CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH TẠ
NGÂN HÀNG
5.2.1. Biện pháp giảm chi phí
Qua phân tích cơ cấu chi phí ta thấy: Chi tiền lương và chi khác đang tăng dần tỷ trọng và có ảnh hưởng đến lợi nhuận của Chi nhánh. Vì vậy, cần có những biện pháp tốt để tiết kiệm những khoản chi này:
Chi lương cho nhân viên: Chi nhánh cần phát huy hơn nữa công tác chấm công cho nhân viên hàng ngày để tăng năng lao động.
Chi phí khác: Đó là các khoản chi trả lãi cho khách hàng do thỏa thuận lãi suất huy động, chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí vật chất và các khoản chi cho văn phịng phẩm.
- Về các khoản chi trả lãi do chênh lệch giữa lãi suất niêm yết và lãi suất thực chi: Chi nhánh cần hạn chế thỏa thuận lãi suất, chỉ thỏa thuận lãi suất đối với những khách hàng lớn và thường xuyên. Chi nhánh cần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhằm thu hút khách hàng gửi tiền.
- Cần nâng cao hơn nữa trách nhiệm bảo vệ tài sản tranh thất thoát và hư hỏng.
- Đối với việc sử dụng văn phòng phẩm cần tiết kiệm tối đa. Kiểm tra kỹ thơng tin trước khi in hoặc photo
- Tồn bộ nhân viên trong Chi nhánh nâng cao tinh thần, trách nhiệm trong việc tiết kiệm điện như tắt tất cả các thiết bị khi không sử dụng. Đối với việc sử dụng điện thoại không sử dụng vào việc riêng. Khi trao đổi công việc các nhân viên cần chuẩn bị nội dung trao đổi ngắn gọn xúc tích.
5.2.2. Tăng các khoản thu từ dịch vụ
Về thu từ các dịch vụ như dịch vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ Western Union
Ngày nay, với sự phát triển ngày càng cao của xã hội thì nhu cầu về các dịch vụ như chuyển tiền trong nước và dịch vụ Western Union ngày càng nhiều. Do đó, Chi nhánh cần có sự quan tâm hơn nữa về các loại dịch vụ.
- Đào tạo nhân viên được trang bị những kiến thức đầy đủ để có thể hướng dẫn khách hàng tốt hơn khi sử dụng loại dịch vụ này.
- Tăng cường công tác tiếp thị khách hàng, thông tin, quảng cáo, mở rộng các dịch vụ tới mọi thành phần kinh tế.
- Nhân viên cần nâng cao nghiệp vụ cũng như tính chính xác khi thực hiện các lệnh chuyển tiền nhằm chuyển tiền được nhanh và chính xác.
5.2.3. Hạn chế nợ quá hạn
Năm 2009 nợ quá hạn của Chi nhánh có giảm đơi chút nhưng rủi ro trong cho vay khách hàng luôn tồn tại trong hoạt động của Chi nhánh. Do đó, những biện pháp giảm nợ quá hạn là rất cần thiết trong bất kỳ thời điểm hoạt động nào. Khi tiếp nhận hố sơ vay vốn của khách hàng thì cán bộ tín dụng phải thực hiện tốt việc thẩm định, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương pháp vay vốn trước khi ký kết hợp đồng tín dụng, cụ thể:
Trước khi cho vay:
- Về khách hàng vay vốn: Cán bộ tín dụng muốn hiểu rõ khách hàng vay vốn thì Cán bộ tín dụng phải đi thực tế tại gia đình hoặc nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu thơng tin về: Gia đình của khách hàng vay vốn; nguồn thu nhập thường xuyên của người vay và những thành viên trong gia đình; tình trạng nhà xưởng, máy móc thiết bị, kỹ thuật, quy trình cơng nghệ hiện có; tình hình sản xuất kinh doanh; đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay.
- Về mục đích sử dụng vốn vay: Cán bộ tín dụng đi thực tế để tìm hiểu về giá cả, tình hình cung cầu trên thị trường đối với sản phẩm của phương án sản xuất kinh doanh; tìm hiểu qua các nhà cung cấp thiết bị, nguyên vật liệu đầu vào, các nhà tiêu thụ sản phẩm tương tự của phương án sản xuất kinh doanh để đánh giá thị trường đầu vào, đầu ra; tìm hiểm các phương tiện thơng tin đại chúng: Báo đài, mạng vi tính; tìm hiểu các phương án sản xuất kinh doanh cùng loại.
-Về tài sản thế chấp: Cán bộ tín dụng phải xem xét các giấy tờ pháp lý chứng nhận quyền sở hữu tài sản, khả năng chuyển nhượng, hợp đồng thế chấp tài sản phải được ký tại phịng cơng chứng và được đăng ký tại cơ quan đăng ký có thẩm quyền.
Sau khi cho vay:
- Cán bộ tín dụng thường xuyên đi thực tế tại đại bàn nơi mình phụ trách cho vay để theo dõi, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng như cam kết hay khơng, kịp thời xin ý kiến chỉ đạo của Ban Giám Đốc, Trưởng phòng kinh doanh trong việc gia hạn nợ, xử lý các trường hợp khách hàng khơng có khả năng thực hiện những cam kết với Ngân hàng hoặc khách hàng vi phạm hợp đồng đã ký kết.
- Chủ động tiếp cận những khách hàng có nhu cầu vay vốn và là những khách hàng có tình hình tài chính tốt để nâng dư nợ và đảm bảo an toàn vốn, kiên quyết từ chối cho vay những khách hàng yếu kém về tài chính hoặc phương án sản xuất kinh doanh không khả thi.
- Khi những cam kết trả gốc và lãi của khách hàng gần đến ngày thực hiện thì trước đó một tuần lễ, cán bộ tín dụng thơng báo bằng điện thoại cho khách hàng biết để khách hàng chuẩn bị trước.