CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3. Kết quả nghiên cứu
4.3.4. Kiểm định mô hình nghiên cứu và các giả thuyết
Phân tích tương quan được thực hiện giữa biến phụ thuộc Quyết định lựa chọn và các biến độc lập như: Chất lượng dịch vụ; Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng; Giá cả; Chính sách tín dụng; Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá. Đồng thời cũng phân tích tương quan giữa các biến độc lập với nhau nhằm phát hiện những mối tương quan chặt chẽ giữa các biến độc lập. Vì những tương quan như vậy có thể ảnh hưởng lớn đến kết quả của phân tích hồi quy như gây ra hiện tượng đa cộng tuyến.
Kết quả phân tích tương quan Pearson:
Bảng 4.12 Kết quả phân tích tương quan Pearson Correlations
Quyết định
lựa chọn
Chất lượng
dịch vụ
Hình ảnh và
danh tiếng Ngân hàng
Giá cả
Chính sách
tín dụng
Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá Quyết
định lựa
Pearson Correlation
1 .620** .717** .386
**
.631** .562**
chọn Sig. (2- tailed)
.000 .000 .000 .000 .000
N 200 200 200 200 200 200
Chất lượng dịch vụ
Pearson Correlation
.620** 1 .400** .116 .407** .427**
Sig. (2- tailed)
.000 .000 .101 .000 .000
N 200 200 200 200 200 200
Hình ảnh và danh tiếng của Ngân hàng
Pearson Correlation
.717** .400** 1 .275
**
.514** .478**
Sig. (2- tailed)
.000 .000 .000 .000 .000
N 200 200 200 200 200 200
Giá cả
Pearson Correlation
.386** .116 .275** 1 .167* .101
Sig. (2- tailed)
.000 .101 .000 .018 .157
N 200 200 200 200 200 200
Chính sách tín dụng
Pearson Correlation
.631** .407** .514** .167
*
1 .434**
Sig. (2- tailed)
.000 .000 .000 .018 .000
N 200 200 200 200 200 200
Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá
Pearson Correlation
.562** .427** .478** .101 .434** 1
Sig. (2- tailed)
.000 .000 .000 .157 .000
N 200 200 200 200 200 200
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS)
Theo kết quả, các biến độc lập đều có tương quan tuyến tính khá mạnh với biến phụ thuộc, các hệ số tương quan đều có ý nghĩa thống kê (p<0.01).
Như vậy, việc phân tích hồi quy tuyến tính là phù hợp. Tuy nhiên, kết quả phân tích tương quan cũng cho thấy hệ số tương quan giữa các biến độc lập ở mức tương quan mạnh nên cần quan tâm đến hiện tượng đa cộng tuyến khi phân tích hồi quy đa biến.
b. Phân tích hồi quy:
Phân tích hồi quy được tiến hành với 5 biến độc lập là Chất lượng dịch vụ;
Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng; Giá cả; Chính sách tín dụng; Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá và 1 biến phụ thuộc là Quyết định lựa chọn.
Phương trình hồi quy tuyến tính đa biến có dạng:
QĐLC = β1* CLDV + β2* HANH + β3* GC + β4* CSTD + β 5* CSTT + ɛ Kết quả hồi quy đa biến (Phụ lục)
Đánh giá độ phù hợp của mô hình:
Bảng 4.13: Bảng chỉ tiêu đánh giá độ phù hợp của mô hình Mô
hình
R R2 R2 điều
chỉnh
Độ lệch chuẩn
Hệ số Durbin-
Watson
1 .862 .744 .737 .45001 1.620
(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS) Như kết quả phân tích thì mô hình nghiên cứu có R2 hiệu chỉnh là 0.737 nghĩa là 73.7% sự biến thiên của Quyết định lựa chọn được giải thích bởi sự biến thiên của các thành phần như: Chất lượng dịch vụ; Hình ảnh và danh tiếng của Ngân hàng; Giá cả; Chính sách tín dụng; Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá.
