2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠ
2.2.4. Lãi cho vay thu từ dịch vụ tín dụng trung và dài hạn
Bảng 2.10: Lãi vay thu từ tín dụng trung dài hạn của chi nhánh giai đoạn 2010-2012 giai đoạn 2010-2012 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
+/- % +/- %
* Lãi từ hoạt động cho
vay. 37,2 38,8 1,6 4,3 47,3 8,5 21,9
+ Ngắn hạn 10,7 10,9 0,2 1,87 14,7 3,8 34,86
+ Trung dài hạn 26,5 27,9 1,4 5,28 32,6 4,7 16,84
* Lợi nhuận trước thuế. 88,32 82,75 -5,57 -6,31 102,9 20,15 24,35
Tỷ lệ thu nhập tín dụng
TDH/ dư nợ TDH ( % ) 4,76 1,9 - - 1,14 - -
( Nguồn : Tổng hợp bảng cân đối nguồn vốn và báo cáo kết quả kinh doanh )
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy rằng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung và dài hạn ln có doanh số cao hơn hẳn so với lợi nhuận từ cho vay ngắn hạn
trong thời gian qua. Điều đó cũng hợp lý theo phân tích ở trên khi chi nhánh tập trung chủ yếu vào cho vay trung và dài hạn trong thời gian qua, hơn nữa lãi suất cho vay với các dự án trung và dài hạn ln có xu hướng cao hơn hẳn so với lãi suất cho vay ngắn hạn. Một mặt khác là lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay trung dài hạn tăng liên tục qua các năm, cụ thể năm 2011 lợi nhuận thu từ cho vay trung và dài hạn là 27,9 tỷ đồng tăng 1,4 tỷ đồng so với năm 2010 đạt mức tăng 5,28%. Năm 2012 con số này tăng lên mức là 32,6 tỷ đồng, tăng 16,84% so với năm 2011, đây đều là những mức tăng khá cao đóng góp vào xu thế tăng chung trong tổng thu nhập và lợi nhuận của chi nhánh trong thời gian qua. Tuy năm 2011 mức lợi nhuận của chi nhánh có sự suy giảm một lượng nhỏ so với năm 2010 song thực tế là do yếu tố khách quan khi chênh lệch giữa lái suất đầu ra và lãi suất đầu vào đều thấp, việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn cả về qui mơ và lãi suất huy động biến động do cuộc chạy đua lãi suất trên thị trường tiền tệ. Nhưng bước sang năm 2012 mức lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đã thực sự tăng trưởng với mức cao, đạt 102,9 tỷ đồng với mức tăng trưởng cao nhất từ trước cho tới nay, tăng 24,35% so với năm 2011, phản ánh một năm nỗ lực rất lớn của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh, nhất là trong hoạt động tín dụng.
Tỷ lệ thu nhập tín dụng trung dài hạn trên dư nợ tín dụng trung dài hạn tuy có xu hướng giảm song nguyên nhân là do dù lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung dài hạn có xu hướng tăng dần qua các năm song mức tăng này lại thấp hơn hằn so với mức tăng của dư nợ tín dụng trung dài hạn ( đã được phân tích ở các chỉ tiêu trên ). Việc hệ số lợi nhuận tín dụng trung dài hạn có xu hướng giảm chưa thể coi là cơ sở đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh có dấu hiệu suy giảm vì theo như phân tích ở trên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung dài hạn của chi nhánh vẫn có xu hướng tăng dần theo các năm, và chi nhánh vẫn có mức tăng trưởng về lợi nhuận khá tốt.