5.1 .MẶT TỒN TẠI VÀ ĐẠT ĐƯỢC
5.4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
VIETCOMBANK TRÀ VINH
Như ở chương trước, ta đã đi sâu phân tích, tìm hiểu và đánh giá tình hình nguồn vốn và hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong những năm qua. Từ đó rút ra những mặt đạt được và tồn tại nhầm đề ra biện pháp nâng cao và phát huy những mặt đạt được khắc phục và hạn chế những mặt tồn tại để tìm ra phương hướng giải pháp thích hợp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng cũng như tạo ra thu nhập của Ngân hàng.
Để giải quyết vấn đề thiết yếu này tôi xin đưa ra một số biện pháp sau đây để góp phần nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Nâng cao trình độ và trách nhiệm của cán bộ tín dụng, trình độ quản trị điều hành của bộ máy tổ chức Ngân hàng.
Con người là yếu tố trung tâm, quyết định mọi hoạt động. Trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng, sự thành cơng trong lĩnh vực tín dụng phụ thuộc vào năng lực và trách nhiệm của mỗi cán bộ tín dụng vì họ là người trực tiếp làm cơng tác tín dụng và chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ vốn đầu tư cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng. Doanh nghiệp vay vốn có trình độ, hiểu biết và nhận thức sâu sắc về nhiều lĩnh vực khoa học kỹ thuật gây khó khăn khơng nhỏ cho cán bộ tín dụng. Từ đó, việc kiểm tra tiêu chuẩn hàng hoá, vật tư, tài sản chỉ mang tính kinh nghiệm, chủ yếu dựa vào các chứng từ, nên nhiều cán bộ tín dụng khơng hiểu cặn k nên không biết duyệt hay không duyệt. Không chỉ thế, cán bộ tín dụng địi hỏi phải tự học hỏi cả về nhận thức lẫn kinh nghiệm.
Phải thực hiện đào tạo và đào tạo lại cán bộ Ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng thành những cán bộ có phẩm chất đạo đức, năng lực trình độ nghiệp vụ. Đây là nhiệm vụ cấp bách và quan trọng của Ngân hàng, mục tiêu đào tạo cần hướng vào các khâu:
GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 80 SVTH: Nguyễn Thị Bích Vân
- Bồi dưỡng tư tưởng, làm cho mỗi cán bộ Ngân hàng thấy được vai trò và tầm quan trọng của Ngân hàng trong nền kinh tế quốc dân. Do vậy, cán bộ Ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng nói riêng phải trở thành những cán bộ có phẩm chất đạo đức, năng lực, trình độ nghiệp vụ, có trách nhiệm trước tiền vốn của cơ quan, nơi gắn bó quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi người trong đó.
- Bồi dưỡng để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho mỗi cán bộ tín dụng bao gồm bồi dưỡng kiến thức kinh doanh nghiệp vụ Ngân hàng, nghiệp vụ tín dụng nói chung kiến thức về pháp luật, kiến thức về quản lý kinh tế, quản lý tài chính. Bồi dưỡng kiến thức phân tích đánh giá rủi ro trong mỗi hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, phân tích đánh giá doanh nghiệp, dự án và ra quyết định về tín dụng chính xác.
- Trên cơ sở những kiến thức được học, được bồi dưỡng thì mỗi cán bộ tín dụng tự tổng hợp, tự học tập nghiên cứu thêm để tạo thói quen tư duy lôgic, năng động và linh hoạt vận dụng cơ chế chính sách vào điều kiện cụ thể của từng địa phương, của từng doanh nghiệp. Chống lợi dụng k hở của cơ chế chính sách để làm sai.
- Tạo điều kiện để mỗi cán bộ Chi nhánh thu thập thơng tin qua các nguồn tài chính và phi tài chính, thơng qua các báo cáo tài chính, kế tốn, kinh tế của doanh nghiệp, các cơ quan kinh tế của cấp trên, trung tâm phòng ngừa rủi ro...
- Khen thưởng vật chất xứng đáng cho những cán bộ tín dụng có nhiều món vay lớn và hiệu quả. Chế độ đãi ngộ, thưởng phạt phải thật công minh, chế độ lương thưởng khác nhau đối với những nhiệm vụ quan trọng khác nhau. Khơng nên có chế độ bình qn chủ nghĩa với mọi nhân viên ở mọi vị trí khác nhau với năng lực và cường độ làm việc khác nhau. Đồng thời, Chi nhánh có những biện pháp xử phạt thích đáng với những cán bộ có năng lực yếu kém và thiếu tinh thần trách nhiệm. Những cán bộ có hành vi vi phạm, phải cương quyết xử lý thích đáng và có tác dụng răn đe, giáo dục người khác.
- Đối với cán bộ lãnh đạo, phải ln ln nâng cao trình độ quản lý và chun mơn, ln tiếp cận với những cái mới và kinh nghiệm quản lý ở những đất nước phát
GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 81 SVTH: Nguyễn Thị Bích Vân
triển, từ đó đưa ra những biện pháp áp dụng phù hợp với hồn cảnh của nước ta. Ln tìm tịi để mở rộng thị trường đầu tư tạo cho Chi nhánh hoạt động có hiệu quả hơn.
Xây dựng chiến lược Marketing cho ngân hàng
Ngân hàng nên tiến hành thơng tin, quảng cáo trên báo chí, truyền hình về hoạt động của ngân hàng, thơng qua phương thức đổi mới kinh doanh. Dặc biệt ngân hàng nên tiếp cận với khách hàng tiềm năng, có tên tuổi chào mời họ tham gia vào danh sách khách hàng đặc biệt của ngân hàng. Tạo ấn tượng về một ngân hàng ln có phong cách tốt, một khong gian tốt với khuôn viên và cách bày trí hiện đại.
Xây dựng website có chất lượng lớn hơn cho ngân hàng, mọi thơng tin chính sách của của đơn vị được cập nhật và đăng tải liên tục vơi nội dung phong phú và đa dạng cả về mạt đại được và khó khăn của ngân hàng đang gặp phải. Với sụ phát triển của công nghệ thông tin như hiện nay việc sử dụng internet ngày càng cần thiêt và thuận tiện, sẽ hỗ trợ rất lớn cho việc quản bá về quy mơ cũng như chất lượng, hình ảnh của ngân hàng.
Linh hoạt trong công tác thu hồi nợ
Một vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu. Và cán bộ tín dụng nên thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hánh nhắc nhỡ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
Chủ động phân tán rủi ro tín dụng
Ngân hàng nên phối hợp chặt chẽ với ngân hàng thương mại khác nhằm tránh tình trạng một đơn vị vay một lúc 2-3 ngân hàng trong khi họ chỉ có duy nhất một nguồn trả nợ.
Phối hợp với chính quyền địa phương để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay tránh hành vi lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng.
GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 82 SVTH: Nguyễn Thị Bích Vân
Lập phuong án thu nợ, gốc, nợ lãi đã xử lý toàn hệ thống. Tăng cường kiểm tra, rà sốt qua trình xủ lý và thu hồi nợ.
GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 83 SVTH: Nguyễn Thị Bích Vân