2.4. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG
2.4.4.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, môi trường kinh tế chậm phát triển, chưa kịp thích nghi với tốc độ
phát triển của khu vực và thế giới. Đến năm 2017, chính phủ mới dần ban hành những chính sách có tính cái tiến, làm mới môi trường kinh doanh. Tiêu biểu là Bộ công thương cắt giảm 675 điều kiện kinh doanh, bỏ bớt tội danh kinh doanh trái phép trong bộ luật hình sự 2018, thơng qua cơ chế chính sách đặc thù phát triển Thành phố Hồ Chí Minh,… Sự tăng giá của các mặt hàng thiết yếu như điện nước, ga, xăng dầu, tình hình mưa bão, lũ lụt triền miên trong những năm qua khiến cho nhu cầu tiêu dùng của người dân
giảm và không trả được nợ làm cho lộ trình nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của chi nhánh đang gặp phải khó khăn. Chính phủ cũng có những động thái nhằm kiểm sốt lạm phát và đưa ra những gói hỗ trợ trong nền kinh tế nhưng tình hình kinh tế vẫn chưa khả quan, phát triển chậm, tình hình mua sắm hàng tiêu dùng vẫn ảm đạm, thu nhập trung bình của người dân chưa tăng để mua sắm nhiều.
Thứ hai, do thói quen mua sắm tiêu dùng nhiều vẫn còn hạn chế, thói quen
thanh tốn tiền mặt tại các cửa hàng, chợ, siêu thị không giúp CVTD tại Chi nhánh phát triển. Hơn nữa người Việt Nam có xu hướng thích mua đứt sản phẩm, khơng thích ở trong tình trạng nợ nần, và chịu gánh nặng tâm lý rất lớn khi chưa trả hết nợ cũng làm cho Chi nhánh không phát triển được CVTD.
Thứ ba, những khách hàng có đạo đức tốt, có ý thức trả nợ tạo điều kiện kích
thích Chi nhánh tiến hành nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng và các quy định cho vay trở nên không quá khắt khe. Tuy nhiên cũng có những khách hàng lừa đảo, chiếm dụng vốn của Chi nhánh, cấu kết với nhân viên ngân hàng lập hồ sơ gồm những tài liệu, con dấu giả mạo của công ty hoặc dùng một bộ hồ sơ đi vay nhiều ngân hàng để
chiếm dụng vốn của ngân hàng. Ngoài ra, việc thẩm định của chuyên viên tín dụng cũng gặp khó khăn khi có một số khách hàng xin dấu xác nhận thu nhập tại cơ quan, nơi làm việc của khách hàng, xin tăng khống thu nhập trên giấy tờ để nhận được khoản vay lớn hơn so với thu nhập trong thực tế làm ảnh hưởng đến chất lượng CVTD tại Chi nhánh.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong thời gian qua, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh ln phấn đấu để hoạt động hiệu quả hơn. Trong giai đoạn 2015 - 2017, chất lượng CVTD của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh có giảm sút, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu tăng lên. Điều này đặt ra yêu cầu cấp bách và thách thức cho Chi nhánh là cần nâng cao hơn nữa chất lượng CVTD. Chương 2 khóa luận đã nghiên cứu, phân tích thực trạng CVTD và chất lượng CVTD tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Từ đó, rút ra được những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế làm cơ sở thực tiễn để đưa ra các giải pháp ở chương 3.
CHƢƠNG 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH GIỚI THIỆU
Sự thiếu đổi mới trong danh mục cho vay tiêu dùng và nợ xấu đang còn là một vấn đề nghiêm trọng của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh TPHCM. Kết quả phân tích tình hình kinh doanh của phịng tín dụng cá nhân cho thấy lượng khách hàng chủ yếu vẫn là những khách hàng cũ, thuộc diện được hưởng ưu tiên của ngân hàng. Các giải pháp đề ra trong Chương này được rút ra trực tiếp từ các phát hiện của kết quả phân tích từ Chương 2, từ việc xác định các hạn chế cũng như nguyên nhân của vấn đề đến phân tích giải pháp cần thiết để nâng cao chất lượng CVTD tại Chi nhánh. Trong phần này, luận văn bắt đầu từ việc xác định những phương hướng phát triển dịch vụ CVTD tại Chi nhánh trong những năm tới. Sau đó, đưa ra các khuyến nghị, giải pháp liên quan đến mặt hạn chế và những thay đổi cần thết nhằm khai thác mạnh hơn mảng dịch vụ CVTD từ phía ngân hàng.