CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI SACOMBANK TIỀN GIANG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG
2.1.3 Sản phẩm thẻ ATM, lắp đặt máy ATM và POS .1 Sản phẩm thẻ ATM
a) Thẻ thanh toán
Có thể nói thẻ thanh toán là sản phẩm ngân đầu tư khá thành công của Sacombank Tiền Giang, thể hiện rừ qua số lượng thẻ đang tăng lờn nhanh chúng qua các năm. Nếu trong năm 2010 chi nhánh chỉ mở được 3,347 thẻ và năm 2011 tiếp tục tăng lên 4,985 thẻ, đến năm 2012 tình hình phát triển thẻ thanh toán đã có sự tăng vọt mạnh mẽ khi đạt 14,310, tăng ròng hơn 287% so với năm trước đó. Sang năm 2013 Sacombank Tiền Giang tiếp tục đạt được hiệu quả đáng kể khi có đến 19,035 khách hàng mở thẻ mới. Vào năm 2014 thì tình hình có thay đổi giảm xuống hơn 3,440 thẻ đạt là 15,595. Nhưng điều này không quan trọng vì mức so với năm 2012 thì vẫn còn nhỏ hơn con số thẻ tăng trong giai đoạn 2012 - 2013.
Bảng 2.1 Số lượng thẻ ATM đã phát hành
Đvt: Thẻ
STT Chỉ tiêu Năm
2010 2011 2012 2013 2014
1 Thẻ thanh toán 3,347 4,985 14,310 19,035 15,595
2 Thẻ tín dụng 113 130 546 619 434
3 Thẻ trả trước 108 0 0 290 126
Tổng cộng 3,568 5,115 14,856 19,944 16,155
(Nguồn: Tổng kết hoạt động giai đoạn 2010 - 2014 tại Sacombank Tiền Giang)
Biểu đồ 2.1 Số lượng thẻ ATM đã phát hành
Đây là kết quả rất khả quan bởi mặc dù Tiền Giang là tỉnh khá phát triển nhưng đa phần người dân vẫn còn làm nông, nền kinh tế phụ thuộc vào nông nghiệp là chủ yếu. Có được kết quả này là do kể từ năm 2010, Sacombank nói chung và Sacombank Tiền Giang nói riêng đã bắt đầu chú trọng phát triển dịch vụ thẻ, đánh giá được tiềm năng và khả năng chiếm lĩnh của lĩnh vực này trong tương lai nên đã không ngừng cố gắng đẩy nhanh tốc độ “phủ sóng” trên các địa bàn. Sang năm 2013, số lượng thẻ thanh toán phát triển được là 19,035 thẻ, gấp hơn 560% so với năm 2010, năm 2014 mặc dù có giảm so với năm 2013 nhưng so với năm 2010 vẫn gấp hơn 460%. Đây là con số cực kỳ ấn tượng, cho thấy chiến lược phát triển mảng thẻ của Sacombank đang đi đỳng hướng và mang lại hiệu quả rừ nột.
b) Thẻ tính dụng
Cũng như thẻ thanh toán, thẻ tín dụng có thời gian khởi đầu tương đối khó khăn khi năm 2010 chi nhánh phát triển được 113 thẻ. Quá trình mở thẻ tín dụng ban đầu chưa được thuận lợi có lẽ một phần nguyên nhân do đây là hình thức vay tiền khá mới mẻ với khách hàng. Hầu hết mọi người dân khi có nhu cầu vay tiền NH đều nghĩ đến việc mang sổ đỏ đi thế chấp, ít ai biết các NH đang có một hình thức vay “tiêu dùng trước, trả tiền sau” như thẻ tín dụng. Ngoài ra, yếu tố rủi ro về việc
thu nợ khi phần lớn thẻ tín dụng không có tài sản thế chấp cũng là một lý do làm cho các chi nhánh của Sacombank còn e dè trong việc phát triển. Tuy nhiên, kể từ năm 2011 đến nay, với định hướng đẩy mạnh phát triển thẻ để chiếm lĩnh thị phần, gia tăng lợi nhuận, Sacombank đã liên tục ban hành nhiều sản phẩm thẻ mới, thông thoáng trong chính sách cấp thẻ nhưng vẫn thận trọng trong quản lý rủi ro, số lượng thẻ tín dụng đã tăng lên nhanh chóng. Năm 2011 Sacombank Tiền Giang phát triển được 130 thẻ nhưng đến năm 2012 đã phát hành lên đến 546 thẻ mới, tăng gấp
4,2 lần chỉ trong vòng một năm. Đến năm 2013 phát triển được 619 thẻ, tốc độ đã giảm xuống và cuối cùng đến năm 2014 thì số thẻ phá hành đã giảm xuống còn 434 thẻ.
c) Về thẻ trả trước
Trong 3 nhóm thẻ thì thẻ trả trước là thẻ có kết quả kinh doanh thấp nhất khi Sacombank Tiền Giang chỉ phát hành được 108 thẻ trong năm 2010, năm 2011 và 2012 không phát hành được thẻ nào. Nguyên nhân của kết quả kinh doanh này, theo bộ phận phát triển thẻ của chi nhánh, là do đặc điểm của thẻ trả trước chủ yếu thích hợp để làm quà tặng chứ không phải là một loại thẻ đáp ứng cho nhu cầu giao dịch thanh toán của người dân hàng ngày. Vì vậy thẻ trả trước được xem như một dòng sản phẩm dùng để tạo ra sự đa dạng hơn cho hệ thống thẻ của Sacombank và loại thẻ này không nằm trong kế hoạch cần phải đẩy mạnh trên toàn hệ thống như hai nhóm thẻ còn lại.