Kiểm định giả thuyết về sự phù hợp của mô hình
Bảng 4.14: Bảng kiểm định độ phù hợp của mô hình Mô hình Tổng bình
phương
df Bình phương trung bình
F Mức ý
nghĩa
1 Hồi quy 114.012 5 22.802 112.598 0.000
Phần dư 39.287 194 .203
Tổng 153.300 199
(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS) Với giả thuyết H0: β1=β2=β3=β4=β5 = 0 (tất cả hệ số hồi quy bằng 0)
Giá trị Sig(F) = 0.000 < mức ý nghĩa 5%: giả thuyết H0 bị bác bỏ. Điều đó có ý nghĩa là sự kết hợp của các biến độc lập hiện có trong mô hình có thể giải thích được sự biến thiên của biến phụ thuộc. Mô hình hồi quy tuyến tính đã xây dựng là phù hợp với tập dữ liệu hiện có.
Sig(β1), Sig(β2), Sig(β3), Sig(β4), Sig(β5) < mức ý nghĩa 5% nên các biến độc lập tương ứng là Chất lượng dịch vụ; Hình ảnh và danh tiếng của Ngân hàng; Giá cả; Chính sách tín dụng; Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá có hệ số hồi quy có ý nghĩa về mặt thống kê ở mức ý nghĩa 5%.
Phương trình hồi quy và ý nghĩa các hệ số hồi quy
Bảng 4.15: Bảng thông số thống kê của từng biến trong mô hình hồi quy Coefficientsa
Mô hình Hệ số không chuẩn hóa
Hệ số chuẩn hóa
Giá trị t
Mức ý nghĩa
Thống kê đa cộng tuyến
B Độ
lệch chuẩn
Beta Dung
sai
VIF
1 (Constant) -.915 .186 -4.930 .000 Chất lượng dịch
vụ
.348 .049 .299 7.062 .000 .738 1.355 Hình ảnh và
danh tiếng của Ngân hàng
.344 .045 .355 7.607 .000 .608 1.645
Giá cả .235 .044 .201 5.310 .000 .922 1.085
Chính sách tín dụng
.230 .045 .231 5.163 .000 .662 1.511 Chính sách .154 .047 .145 3.276 .001 .679 1.474
truyền thông, tiếp thị, quảng bá
a. Dependent Variable: Quyết định lựa chọn
(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS)
Phương trình hồi quy rút ra được:
QĐLC = 0.299* CLDV + 0.355* HANH+ 0.201* GC + 0.231* CSTD + 0.145*
CSTT + ɛ
Tầm quan trọng của các biến trong mô hình:
Để xác định tầm quan trọng của các biến trong mô hình ta sử dụng hệ số Beta. Theo kết quả bảng thông số thống kê của từng biến trong mô hình hồi quy cho thấy tầm quan trọng của các biến này trong mô hình đối với Quyết định lựa chọn như sau:
Nhân tố Hình ảnh và danh tiếng ngân hàng có hệ số Beta là 0.355 nên có tầm quan trọng nhất đối với Quyết định lựa chọn.
Thứ 2 là nhân tố Chất lượng dịch vụ với hệ số Beta là 0.299.
Đứng thứ 3 là nhân tố Chính sách tín dụng với hệ số Beta là 0.231.
Thứ 4 là nhân tố Giá cả có hệ số Beta là 0.201.
Và cuối cùng là nhân tố Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá với hệ số Beta là 0.145.
c. Dò tìm các vi phạm định cần thiết:
Kiểm định phân phối chuẩn của phần dƣ:
Hình 4.16. Biểu đồ phần dƣ chuẩn hóa
(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS)
Từ biểu đồ phần dư chuẩn hóa có trị trung bình (Mean) = 2.52*10-16 ≅ 0 và độ lệch chuẩn = 0.987 ≅ 1: phân phối phần dư có dạng gần chuẩn, thỏa yêu cầu giả định về phân phối chuẩn của phần dư.
Kiểm định đa cộng tuyến:
Theo kết quả Giá trị VIF của các biến độc lập đều < 2 nên hiện tượng đa cộng tuyến của các biến độc lập không ảnh hưởng đến kết quả giải thích của mô hình.
Kiểm định tính độc lập của sai số:
Hệ số Durbin-Watson là d = 1.620 cho thấy các sai số có tương quan thuận chiều (với mức ý nghĩa 5%, tra bảng Durbin-Watson với N = 200 và k = 5 là số biến độc lập: dL = 1.697, dU = 1.841 ta tính được miền chấp nhận cho giá trị d thuộc (2.159 – 2.303). Ta thấy d < dL < dU có nghĩa là các phần dư gần nhau có tương quan thuận chiều).
d. Kiểm định các giả thuyết
Theo giả thuyết ban đầu, tất cả các biến độc lập đều có tác động tích cực đến Quyết định lựa chọn. Kết quả phân tích mô hình hồi quy cho thấy rằng các giả
thuyết ban đầu của nghiên cứu là hoàn toàn chính xác. Các hệ số β của các biến đều lớn hơn 0.
