Nhóm nhân tố chủ quan bao gồm yếu tố 4M được sử dụng trong “Sơ đồ Nguyên nhân — Kết quả” (1943) do cha đẻ của triết lý quản lý chất lượng Nhật Bản
— Kaoru Ishikawa tao ra. Quy tắc 4M hướng dẫn tìm kiếm nguyên nhân gây ra vấn đề, nhằm cải tiến chất lượng và nâng cao năng suất dựa trên nhóm các nguồn lực cơ bản, bao gồm: Man (Con người), Method (Phương pháp), Machine (Máy móc), và
Material (Nguyên vật liệu).
- Yéu tô con người
Ở mọi thời đại, con người luôn giữ vai trò chủ đạo, trọng yếu ở bất cứ lĩnh vực nào. Trong hoạt động cho vay của NHTM cũng vậy, con người từ Ban lãnh đạo cao nhất, quản lý cấp trung đến nhân viên trong các bộ phận chức năng đều là mắt xích trực tiếp có ảnh hưởng trong quá trình cải thiện, duy trì và nâng cao chất lượng.
Xét trong ngân hàng, nếu Ban lãnh đạo có sự quan tâm đối với chất lượng hoạt động cho vay, cán bộ tín dụng có kỹ năng và kiến thức tốt cùng ý thức trách nhiệm
cao,... thì sẽ giúp cho quy trình xử lý nghiệp vụ cho vay điễn ra thuận lợi, hạn chế khả năng rủi ro nợ xấu xảy ra ở mức thấp nhất có thể, cũng như làm hài lòng khách hàng. Hầu hết khách hàng khi đến làm việc ở ngân hàng đều mong muốn được phục vụ bởi cán bộ tín dụng có năng lực chuyên môn tốt, nhiệt tình, lịch thiệp. Điều này giúp họ cảm thấy được quan tâm và thoải mái hơn và có lòng tin với ngân hàng.
- Yếu tô phương pháp
Việc tổ chức vận hành hoạt động các phòng ban trong một ngân hàng cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Một bộ máy khoa học, tinh gọn có sự phân công công việc cụ thể và chính xác ở mỗi một bộ phận đồng thời có sự gắn kết các bộ phận với nhau giúp cho việc giải quyết những yêu cầu của khách hàng cũng được thực hiện một cách chính xác và dứt điểm. Điều này cũng có tác động ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại một ngân hàng.
Khi cụ thê hóa các bước trong quy trình tín dụng, TCTD có thê đánh giá chat lượng của các đối tượng tham gia vào quy trình một cách hiệu quả. Nếu một ngân hàng xây dựng được quy trình cho vay tinh gọn, khoa học đồng thời chặt chẽ và đúng quy định thì chất lượng hoạt động cho vay trong ngân hàng sẽ được đánh giá cao và ngược lại.
Sự thiết lập cơ chế kiểm soát và giám sát đầy đủ sẽ hỗ trợ cho các nhà quản lý có thể nắm rõ hoạt động kinh doanh của một NHTM. Quá trình thu thập và đánh giá thông tin sẽ đem lại cái nhìn cơ bản và chính xác về những cơ hội và thách thức mà ngân hàng đang phải đối mặt. Qua đó, bằng việc tiễn hành các thay đổi phù hợp và kịp thời, không những giúp cải thiện chất lượng dịch vụ tín dụng tại ngân hàng mà còn góp phần đáng kể vào sự hoàn thành của các mục tiêu kinh doanh đã được đề
Ta.
Về công tác thâm định tính dụng, đây được coi là việc không thể thiếu trong việc quản lý chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Việc kiểm tra và thâm định tín dụng được thực hiện bằng cách thu thập dữ liệu về khách hàng, sau đó phân tích và đánh giá khả năng sử dụng vốn và tiềm năng trả nợ của họ. Hoạt động này là một bước
quan trọng để đảm bảo rằng ngân hàng tiếp cận với những khách hàng có khả năng trả nợ cao và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay của họ.
- Máy móc, thiết bị
Máy móc và thiết bị hiện đại đóng một vai trò quan trọng trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ cho vay của ngân hàng. Việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến và phát triển từ thế giới vào hoạt động ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích đối với khách hàng và ngân hàng.
Trang bị máy móc và thiết bị hiện đại có thể giúp ngân hàng giảm thời gian chờ đợi của khách hàng, cải thiện chất lượng trong quá trình giao dịch và đảm bảo tính chính xác trong việc xử lý các giao dịch tài chính. Điều này không chỉ tạo ra trải nghiệm dịch vụ tốt hơn cho khách hàng mà còn giúp tăng năng suất và hiệu quả trong công việc của ngân hàng.
Ngoài ra, sự hiện đại hóa công nghệ và trang thiết bị giúp ngân hàng quản lý công việc một cách chính xác và nhanh chóng. Bằng cách tối ưu hoá quy trình tự động hóa và tích hợp hệ thống thông tin, ngân hàng có thê dễ dàng xử lý các công việc liên quan đến khách hàng, đồng thời giảm thiêu sự tốn kém về nguồn nhân lực va chi phi vận hành. Điều này làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời tao ra điều kiện thuận lợi đề nâng cao chất lượng tín dụng.
Tóm lại, máy móc và thiết bị hiện đại không chỉ làm cho hoạt động của NHTM trở nên hiệu quả hơn mà còn đóng góp vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đời sống của người lao động thông qua tạo ra môi trường làm việc hiệu quả và phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Nguyên vật liệu
Sự đồng nhất của nguyên liệu đóng một vai trò đáng kể trong việc đảm bảo chất lượng sản phâm và dịch vụ trong quá trình sản xuất. NHTM là tổ chức hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ do đó nguyên liệu chính là thông tin được tích hợp từ khách hàng, thị trường và hoạt động kinh tế.
Đặc biệt, hệ thống CNTT là phần không thể thiếu trong việc xử lý dữ liệu thông tin khách hàng, quản lý tài sản và quản lý rủi ro. Nếu nguyên vật liệu công nghệ không đáp ứng được các tiêu chuẩn bảo mật và hiệu suất, có thê dẫn đến các vấn đề về an ninh thông tin và sự cố trong quản lý dữ liệu, ảnh hưởng đến chất lượng và uy tín của dịch vụ.