4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
4.2.1.3 Phân tích doanh số cho vay theo ngành kinh tế
Ngồi việc phân tích doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng, thành phần kinh tế, thì phân tích doanh số cho vay theo ngành nghề kinh tế cũng rất quan trọng. Khách hàng đi vay với các ngành nghề khác nhau, do đó việc cho vay theo từng ngành nghề thể hiện qua mức độ đa dạng hóa hình thức hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 32 SVTT: Trần Minh Tấn
ĐVT: triệu đồng Bảng 6: DOANH SỐ CHO VAY THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010- 2012
(Nguồn: phịng tín dụng Vietinbank Chi nhánh Tây Đơ)
NĂM CHÊNH LỆCH 2011/2010 2012/2011 CHỈ TIÊU 2010 Tỷ trọng ( %) 2011 Tỷ trọng ( %) 2012 Tỷ trọng ( %) Số tiền % Số tiền % Thương mại-dịch vụ 177.393 45,73 249.315 42,57 295.124 48,67 71.922 40,54 45.809 18,37 Công nghiệp- xây dựng
112.944 29,12 197.714 33,76 153.216 25,27 84.770 75,05 (44.498) (22,51) Nông nghiệp-thủy sản 64.379 16,60 115.672 19,75 114.512 18,89 51.293 79,67 (1.160) (1,00) Ngành khác 33.169 8,55 22.931 3,92 43.470 7,17 (10.238) (30,87) 20.539 89,57 Tổng 387.885 100 585.632 100 606.322 100 197.747 50,98 20.690 3,53
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 33 SVTT: Trần Minh Tấn
Thương mại – Dịch vụ
Đây là lĩnh vực chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay tại Chi nhánh. Doanh số cho vay ngành thương mại - dịch vụ tăng liên tục trong 3 năm 2010 -2012. Nguyên nhân của sự gia tăng trên là do các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại - dịch vụ trên địa bàn với các loại hình cá nhân kinh doanh bn bán, cơng ty TNHH Thương mại dịch vụ, doanh ngiệp tư nhân,… đua nhau ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu cuộc sống hiện đại, do đó vốn đổ vào ngành này khá là cao. Đòn bẩy thúc đẩy ngành thương mại - dịch vụ của địa phương phát triển chính là hạ tầng kỹ thuật đơ thị được đầu tư tương đối hoàn chỉnh. Không gian đô thị ngày càng được mở rộng, hệ thống giao thông rộng khắp tạo thuận lợi phát triển dịch vụ vận tải, vận chuyển hành khách, đáp ứng kịp thời nhu cầu lưu thơng hàng hóa. Bên cạnh đó, trong nền kinh tế thị trường, ngành TM-DV là ngành mang lại nhiều lợi nhuận và ít rủi ro hơn các ngành khác. Công nghiệp chế biến - xây dựng
Địa bàn tập trung nhiều khu công nghiệp – tiểu thủ công nghiệp nên số vốn
giải ngân cho lĩnh vực này cũng khá cao. Công nghiệp chế biến là ngành đang phát triển và được quan tâm đầu tư, thu hút đối tượng tham gia sản xuất kinh doanh. Hơn nữa, phía Ngân hàng đã tích cực và chủ động mở rộng quy mô cho vay đối với lĩnh vực này (trước đây Ngân hàng chỉ tập trung cho vay trong lĩnh vực chế biến thủy sản, và hiện tại đã mở rộng sang các lĩnh vực chế biến lương thực, thực phẩm). Ngành công ngiệp chế biến đang phát triển cần nhiều nguồn vốn để đầu tư nguyên vật liệu đầu vào phục vụ cho quá trình sản xuất, chế biến sản phẩm, đáp ứng nhu cầu tiêu thụ của địa bàn, cũng như việc xuất khẩu qua
các nước khác đó cũng là nguyên nhân làm cho doanh số cho vay năm 2011 tăng
cao so với năm 2010.
Năm 2012, doanh số cho vay giảm đi là do trong giai đoạn này lĩnh vực xây
dựng gặp nhiều khó khăn, các cơng trình bị đình truệ do ảnh hưởng của giá cả nguyên vật liệu tăng trong thời gian qua nên Ngân hàng hạn chế vốn cho vay lĩnh vực này để giảm thiểu rủi ro.
Nông nghiệp - thủy sản
Khoản mục cho vay này chưa được chi nhánh chú trọng ngay từ đầu. Nhưng càng về sau thì do nắm bắt được thế mạnh của vùng đa số người dân
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 34 SVTT: Trần Minh Tấn sống bằng nghề nông và nuôi trồng thủy sản ban lãnh đạo Ngân hàng đã cho vay ở lĩnh vực này nhiều hơn. Doanh số cho vay có xu hướng tăng mạnh ở năm 2011 là vì nhu cầu của các hộ nơng dân ngày càng tăng. Điều này cho thấy quy mơ tín dụng của Ngân hàng khơng ngừng mở rộng. Những năm qua, kinh tế của địa phương không ngừng phát triển và đạt sự tăng trưởng đáng kể cả về giá trị nông, lâm, ngư nghiệp. Tuy nhiên những năm qua dịch bệnh trên gia súc, gia cầm ảnh hưởng không nhỏ đến việc sản xuất. Thêm vào đó phải chịu cảnh được mùa mất giá làm ảnh hưởng đến thu nhập của họ. Vì vậy, khi rủi ro xảy ra họ khơng có nguồn thu khác bù đắp dẫn đến nguồn thu tích lũy để tái sản xuất thấp thậm chí khơng có nên phải nhờ đến nguồn vốn vay từ Ngân hàng.
Thời gian gần đây có nhiều hộ nơng dân cũng như các doanh nghiệp đã nuôi cá tra, cá basa phục vụ cho xuất khẩu. Do hiểu rõ nhiều mặt thuận lợi về mặt tự nhiên nên Ngân hàng đã tăng doanh số cho vay rất cao so với năm 2011. Doanh số cho vay năm 2012 giảm nhưng khơng nhiều so với năm 2011, vì đây là một ngành chịu ảnh hưởng lớn của điều kiện khí hậu và thời tiết. Những năm gần đây khí hậu Việt Nam thay đổi thất thường làm cho nhiều người dân phải lo ngại.
Cho vay khác
Đó là các khoản cho vay tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình, mua ơ tơ, mua nhà, cho vay du học,… Khoản cho vay này chiếm tỷ trọng rất thấp trong doanh số cho vay. Nguyên nhân của sự tăng trưởng trên là do đời sống người dân ngày càng được nâng lên, nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, du học càng tăng,… Do dó nhu cầu sử dụng vốn cũng tăng theo làm phong phú và đa dạng thêm lượng khách hàng và góp phần mở rộng tiếng tăm, uy tín của Ngân hàng trên nhiều lĩnh vực khác nhau.