4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
4.2.2.3. Phân tích doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Với cách phân chia theo ngành của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ đối với mỗi ngành kinh tế cũng khác nhau đáng kể, điều đó cho thấy được hiệu quả của việc phân tán rủi ro của Ngân hàng và thấy được sự cần thiết của việc phân chia các ngành kinh tế khác nhau để cho vay.
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 39 SVTT: Trần Minh Tấn
Thương mại – Dịch vụ
Trong tất cả các ngành thì ngành thương mại – dịch vụ là ngành có sự tăng trưởng ổn định nhất. Doanh số thu nợ luôn tăng đều qua các năm và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu doanh số thu nợ. Điều đó cho thấy tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp hoạt động tố t trong lĩnh vực TM-DV nên việc trả nợ khi đến hạn cũng tốt, góp phần làm giảm nợ xấu của Ngân hàng. Trong lĩnh vực cho vay này, cán bộ tín dụng của Chi nhánh đã tìm hiểu rất kỹ về khả năng cũng như thiện chí trả nợ của khách hàng khi xem xét cho vay nên các khoản vay này đều có khả năng thu hồi cao. Và các khách hàng được Chi nhánh cho vay trong khoản mục này đều có thu nhập khả quan nên khả năng trả nợ cho Chi nhánh là rất lớn. Nhờ đó, tình hình thu nợ đạt kết quả cao. Ngồi ra, thu nhập từ hoạt động thương mại thường rất ổn định nên chất lượng tín dụng của các khoản vay này khá cao.
Công nghiệp chế biến & Xây dựng
Đây là lĩnh vực có nhu cầu vốn rất cao nhưng đồng thời cũng tạo ta những thuận lợi rất lớn. Vì thế các khoản vay Ngân hàng để đảm bảo đầu vào cũng rất lớn, và đến khi kết thúc chu kỳ sản xuất đạt chỉ tiêu thì khả năng hồn trả các khoản nợ là khơng khó. Những năm gần đây, nhờ áp dụng công nghệ kỹ thuật lắp ráp dây chuyền hiện đại mà ngành công nghiệp chế biến đã tăng doanh thu của mình cả về số lượng lẫn chất lượng, góp phần đẩy nhanh cơng tác thu hồi nợ của Ngân hàng trong năm qua. Làm cho doanh số thu nợ năm 2011 cao hơn nhiều so với năm 2010.
Tuy nhiên năm 2012 lại là năm ngành cơng nghiệp chế biến gặp khó khăn về thị trường xuất khẩu, nguyên liệu cho chế biến biến thủy sản cũng như sự biến động của các yếu tố đầu vào trong nước. Trong nước các yếu tố đầu vào cho sản xuất ngày một tăng cao, thị trường tài chính nhiều bất ổn là một điều rất lớn đối với các doanh nghiệp chế biến thủy sản. Nhưng với chính sách kích cầu hỗ trợ lãi suất của Chính phủ ban hành đã phát huy tác dụng, giúp doanh nghiệp duy trì sản xuất kinh doanh, thêm vào đó là cơng tác thu hồi nợ qua các năm ln tăng trưởng ổn định. Bên cạnh đó trong năm 2012 lĩnh vực xây dựng gặp khó khăn, do giá cả nguyên vật liệu tăng cũng như bất động sản gặp suy giảm ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ của Ngân hàng.
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 40 SVTT: Trần Minh Tấn
ĐVT: Triệu đồng Bảng 9: DOANH SỐ THU NỢ THEO NGÀNH KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010-2012
(Nguồn: phịng tín dụng Vietinbank Chi nhánh Tây Đô)
NĂM CHÊNH LỆCH 2011/2010 2012/2011 CHỈ TIÊU 2010 Tỷ trọng ( %) 2011 Tỷ trọng ( %) 2012 Tỷ trọng ( %) Số tiền % Số tiền % Thương mại-dịch vụ 135.394 45,79 212.635 43,52 254.086 48.79 77.241 57,05 41.451 19,49 Công nghiệp- xây dựng
92.943 31,44 167.415 34,27 127.734 24,53 74.472 80,13 (39.681) (23,70) Nông nghiệp-thủy sản 52.378 17,72 95.890 19,63 109.390 21.00 43.512 83,07 13.500 14,08 Ngành khác 14.939 5,05 12.603 2,58 29.577 5,68 (2.336) (15,64) 16.974 134,68 Tổng 295.654 100 488.543 100 520.787 100 192.889 65,24 32.244 6,60
GVHD: Trần Thị Hạnh Phúc 41 SVTT: Trần Minh Tấn
Nông nghiệp- thủy sản
Doanh số thu nợ ngành nông lâm ngư nghiệp tăng dần qua các năm. Năm 2012 doanh số thu nợ đối với ngành kinh tế này tiếp tục tăng. Nguyên nhân là do được sự quan tâm chỉ đạo, hỗ trợ của địa phương, các hộ trồng lúa, cây ăn quả lâu năm đạt năng suất cao, nguời dân tiếp cận nhanh chóng với phương thức chăn nuôi hiện đại cho nên hiệu quả về con giống, thức ăn giúp nguời dân nâng cao được năng suất, dẫn đến việc nuôi trồng đánh bắt thủy sản đạt hiệu quả, được mùa. Thêm vào đó, giá thu mua sản phẩm cao, làm tình hình tiêu thụ phát triển theo hướng thuận lợi, khách hàng có lãi, tranh thủ trả nợ cho ngân hàng đúng hạn. Ngồi ra, do có sự cân nhắc trong công tác thẩm định, giám sát và thu hồi nợ đối với khối ngành này được cán bộ tín dụng thực hiện khá tốt.
Ngành khác
Doanh số thu nợ trong khoảng thời gian 3 năm này có biến động. Cụ thể giảm vào năm 2011 so với 2010, tuy nhiên tăng trở lại vào năm 2012. Do đây là những khoản vay tiêu dùng, vay quỹ lương,… nên sự thay đổi của tình hình kinh tế khơng ảnh huởng nhiều đến khả năng trả nợ của họ . Hơn nữa, cán bộ tín dụng rất thận trọng xem xét với những khoản vay này về: tình hình thu nhập, chi tiêu, cũng như phương án trả nợ của khách hàng,…