2.1 .PHƯƠNG PHÁP LUẬN
2.1.4.Phân loại tín dụng ngân hàng
Tín dụng ngân hàng (sau đây gọi tắt là tín dụng) có thể phân chia thành nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau.
2.1.4.1. Dựa vào mục đích của tín dụng
Hoạt động cấp tín dụng trong tín dụng ngân hàng bao gồm: - Cho vay;
- Chiết khấu thương phiếu và chứng từ có giá; - Bảo lãnh;
- Cho th tài chính…
Trong đó hình thức cho vay và chiết khấu là phát triển nhất.
Cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó ngân hàng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc và lãi. Việc cho vay này dựa trên nguyên tắc tự nguyện của hai bên: ngân hàng tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình, khơng một tổ chức cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật và quyền tự chủ trong quá trình cho vay và thu hồi nợ của ngân hàng.
Nhưng ở nội dung đề tài này chỉ dừng lại ở hoạt động tín dụng cho vay của ngân hàng (sau đây gọi tắt là tín dụng).
* Có nh i ều cách p hân l oại tín dụ n g ngân hàn g :
- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp; - Cho vay tiêu dùng cá nhân;
- Cho vay mua bán bất động sản; - Cho vay sản xuất nông nghiệp;
- Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu…
2.1.4.2. Dựa vào thời hạn tín dụng
- Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dưới một năm. Mục đích của loại cho vay này thưởng là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động.
- Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định.
- Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào các dự án đầu tư.
2.1.4.3. Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng
- Cho vay khơng có bảo đảm: là loại cho vay khơng có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của ngườ i khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay.
- Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên các bảo đảm cho vay như thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.
2.1.4.4. Dựa vào phương thức cho vay
- Cho vay theo món vay
2.1.4.5. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay
- Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là kỳ hạn trả nợ một lần khi đáo hạn.
- Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay cịn gọi là cho vay trả góp. - Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng khơng có kỳ hạn cụ thể mà
tùy khả năng tài chính của mình người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào.