1.3.4 .Công cụ phân tích đầu tư – Matr ận BCG
3.3. Phân tích và lựa chọn các phương án chiến lược
3.3.2. Xác định chiến lược kinh doanh:
Qua các chiến l c k t h p ượ ế ợ được rút ra t các ma tr n SWOT, ta có th th y ừ ậ ể ấ NHNo&PTNT huyện Phú Xuyên có th th c hi n ng th i nhi u chiể ự ệ đồ ờ ề ến lược ho c ặ nhóm chi n l c khác nhau. Tuy nhiên, các chiế ượ ến lược mà NHNo&PTNT huyện Phú Xuyên l a ch n ph i thự ọ ả ể hi n ệ được các n i dung sau: ộ
Phát huy t i a các th m nh và h n ch các i m y u c a NHNo&PTNT ố đ ế ạ ạ ế đ ể ế ủ huyện Phú Xuyên như đ ã phân tích trong ma tr n IFE. ậ
Để đạ đượ t c các m c tiêu dài h n ã ra n nụ ạ đ đề đế ăm 2016, ựd a vào k t qu ế ả phân tích ma tr n SWOT phậ ở ần trên , tác gi ả đưa ra 3 chiến lược kinh doanh kh ả thi trong nhóm các chiến lược SO có kh n ng thay th nhả ă ế ư sau:
Chi n ế lược 1: “Chiế lượcn phát tri th tr ng” ển ị ườ
NHNo&PTNT huyện Phú xuyên xây d ng chiự ến lược m r ng và phát tri n ở ộ ể kinh doanh, phát triển thương hiệu đến năm 2016. Theo đó ngân hàng sẽ ế ti n tri n ể khai d án xây d ng chiự ự ến lược phát tri n th ể ị trường trên địa bàn huyện như sau:
Ngân hàng tìm th ị trường trên địa bàn m i: ớ
- M r ng các phòng giao d ch vào m t s xã vùng sâu vùng xa trên a ở ộ ị ộ ố đị bàn để ở ộ m r ng mạng lưới hoạt động c a mình, thu n tiủ ậ ện cho người dân khi giao d ch v i ngân hàng. ị ớ
- Ngân hàng phải tăng cường các hoạt động qu ng cáo và khuyả ến mãi l n ớ cho khách hàng như triển khai hoạt động ti p th , xây d ng và phát tri n ế ị ự ể ngân hàng đồng b , có h th ng, v i nhi u hình th c: Thơng qua tài tr ộ ệ ố ớ ề ứ ợ các chương trình, s ki n quan tr ng, có ý nghự ệ ọ ĩa trong cộng đồng; Qu ng ả cáo trên n phấ ẩm báo chí, phương tiện truyền thông; biển t m l n, pano ấ ớ ngoài tr i; ti p th tr c tiờ ế ị ự ếp tại các điểm giao dịch…
Ngân hàng tìm các th ị trường m c tiêu m i: ụ ớ
- K t h p v i th ế ợ ớ ị trường bán l : M ẻ ở các điểm thanh toán qua th ATM v i ẻ ớ các c a hàng, siêu th ử ị trên địa bàn, Thanh toán tiền điện, ti n Internet… ề qua tài kho n ngân hàng. ả
Ngân hàng tìm ra các giá tr sị ử ụ d ng m i c a s n phớ ủ ả ẩm như:
- Phát tri n các lo i hình cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay du ể ạ h c, mua xe và mua hàng hóa khác. ọ
Chi n ế lược 2: “Chi n ế lược thâm nh p thậ ị trường”
Tuy ti p t c phế ụ ải đối m t v i nhiặ ớ ều khó khăn nhưng NHNo&PTNT huyện Phú xuyên v n quyẫ ết tâm khẳng định vai trò ch lủ ực đối với th ị trường tài chính nơng thơn và kinh t ế trên địa bàn huyện, c th ụ ể như sau:
Thành lập phòng ( b phộ ận ) Marketing bán hàng, phân tích các đối tượng khách hàng và lên k ho ch lôi kéo khách hàng cế ạ ủa đối th củ ạnh tranh v ề ngân hàng. Cụ th : ể
- Quảng bá, xây dựng thương hiệu. Đưa thương hiệu, văn hóa NHNo&PTNT Vi t Nam không ng ng l n m nh, có t m ệ ừ ớ ạ ầ ảnh hưởng ngày càng lớn trong địa bàn huyện. Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng để gi chân khách hàng cữ ũ, khách hàng truyền th ng và thu hút thêm ố khách hàng m i. ớ
- Quan tâm đặc bi t t i s n ph m th , s n ph m thanh toán, s n ph m cho ệ ớ ả ẩ ẻ ả ẩ ả ẩ vay để khách hàng vay ti n có th thanh toán m t cách thu n tiề ể ộ ậ ện và nhanh chóng cho đối tác của mình. Khách hàng g i ti n có th s d ng ử ề ể ử ụ th tiêu dùng, mua s m, sinh ho t… ẻ để ắ ạ
Tăng mức mua s n ph m b ng cách: ả ẩ ằ
- ph i h p ch t ch , s d ng m i quan h thân thi t g n bó lâu dài v i H i ố ợ ặ ẽ ử ụ ố ệ ế ắ ớ ộ Nông dân, H i Ph n , H i C u chi n binh, cùng h thộ ụ ữ ộ ự ế ệ ống chính quyền Huyện, Xã ... để tăng nguồn huy động v n cố ũng như tìm ki m khách ế hàng vay qua s gi i thi u c a các H i, Chính quyự ớ ệ ủ ộ ền.