Mãi đến năm 2013, 2014 thì thẻ trả trước được trú trọng phát triển hơn vì trong những năm này, mức sống của người dân được nâng cao hơn và nhu cầu tiện dụng cũng được để lên nên trong năm 2013 đã phát hành được 290 thẻ mới tăng hơn 2,5 lần so với năm 2010. Năm 2014 phát hành được 126 thẻ mới giảm hơn 2 lần so với 2013 và tăng hơn 1,1 lần so với năm 2010.
2.1.3.2 Lắp đặt máy ATM và máy POS
Về đầu tư cơ sở vật chất của các NH tại tỉnh Tiền Giang thì Sacombank là một trong những NH đầu tư nhiều về cơ sở vật chất, hạ tầng để phục vụ cho khách hàng sử dụng thẻ khi số lượng máy ATM và máy POS đến thời điểm hiện tại khá nhiều.
a) Về máy ATM
Trong những năm đầu phát triển, hệ thống máy ATM chủ yếu được đầu tư kèm theo việc thành lập các phòng giao dịch của NH tại các Huyện và phần còn lại nằm rãi rác ở các khu vực trung tâm của TP. Mỹ Tho. Tuy nhiên kể từ năm 2010, nhận thức được vai trò quan trọng của việc đầu tư cơ sở hạ tầng phục vụ chiến lược phát triển NH điện tử trong tương lai, Sacombank Tiền Giang đã đẩy mạnh mở rộng hệ thống máy ATM trên toàn Tỉnh. Ngay trong năm 2010 chi nhánh đã lắp tổng cộng 18 máy, tăng đều một máy trong ba năm tiếp theo và 3 máy vào năm 2014, góp phần trãi đều hệ thống máy ở các khu vực trên toàn tỉnh Tiền Giang. Điều này đã tạo ra nhiều thuận lợi cho chi nhánh và tất cả các phòng giao dịch trực thuộc của Sacombank Tiền Giang phát triển thẻ đến các tầng lớp dân cư ở khắp các địa bàn.
Bảng 2.2 Số lượng máy ATM và máy POS đã lắp đặt
Đvt: Máy
STT Chỉ tiêu Năm
2010 2011 2012 2013 2014
1 Máy ATM 18 19 20 21 24
2 Máy POS 3 3 17 17 22
Tổng cộng 21 22 37 38 46
(Nguồn: Tổng kết hoạt động giai đoạn 2010 - 2014 tại Sacombank Tiền Giang)
b) Về máy POS
Đến hết năm 2011 trên toàn tỉnh Tiền Giang cũng chỉ có 3 máy POS hoạt động, cả 3 máy này đồng thời đều được lắp tại trụ sở của chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc để đáp ứng nhu cầu cà thẻ của khách hàng muốn rút tiền mặt khi hệ thống máy ATM đang bị trục trặc. Tuy nhiên đến năm 2012 chi nhánh đã có sự bứt phá mạnh mẽ khi lắp thêm 14 máy POS mới, nâng tổng số máy POS tại địa phương lên 17 máy, số lượng máy đã tăng hơn 5 lần. Đến năm 2014 thì số máy tiếp tục lại tăng lên đến 22 máy. Điều đáng biểu dương là phần lớn máy này đều được lắp ở bên ngoài trụ sở giao dịch của NH, tức tại các trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn,... để phục vụ cho nhu cầu thanh toán dịch vụ của các chủ thẻ.
Số lượng máy ATM và POS được phân bổ đều trên địa bàn của tỉnh, đến cuối năm 2014 thì số lượng máy được phân bổ ở các huyện trong tỉnh như sau:
Bảng 2.3 Phân bổ số lượng máy ATM và POS trên địa bàn Tiền Giang năm 2014
Từ năm 2010 đến năm 2014, thu nhập từ việc kinh doanh dịch vụ thẻ luôn tăng
Vị trí Máy
ATM Máy
POS
Cái Bè 3 2
Cai Lậy 1 3
Châu
Thành 8 1
Tân Phước 1 0
Chợ Gạo 2 2
Gò Công 2 2
Mỹ Tho 7 12
Tổng
Cộng 24 22
(Nguồn: Tổng kết hoạt động giai đoạn 2010 - 2014 tại Sacombank Tiền Giang) 2.1.4 Tinh hình thu nhập
lên theo từng năm, điều này chứng minh rằng dịch vụ ATM đang ăn nên làm ra.
Bảng 2.4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ tại Sacombank Tiền Giang
Đvt: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm
2010 2011 201
2 201
3 201
1 Thu nhập ghi nhận cho Tiền 4
Giang 937 1,327 1,967 2,315 3,477
2 Thu nhập ghi nhận cho TTT 106 120 169 191 2
Tổng cộng 1,04 5
3 1,447 2,136 2,506 3,735 (Nguồn: Tổng kết hoạt động giai đoạn 2010 - 2014 tại Sacombank Tiền Giang)
Năm 2010 thu nhập ghi nhận cho Tiền Giang là 937 triệu đồng và trung tâm thẻ là 106 triệu đồng, đến năm 2011 thu nhập tại Tiền Giang là 1,327 triệu đồng, tăng lên hơn 1,4 lần. Đỉnh điểm trong giai đoạn này là năm 2013 đến năm 2014, thu nhập ghi nhận cho Tiền Giang là 3,477 tăng lên 2,5 lần so với năm 2011. Từ đó, Sacombank Tiền Giang đầu tư, phát triển dịch vụ thẻ ATM là một hướng phát triển đúng đến thời điểm này và góp phần đáng kể vào việc hoàn thành kế hoạch lợi nhuận của chi nhánh.