- Nguyên nhân khách quan
3.2.6 Cải tiến và hoàn thiện sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân
Đánh giá các sản phẩm hiện có, CN đang áp dụng các sản phẩm cho vay mua nhà, mua đất, cho vay mua ô tô, cho vay tiêu dùng, cho vay vốn SXKD, cho vay thấu tri,… Nên thiết lập thêm các sản phẩm phục vụ nhu cầu hiện đại của khách hàng như cho vay du lịch trong và ngoài nước, cho vay khám chữa bệnh. Các sản phẩm này hướng đến phân khúc khách hàng có thu nhập cao và ổn định, rủi ro tín dụng thấp hơn. Ngân hàng xây dựng hện thống các tiêu chuẩn tham chiếu đối với tứng sản phẩm tín dụng, để sản phẩm có tính cạnh tranh, đồng thời quản lý và kiểm sốt được rủi ro tín dụng phù hợp với mục tiêu kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng phải lên kế hoạch thường xuyên đánh giá và cải tiến các sản phẩm hiện có bằng cách sửa đổi các chỉ tiêu tham chiếu cho phù hợp. Ngoài ra ngân hàng phải khơng ngừng so sánh, nghiên cứu, phân tích các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh để tiếp tục đưa ra các sản phẩm mới, nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm tín dụng của ngân hàng.
Phát triển sản phẩm cho vay KHCN của ngân hàng phải dựa trên cơ sở thỏa mãn nhu cầu của KH, KH là người lựa chọn sản phẩm dịch vụ trên thị trường phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu như ngân hàng khơng tiếp cận thường xuyên với khách hàng thì sẽ khơng nắm bắt được nhu cầu và đưa ra các quyết định kịp thời nhằm thỏa mãn nhu cầu cho KH. Vì vậy, TPB – CN Hà Nội cần tăng cường tiếp cận khách hàng thường xuyên. Ngân hàng thực hiện các chương trình điều tra sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm cho vay KHCN mà ngân hàng cung cấp. Cơng tác điều tra có thể được thực hiện thơng qua bảng hỏi. Từ việc thống kê và
của khách hàng đối với sản phẩm cho vay KHCN và dịch vụ của ngân hàng, từ đó có những cải tiến thích hợp.
Bên cạnh đó, ngân hàng cần điều chỉnh sản phẩm phù hợp với khu vực. CN được mở tại đầu não của đất nước do đó đối tượng khách hàng rất đa dạng, gồm nhiều thành phần với các nhu cầu vốn khác nhau cả về số lượng và quy mơ. Vì vậy ở đây, cho vay hộ gia đình cần có những điểm linh hoạt hơn so với chính sách chung để có thể tạo điều kiện phát triển quan hệ với những hộ dân sản xuất.
Nên phát triển các sản phẩm cho vay theo hướng đơn giản hóa và chuyên biệt hóa. Định hướng của TPB là phát triển mạng lưới rộng theo mơ hình ngân hàng bán lẻ. Do đó cần có các sản phẩm đơn giản để có thể thuận lợi trong việc triển khai toàn hàng và phù hợp các nhu cầu cơ bản của các đối tượng khách hàng khác nhau. Tránh việc xây dựng các sản phẩm phức tạp, nhiều điều kiện áp dụng khiến khách hàng khó khăn khi quyết định lựa chọn.