- M rở ộng thêm phòng giao d ch t i các xã vùng sâu, vùng xa. ị ạ
Nâng cao l i th c nh tranh d a vào kh ợ ế ạ ự ả năng tài chính và đội ngũ nhân viên c a NHNo&PTNT huyủ ện Phú xun. Khơng ng ng hồn thiừ ện các quy trình nghi p v theo mơ hình qu n lý m i phù h p v i thông l qu c ệ ụ ả ớ ợ ớ ệ ố t c a ngân hàng hiế ủ ện đại
Toàn Ngân hàng nêu cao tinh th n ch ng, sáng t o, kầ ủ độ ạ ỷcương trong điều hành kinh doanh. Bám sát tình hình th ị trường v v n, lãi su t, tề ố ấ ỷ giá ngo i t có ạ ệ để biện pháp ch ng linh ho t theo ủ độ ạ cơ chế th ị trường nhằm đảm b o an toàn, hi u ả ệ qu kinh doanh. Chú tr ng nâng cao chả ọ ất lượng công tác ki m tra, ki m soát trong ể ể ngân hàng. Ti p t c hiế ụ ện đại hóa cơng ngh ệ ngân hàng để phát tri n thêm nhi u s n ể ề ả ph m d ch vầ ị ụ ớ m i tiên ti n, tiế ện ích đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng.
Chú tr ng xây d ng, bọ ự ồi dưỡng đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ năng lực, trình độ đáp ứng yêu c u phát tri n cầ ể ủa ngân hàng trước mắt và lâu dài. Đồng thời tăng cường th c hi n ti t ki m, ch ng lãng phí, gi m mự ệ ế ệ ố ả ức đầu tư…
Chiến lược 3: “Chi lến ược phát tri s n ph m” ển ả ẩ
Đây là chiến lược mà NHNo&PTNT huyện Phú xuyên mu Tốn ận dụng điểm mạnh sẵn có ạ tầng công nghệ thông tin hiện đại kết hợp với việc có mạng lưới H
rộng khắp và khả năng tài chính tốt tạo ra những sản phẩm dịch vụ đa dạng ận t dụng được Hệ thống CNTT Viễn thơng và Hệ thống tài chính ngân hàng đang phát triển mạnh đồng thời nhu cầu lựa chọn và sử dụng sản phẩm dịch vụ đa dạng của người dân cũng như hợp tác với các hệ thống bán lẻ trong địa bàn huyện. Vì vậy NHNo&PTNT huyện Phú Xuyên cần tiếp tục tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ mới ngoài các sản phẩm dịch vụ truyền thống ụ thể như sau: c
C tiải ến tính năng của sản phẩm:
- Phát triển nhóm các sản phẩm thẻ: Thẻ tín dụng, Thẻ ghi nợ
- Về sản phẩm tiền gửi: Mở ra các sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm học đường…
- Về sản phẩm tín dụng: Thấu chi tài khoản cá nhân, cho vay tiêu dùng ( mua nhà, mua ơ tơ, máy vi tính…), cho vay hỗ trợ du học …
Cải tiến về chất lượng:
- Dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh toán xuất, nhập khẩu. - Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi, dịch vụ tư vấn và bảo lãnh
Phát triển sản phẩm mới như:
- Dịch vụ bao thanh toán, các dịch vụ tiện ích như dịch vụ trả lương tự động, thanh toán nợ tự động tiền mua hàng hóa và dịch vụ qua kênh thanh toán ngân hàng, dịch vụ quản lý vốn tập trung, đầu tư tự động… Khi đã phát triển được một sản phẩm theo đúng định hướng của khách hàng, NHNo&PTNT huyện Phú xuyên phải lựa chọn đúng thời điểm để đưa ra sản phẩm cho thích hợp, từ đó giúp NHNo&PTNT huyện Phú xuyên có thể thử nghiệm và kiểm định sản phẩm mới. Đây là cơ sở để cải tiến và phát triển sản phẩm mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng.
Để ự l a ch n chiọ ến lược nào là t t nh t trong ba chiố ấ ến lược: Chiến lược phát tri n th tr ng, Chiể ị ườ ến lược thâm nhập th ị trường, Chiến lược phát tri n s n ph m, ể ả ẩ tác gi thi t l p b ng “Ma tr n hoả ế ậ ả ậ ạch định chiến lược có th ể định lượng” – QSPM. Qua vi c phân tích các y u t quan trệ ế ố ọng bên trong và bên ngồi được phân tích t i ạ các ma tr n EFE và Iậ FE. Để ch n ra chiọ ến lược có điểm s cao nh t tri n khai vào ố ấ ể th c tiự ễn, Các chiến lược còn l i s là chiạ ẽ ến lược thay th . ế
3.3.3. Phân tích ma trận QSPM
B ng 3.12: Ma tr n QSPM c a NHNo&PTNT huy n Phú xuyênả ậ ủ ệ
Các yếu tố quan trọng Phân
lo ại Chiến lược 1 Chiến lược 2 Chiến lược 3
AS TAS AS TAS AS TAS
Các yếu tố bên ngồi
1. Mơi trường chính tr xã h i ị ộ ổn định 1 2 2 2 2 2 2 2. Kinh t khu vế ực đang ần phục d
hồi và đi vào ổn định 4 3 12 3 12 3 12
3. Tỷ lệ người giao dịch qua tài khoản
còn thấp, đang được cải thiện 2 4 8 4 8 3 6 4. Hệ thống CNTT Viễn thông và
Hệ thống tài chính ngân hàng đang
phát triển mạnh 3 2 6 3 9 4 12
5. Th trị ường bán l ẻ trong địa bàn
huyện còn ti m ề năng ất ớn r l 4 3 12 4 16 3 12 6. Gia nhập WTO, chịu tác động tr c ự
ti p t n n kinh t th gi i ế ừ ề ế ế ớ 2 2 4 2 4 2 4 7. Chính sách tiền tệ,lãi suất, tỷ giá có
nhiều bất lợi cho Ngân hàng 2 2 4 3 6 3 6 8. Các đối thủ cạnh tranh đang mở
rộng chi nhánh vào địa bàn huyện 3 4 12 4 12 3 9 9. Các sản phẩm thay thế dịch vụ
ngân hàng ngày càng đa dạng và thu
hút sự quan tâm của người dân 2 2 4 2 4 3 6 10. S biự ến động c a giá vàng và b t ủ ấ
động s n ả 4 4 16 3 12 3 12
Các yếu tố bên trong
1. Kh n ng tài chính ả ă 3 3 9 3 9 3 9
2. Ngu nhân lồn ực 3 4 12 3 9 2 6
3. Hạ tầng công nghệ thông tin 3 3 9 3 9 4 12 4. Chiến lược nguồn nhân lực và phát
triển sản phẩm 2 3 6 4 8 4 8
5. Mạng lưới hoạt động 4 4 16 3 12 3 12
6. Cơ cấu tổ chức 2 3 6 4 8 3 6
7. Sự đa dạng và chất lượng của sản
phẩm dịch vụ 2 3 6 3 6 4 8
8. Hoạt động Marketing 1 3 3 4 4 2 2
9. Thái độ làm việc và phục vụ khách
hàng của nhân viên 2 4 8 4 8 2 4
Đánh giá và lựa chọn chiến lược kinh doanh
Trong ba phương án đã phân tích ở trên mỗi phương án đều có những lợi thế và hạn chế, do đó cần phải chọn ra một phương án phù hợp.
Phương án được lựa chọn phải đáp ứng được mục tiêu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú xuyên, phải phù hợp và tận dụng được các yếu tố cơ hội môi trường vĩ mô, vi mô. Khai thác được những điểm mạnh
và giảm thiểu được những đe doạ và yếu điểm của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú xuyên. Phương án được lựa chọn phải đảm bảo khai thác tối đa năng lực của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Phú xuyên.
