Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh qua 3 năm (2007-2009)
4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
BẢNG 4. TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI CHI NHÁNH QUA 3 NĂM TỪ 2007 - 2009 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm So sánh 2007 2008 2009 2008 - 2007 2009 - 2008 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền % Số tiền %
1. Kinh tế tư nhân 108.300 29,94 127.490 32,45 400.190 53 19.190 17,72 272.700 213,90
Ngắn hạn 81.540 75,29 88.626 69,52 289.242 72,28 7.086 8,69 200.616 226,36 Trung, dài hạn 26.760 24,71 38.864 30,48 110.948 27,72 12.104 45,23 72.084 185,48 2. Kinh tế cá thể 253.411 70,06 265.355 67,65 354.915 47 11.944 4,71 89.560 33,75 Ngắn hạn 148.051 58,42 163.339 61,55 218.540 61,58 15.288 10,33 55.201 33,80 Trung, dài hạn 105.360 41,58 102.016 38,45 136.375 38,42 -3.344 -3,17 34.359 33,68 Tổng cộng 361.711 100 392.845 100 755.105 100 31.134 8,61 362.260 92,21
Qua bảng 4: đối tượng được chi nhánh Cần Thơ cho vay chủ yếu là thành phần kinh tế cá thể và thành phần kinh tế tư nhân; thành phần kinh tế nhà nước thì hầu như khơng có giao dịch với chi nhánh. Đối tượng cho vay chủ yếu của chi nhánh là thành phần kinh tế cá thể vì ln chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng doanh số cho vay qua các năm.
Đối với thành phần kinh tế tư nhân: Từ năm 2007-2009 doanh số cho vay
đối với thành phần kinh tế tư nhân liên tục tăng nhưng về tốc độ có sự chênh lệch
khá lớn. Năm 2008 tăng 17,72% so với năm 2007. Nhưng đến năm 2009 tăng
đến 213,9% so với năm 2008. Nguyên nhân của sự chênh lệch về tốc độ này là do trong năm 2007 nền kinh tế có dấu hiệu suy sụp, các cơng ty bắt đầu gặp phải
những khó khăn nhỏ nên tăng cường vay vốn tại chi nhánh để vượt qua. Nhưng
trong năm 2008 nền kinh tế khó khăn thật sự, nhiều cơng ty thua lỗ nặng buộc chi
nhánh phải thu hồi trước hạn những khoản vay cho là có vấn đề. Bên cạnh đó một vài cơng ty khơng trụ được trước những biến động và phải ngưng hoạt động nên không vay vốn tại chi nhánh nữa. Nhờ có những chính sách kinh tế đúng đắn và có hiệu quả của Nhà nước mà tình hình lạm phát cuối năm 2008 đầu năm 2009 dần được khắc phục, bằng chứng là nhờ chính sách hỗ trợ lãi suất của NHTW mà doanh số cho vay năm 2009 tăng đến đáng ngạc nhiên. Điều đó cũng khiến cho tỷ trọng đạt đến mức 53% vào năm 2009.
+ Ngắn hạn: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế tư nhân là chiếm ưu thế hơn hết, tỷ trọng luôn trên 50%. Năm 2007 khoản mục này chiếm 75,29% vì hầu hết các doanh nghiệp muốn đẩy mạnh đầu tư vốn trong ngắn hạn
để vượt qua những những tác động của cuộc khủng hoảng. Tuy nhiên, cuộc
khủng hoảng mạnh đến mức mà nhiều doanh nghiệp đã phải chấp nhận thua lỗ và tạm ngưng đầu tư nên tỷ trọng về nhu cầu vốn ngắn hạn năm 2008 giảm đi nhiều. Cùng với chính sách lãi suất của Chính phủ nhu cầu vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp trong năm 2009 tăng mạnh (tăng 226,36%) để khắc phục hậu quả của cuộc khủng hoảng.
+ Trung và dài hạn: luôn chiếm tỷ trọng thấp nhưng đang dần tăng trong cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế tư nhân. Tốc độ tăng của doanh số cho vay trung, dài hạn theo thành phần kinh tế tư nhân năm 2008 thấp hơn năm 2009.
Năm 2008 sở dĩ có sự gia tăng nhanh chóng cả về tốc độ lẫn tỷ trọng là vì các
ngân hàng chạy đua huy động vốn trong ngắn hạn nên lãi suất đầu vào lẫn đầu ra của sản phẩm cho vay ngắn hạn thay đổi liên tục gây khó khăn cho sự lựa chọn của doanh nghiệp. Hơn thế nữa một số doanh nghiệp có tầm nhìn xa hơn và cịn trụ lại được sau khủng hoảng cần nguồn vốn để khôi phục, bên cạnh đó sự ưu tiên của chi nhánh về lãi suất trung, dài hạn nhằm cân đối lại cơ cấu doanh số cho vay cho hợp lý hơn trở nên hấp dẫn khách hàng hơn.
Đối với thành phần kinh tế cá thể: Doanh số cho vay đối với thành phần
kinh tế cá thể tăng qua 3 năm nhưng tốc độ tăng của năm 2009 là 33,75%.
+ Ngắn hạn: doanh số cho vay ngắn hạn đối với thành phần kinh tế cá thể luôn chiếm tỷ trọng cao và không ngừng tăng. Năm 2007 chiếm 58,42% trong tổng doanh số cho vay đối với thành phần kinh tế cá thể. Sang năm 2009 tỷ trọng lên 61,58% so với năm 2008. Nguyên nhân là khách hàng giao dịch với chi nhánh chủ yếu là những cá nhân làm ăn nhỏ lẻ vay vốn với mục đích là bổ sung vốn kinh doanh tạm thời hoặc tiêu dùng nên thường vay trong thời gian ngắn. Tuy ít về mặt khối lượng giao dịch so với các khách hàng là doanh nghiệp nhưng
đông đảo hơn về mặt số lượng khách hàng.
+ Trung, dài hạn: chiếm tỷ trọng thấp hơn so với doanh số cho vay ngắn hạn trong tổng doanh số cho vay theo thành phần kinh tế cá thể. Hơn thế nữa tỷ trọng này lại giảm đều qua các năm cho dù doanh số có tăng trong năm 2009
nhưng không cải thiện được nhiều. Trong năm 2008 giảm 3,17% so với năm 2007, đó là vì nền kinh tế khủng hoảng trầm trọng, hầu hết khách hàng đều
khơng muốn và khơng đủ sức duy trì và đầu tư mới vào các khoản đầu tư dài hạn. Mặc dù sang năm 2009 chính phủ đã sử dụng gói kích cầu tiêu dùng làm cho doanh số cho vay tăng lên nhưng không đáng kể chủ yếu là vì sức ì sau khủng hoảng vẫn còn nên tâm lý của khách hàng chưa dám mạnh dạn đầu tư dài hạn.