PHẦN I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) - CHI NHÁNH VŨNG TÀU
2.3. Kết quả khảo sát, phỏng vấn
2.3.2. Kết quả nghiên cứu
2.3.2.2. Khảo sát khách hàng vay vốn tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
Bảng 2.7. Kết quả khảo sát mức độ đồng ý các nội dung liên quan đến rủi ro tín dụng của khách hàng vay vốn tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu
NỘI DỤNG
TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ
SỐ LƯỢNG TỶ LỆ (%)
Không đồng ý
Không ý kiến
Đồng ý
Không đồng ý
Không ý kiến
Đồng ý
THỦ TỤC VAY VỐN
Thủ tục vay
phức tạp 0 30 75 0% 29% 71%
Hoàn thiện hồ
sơ nhanh 12 44 49 11% 42% 47%
Thẩm định
nhanh 18 55 32 17% 52% 30%
Giải ngân
nhanh 18 63 24 17% 60% 23%
THÁI ĐỘ NHÂN
VIÊN
Tư vấn thủ tục
kỹ 30 51 24 29% 49% 23%
Tư vấn vấn đề
khác kỹ 28 39 38 27% 37% 36%
làm khó khi thẩm định thực tế
49 49 7 47% 47% 7%
Yêu cầu HS không liên quan
48 36 21 46% 34% 20%
Làm hồ sơ
chậm 35 52 18 33% 50% 17%
Không nhắc
nợ 28 41 36 27% 39% 34%
Kiểm tra sau
kỹ 26 39 40 25% 37% 38%
NGUYÊN NHÂN QUÁ HẠN
TC khó khăn 0 42 63 0% 40% 60%
Pháp lý 18 60 27 17% 57% 26%
Công nợ chưa
thu hồi 9 27 69 9% 26% 66%
Sai mục đích 32 40 33 30% 38% 31%
Năng lực kém 0 36 69 0% 34% 66%
không nhắc nợ 49 26 30 47% 25% 29%
Gian lận 0 61 44 0% 58% 42%
BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC
Xử lý tài sản 67 20 18 64% 19% 17%
Dùng nguồn
thu khác 0 46 59 0% 44% 56%
Gia hạn, cơ
cấu nợ 0 28 77 0% 27% 73%
Tăng mức vay 31 45 29 30% 43% 28%
Thủ tục vay vốn
Đa số khách hàng được khảo sát đều cho rằng hồ sơ, thủ tục vay vốn đều rất phức tạp, nhiều nội dung, nhiều chính sách. Có đến hơn 70% số ý kiến đồng ý với điều này.
Công tác thẩm định, thời gian làm hồ sơ và thời gian giải ngân vốn vay tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu được khách hàng đánh giá là đạt yêu cầu, không quá nhanh mà cũng không chậm trễ gây phiền hà cho khách hàng. chỉ có 17% số ý kiến không đồng ý khi được khảo sát về tiêu chí này. Số còn lại không có ý kiến và đồng ý khá cao.
Cung cách, thái độ làm việc của nhân viên tín dụng
Xét về mức độ tư vấn khách hàng, nhân viên tín dụng Agribank chưa nhận được sự đồng tình cao của khách hàng. Có đến 30 ý kiến cho rằng các nhân viên tại Agribank chưa thực sự tư vấn kỹ lưỡng cho khách về các thủ tục, quy định khi cho vay, tỉ lệ này chiếm đến 29% tổng số ý kiến.
Khi được hỏi về việc liệu nhân viên có đang làm khó, tạo yêu sách cho khách hàng khi thẩm định thực tế hay không, có đến xấp xỉ 50% số khách hàng được hỏi không đồng tình. Họ cho rằng cung cách, thái độ của nhân viên là vừa phải, nhẹ nhàng và chuẩn mực.
Kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay tại Agribank chi nhánh Vũng Tàu thì bị khách hàng cho là vẫn chưa nhiều và chưa đầy đủ, kỹ lưỡng khi mà có hơn 25%
khách hàng không đồng ý với ý kiến cán bộ tại chi nhánh đã thực hiện kiểm tra đầy đủ.
Ngoài ra, có đến 29% số ý kiến cho rằng Agribank chi nhánh Vũng Tàu ít khi nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ vay.
Nguyên nhân quá hạn
Tình hình tài chính khó khăn, công nợ chưa thu hồi kịp, năng lực quản lý kinh doanh yếu kém cùng với gian lận là những nguyên nhân có được sự đồng thuận cao từ khách hàng. 60% đồng thuận với ý kiến tình hình tài chính khó khăn, 66% cho rằng công nợ thu hồi chưa kịp và năng lực quản trị kinh doanh yếu kém cũng có khả năng gây ra quá hạn.
Nguyên nhân quá hạn đến từ các yếu tố vĩ mô, môi trường pháp lý lại vấp phải những ý kiến trái chiều khi mà số người đồng thuận là 27% trong khi có đến 16% số người được hỏi lại cho các yếu tố này ko ảnh hưởng đến nợ quá hạn.
Sử dụng vốn vay theo quan điểm của khách hàng cũng chưa hẳn làm nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn. Họ cho rằng mục đích sử dụng vốn vay chỉ để cho phù hợp giấy tờ vay vốn, còn khả năng trả nợ không dựa vào mục đích vay vốn trên giấy mà là khả năng tài chính và khả năng quản lý kinh doanh của bản thân.
Biện pháp khắc phục nợ quá hạn
Hơn 50% số ý kiến được khảo sát cho rằng, biện pháp cơ cấu nợ vay, gia hạn khoản nợ và phương án dùng nguồn thu nhập ngoài dự án để xử lý nợ quá hạn là những biện pháp tối ưu. Khách hàng cho rằng nợ quá hạn đa số phát sinh do công nợ thu hồi chưa kịp. Do đó, họ cần ngân hàng có gia hạn, cơ cấu thời hạn để chờ cũng khoản công nợ đó. Ngoài ra, do tài chính tốt, khách hàng có nhiều nguồn thu nhập nên họ đề nghị dùng nguồn khác để trả nợ.
Tăng giá trị khoản vay để tái cơ cấu, tái đầu tư, tăng gia sản xuất cũng là yếu tố được nhiều khách hàng cân nhắc.
Ngoài ra, xử lý tài sản là phương án xấu nhất phải sử dụng. Đa số khách hàng được hỏi đều không đồng tình với cách làm này.