Bên cạnh đó, mức ý nghĩa của các biến độc lập đều nhỏ hơn 0.05. Điều đó cho thấy, các biến độc lập này đều có tác động tích cực đến Quyết định lựa chọn ở mức ý nghĩa 5%.
Bảng 4.11: Tóm tắt kết quả nghiên cứu và kiểm định giả thuyết
Giả thuyết Kết quả nghiên cứu Kết luận
H1: Chất lượng dịch vụ có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn.
Kết quả phân tích hồi quy giá trị β1 = 0.299 và sig.(β1) = 0,000<0.05. Như vậy biến Chất lượng dịch vụ có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn.
Chấp nhận giả thuyết H1
H2: Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn.
Kết quả phân tích hồi quy giá trị β2 = 0.355 và sig.(β2) = 0,000<0.05. Như vậy biến Hình ảnh và danh tiếng của Ngân hàng có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Chấp nhận giả thuyết H2
H3: Giá cả hợp lý có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn.
Kết quả phân tích hồi quy giá trị β3 = 0.201 và sig.(β3) = 0.000<0.05. Như vậy biến Giá cả hợp lý có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Chấp nhận giả thuyết H3
H4: Chính sách tín dụng có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Kết quả phân tích hồi quy giá trị β4 = 0.231 và sig.(β4) = 0.000<0.05. Như vậy biến Chính sách tín dụng có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Chấp nhận giả thuyết H4
H5: Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Kết quả phân tích hồi quy giá trị β5 = 0.145 và sig.(β5) = 0,000<0,05, như vậy biến H5: Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá có tác động cùng chiều với Quyết định lựa chọn
Chấp nhận giả thuyết H5
(Nguồn: Tác giả, 2020) e. Phân tích sự khác biệt
i. Sự khác biệt theo loại hình của doanh nghiệp:
Các giả thuyết sự khác biệt theo loại hình của doanh nghiệp:
Giả thuyết H1: Không có sự khác biệt về tác động của Quyết định lựa chọn.
Kết quả kiểm định T-test như phụ lục
Sig = 0.096> 5%: nghĩa là không có đủ cơ sở để bác bỏ H1 . Do đó, không tồn tại sự khác biệt về Quyết định lựa chọn theo loại hình của doanh nghiệp . ii. Sự khác biệt theo ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp
Các giả thuyết sự khác biệt theo ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp:
Giả thuyết H2: Không có sự khác biệt về tác động của Quyết định lựa chọn theo ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp.
Kết quả phân tích phương sai 1 yếu tố (One-way ANOVA) như phụ lục
Sig = 0.007 < 5%: nghĩa là có đủ cơ sở để bác bỏ H2 . Do đó, tồn tại sự khác biệt về ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp trong Quyết định lựa chọn.
Trong đó, nhóm Sản xuất hàng công nghiệp; Dịch vụ có Quyết định lựa chọn cao hơn nhóm doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực Khác.
Kết luận chưong 4
Trong chương này tác giả đã trình bày khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam và chi nhánh Cần Thơ. Tác giả đã trình bày thống kê mô tả về mẫu nghiên cứu, đánh giá tính phù hợp, ý nghĩa của số liệu được thu thập. Tiếp theo, đánh giá độ tin cậy thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA. Kế đến là phân tích tương quan nhóm biến độc lập và biến phụ thuộc. Cuối cùng là sử dụng phương pháp hồi quy bội để kiểm định mô hình nghiên cứu, nhằm xem xét tương quan, tác động cùng lúc của nhiều biến độc lập đến biến phụ thuộc.
Qua kết quả nghiên cứu dựa trên số liệu thu thập cho thấy có 5 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng DNNVV tại Vietcombank Cần Thơ gồm: Chất lượng dịch vụ (CLDV); Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng (HANH); Giá cả (GC); Chính sách tín dụng (CSTD); Chính sách truyền thông, tiếp thị, quảng bá (CSTT). Trong đó, yếu tố Hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng có mức tác động lớn nhất đến việc lựa chọn vay vốn của khách hàng DNNVV đối với Vietcombank Cần Thơ.