Dựa vào kết quả phân tích ma trận QSPM cho thấy chiến lược ộtm : “ Chi n ế lược thâm nh p th ậ ị trường” là chiến lược tối ưu nhất có th tri n khai vào th c ti n ể ể ự ễ trong giai đoạn này để đạt được các m c tiêu và s m nh c a NHNo&PTNT huyụ ứ ệ ủ ện Phú xuyên. Chi n lế ược d phịng có kh ự ả năng thay thế là chiến lược hai: “ Chi n ế lược phát tri n th ể ị trường ” và chiến lược ba: “ Chiến lược phát tri n sể ản ph m” ẩ
3.3.4. Các chiến lược chức năng
3.3.4.1. Chiến lược tài chính
Tài chính ln là vấn đề quan tâm hàng đầu của mỗi doanh nghiệp. Xét riêng trong lĩnh vực ngân hàng, thì tài chính là lĩnh vực đặc thù. Để mang lại hiệu quả cao nhất, hạn chế được rủi ro trong hoạt động tín dụng nói riêng và tồn bộ hoạt động nói chung. NHNo&PTNT huyện Phú xuyên cần có những giải pháp về tài chính như sau:
a. Cơ cấu vốn
Cơ cấu vốn hợp lý là một yêu cầu rất quan trọng đối với ngân hàng, nó ảnh hưởng đến sự thành công hay thất bại của hoạt động kinh doanh, đối với NHNo&PTNT huyện Phú xuyên việc xây dựng cơ cấu vốn được thực hiện như sau:
Thường xuyên rà soát lại các chỉ tiêu định mức kinh tế - kỹ thuật, xây dựng cơ chế khốn chi phí đối với những bộ phận gián tiếp như điện thoại, điện nước, văn phịng phẩm, chi phí hội nghị, cơng tác phí…
Kiểm sốt và đánh giá nghiêm túc các khoản đầu tư, nhất là những khoản đầu tư trái ngành nghề kinh doanh. Ngân hàng cần có kế hoạch huy động vốn phù hợp với hoạt động cho vay để trách tình trạng thừ vốn hoặc thiếu nguồn huy động vốn.
Lập kế hoạch tài chính định kỳ đầy đủ nhằm định hướng cho công tác quản trị tài chính ngân hàng đảm bảo mục tiêu sinh lời và khả năng thanh toán. Đồng thời thơng qua kế hoạch tài chính giúp ngân hàng thấy được điểm mạnh, điểm yếu, cơ họi và thách thức để có lộ trình hoạt động kinh doanh thích hợp.
Tiến hành phân tích đánh giá và rút ra ết luận về tk ình trạng kiệt quệ tài chính ở ngân hàng ở mức độ nào và mức độ tiềm ẩn suất hiện rủi ro phá sản… Kiến nghị biện pháp để cải thiện hay tiếp tục phát huy tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của doanh nghiệp.
b. Vốn lưu động
Quản lý vốn lưu động là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Vì nó trực tiếp ảnh hưởng đến tình hình thanh khoản của doanh nghiệp và nó có thể ảnh hưởng rất nhiều đến sự thành bại của một doanh nghiệp. Do đó NHNo&PTNT huyện Phú xuyên cần phải:
Xây dựng chính sách , cơ chế kiểm soát, giảm sốt chất lượng tín dụng nhằm giảm tỉ lệ nợ xấu. Thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo thơng lệ quốc tế.
Thành lập phịng kiểm tả kiểm sốt tín dụng, Xây dựng cơ chế phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng v ủi ro thanh khoản, Nâng cao năng lực à r thẩm định, đánh giá và quản lý tín dụng.
Xác định số dư tiền mặt cho phép để đáp ứng chi phí cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhưng làm giảm chi phí nắm giữ tiền mặt.
c. Thị trường tài chính
Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, thời hạn gửi, lãi xuất linh hoạt nhằm thu hút khách hàng, đồng thời giảm thiệt hại từ rủi ro lãi suất huy động.
Thực hiện tốt công tác chi trả lương qua hệ thống tài khoản ngân hàng. Với biện pháp này, ngân hàng sẽ thu hút được một phần vốn huy động ngắn hạn thông qua thẻ ATM
Giao khoán huy động vốn trên lao động. Tổ chức giao khoán và quản lý chặt chẽ, hợp lý, nhằm đảm bảo tính cơng bằng để tạo động lực trong thực hiện chỉ tiêu giao khoán. Song song với việc này cần thực hiện chính sách khen thưởng để động viên kịp thời cán bộ đạt thành thích trong cơng tác huy động vốn.
Hoạt động tín dụng
Đáp ứng nhu cầu vốn cho vay nông nghiệp nông thôn. Mở rộng cho vay và năng suất đầu tư đối với cán bộ làm ăn có hiệu quả. Cho vay chuyển đổi cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp nông thôn và h àm kinh tộ l ế trang trại…
Tập trung phân tích, đánh giá đúng thực trạng nợ xấu. Thực hiện quyết liệt các biện pháp để xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu.
Chú trọng công tác thẩm định cho vay, kiểm tra vốn vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Tổ chức xếp loại khách hàng theo văn bản của NHNo&PTNT Việt