc dù chi nhánh luôn chịu sự điều tiết của cơ chế kế hoạch của toàn hệ thống nhưng chi nhánh vẫn đảm bảo tăng trưởng tín dụng khá. Năm 2017 dư nợ bình quân đạt 5.235 tỷ đồng, tăng 792 tỷ đồng tương đương tăng 18%
so với năm 2016, năm 2016 dư nợ bình quân đạt 4.443 tỷ đồng tương đương tăng 131 tỷ đồng tăng 3% so với năm 2015. Năm 2017 là năm tăng trưởng tốt của chi nhánh nhờ những cơ chế chính sách lãi suất của trung ƣơng, chi nhánh đồng thời cũng là năm tăng nóng về tín dụng
c. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Phân tích kết quả kinh doanh là phân tích mức độ chênh lệch giữa chi phí đã bỏ ra và kết quả thu đƣợc sau một chu kỳ kinh doanh. Trong đó, chi phí bỏ ra chủ yếu là trả lãi cho hoạt động huy động vốn từ dân cƣ, các Doanh nghiệp và vay của các Ngân hàng khác. Còn thu của Ngân hàng chủ yếu là thu từ lãi của những khoản cho vay. Tình hình này tại chi nhánh trong những năm qua đƣợc thể hiện qua bảng 2.4:
Bảng 2.4: Kết quả kinh doanh giai đoạn từ năm 2015 – 2017
ĐVT: tỷ đồng;
Chỉ tiêu
2015 2016 2017
Số tiền
Tăng/giảm so với năm
trước
Số tiền
Tăng/giảm so với năm
trước
Số tiền
Tăng/giảm so với năm
trước Tổng thu
nhập ròng 191.45 228.2 36.76 238.3 10.1
Tổng chi
phí 37.69 39.52 1.83 40.12 0.6
Chênh lệch thu chi trước trích DPRR
142.8 161.4 18.62 173.2 11.78
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Đắk Lắk ) Dựa vào bảng 2.4, ta thấy năm 2016, chênh lệch thu chi trước trích DPRR đạt 161,4 tỷ đồng, tăng 18,62% so với năm 2015. Năm 2017 đạt 173,2 tỷ đồng, tăng 11,78% so với năm 2016. Qua đó cho thấy kết quả kinh doanh của ngân hàng là có hiệu quả.
Trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, nhưng hoạt động kinh doanh của BIDV Đắk Lắk vẫn đang rất cố gắng khắc phục mọi khó khăn và duy trì được kết quả kinh doanh tương đối ổn định.
Với các kết quả đã đạt đƣợc chính là nhờ sự nỗ lực và nghiêm túc trong công việc của tập thể cán bộ nhân viên BIDV Đắk Lắk và đặc biệt là sự quan tâm, giúp đỡ tận tình của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam trong công tác hỗ trợ, định hướng và có các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh trên địa bàn của BIDV Đắk Lắk. Do vậy, những năm gần đây, số
lƣợng khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh tăng nhanh đáng kể. Thể hiện qua bảng sau:
d. Số lượng khách hàng giao dịch
Bảng 2.5 – Số lượng khách hàng giao dịch tại BIDV Đắk Lắk giai đoạn 2014-2017
ĐVT: Người
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
Số lƣợng khách hàng 5 851 10 708 15 949 19 502
Chênh lệch (%) - 83,01% 48,94% 22,28%
(Nguồn: Thông tin nội bộ tại BIDV Đắk Lắk) Ta thấy, khách hàng tham gia giao dịch tại BIDV Đắk Lắk tăng đều qua các năm. Năm 2014 thu hút đƣợc 5851 khách hàng. Trong giai đoạn này, tăng mạnh nhất là năm 2015 với 10708 khách hàng, tăng 83% so với năm 2014.
Năm 2016 tăng 48,94%. Bước sang năm 2017 số lượng khách hàng cũng tăng thêm 22,28%. Điều này chứng tỏ uy tín vững chắc của chi nhánh cũng nhƣ niềm tin lựa chọn của khách hàng đối với chi nhánh trong thời gian qua.
BIDV Đắk Lắk khẳng định đây là nơi gửi gắm đáng tin cậy của khách hàng, luôn luôn lắng nghe nhu cầu của khách hàng và dịch vụ tƣ vấn chăm sóc khách hàng của chi nhánh luôn đƣợc ƣu tiên hàng đầu về chất lƣợng. Vì thế, thương hiệu BIDV sẽ luôn ở vị trí số 1 trong lòng của khách hàng.