2.1 .PHƯƠNG PHÁP LUẬN
2.1.5.Một số quy định trong hoạt động cho vay của NHNo & PTNT Việt Nam
Nam
2.1.5.1. Nguyên tắc cho vay
Khách hàng vay vốn của NHNo & PTNT chi nhánh quận Cái Răng phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Phải hồn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.[6, trang 43]
2.1.5.2. Điều kiện cho vay
Để được vay vốn thì khách hàng phải thỏa mãn một số tiêu chí nhất định theo quy định của pháp luật cũng như các quy định của ngân hàng trên nguyên tắc đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.
a)Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân Việt Nam
Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau:
- Mọi doanh nghiệp, hộ SXKD phải có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp l uật. Đối với hộ gia đình thì người đại diện hộ quan hệ giao dịch vay vốn phải là chủ hộ hoặc người đại diện của chủ hộ, cũng phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có dự án, phương án đầu tư, SXKD, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống và kèm theo phương án trả nợ khả thi. - Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật. - Có giấy phép kinh doanh giấy phép hành nghề.
b) Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân nước ngồi
Phải có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự theo quy định của Nhà nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là cơng dân, nếu pháp luật nước ng ồi đó được Bộ luật dân sự của nước CHXHCNVN, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà nước CHXHCNVN ký kết hoặc tham gia quy định. [6, trang 46]
2.1.5.3. Quy trình xét duyệt cho vay
Khi cho vay, NH NNo & PTNT nơi cho vay căn cứ theo trình tự sau: Khách hàng (6) P.K ế tốn, Ngân quỹ (1) Cán bộ tín dụng (4b) (5) (2) Trưởng phịng tín dụng (3) (4a) Giám đốc Giải thích:
Hình 1: QUY TRÌNH XÉT DUYỆT CHO VAY
(1) Khách hàng có nhu cầu vay vốn lập hồ sơ vay vốn nộp cho cán bộ tín dụng.
(2) Cán bộ tín dụng xem xét hồ sơ, tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo qui định, báo cáo thẩm định đề xuất cho vay trình lên Trưởng phịng tín dụng.
(3) Trưởng phịng tín dụng kiểm tra tính hợp pháp của hồ sơ cho vay và báo cáo thẩm định của cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nế u có) và trình lên Giám đốc quyết định.
(4a) Giám đốc ngân hàng nơi cho vay sau khi xem xét hồ sơ và báo cáo thẩm định quyết định cho vay và gửi hồ sơ lại cho Phịng tín dụng.
(5) Sau khi nhận lại hồ sơ từ Giám đốc, Trưởng phịng tín dụng chuyển hồ sơ cho vay đến phịng kế tốn, ngân quỹ thực hiện nghiệp vụ.
(6) Phịng kế tốn, ngân quỹ tiến hành giải ngân cho khách hàng.