7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
3.1.2 Cơ cấu tổ chức
Hình 1: Sơ đồ hệ thống tổ chức CN. Hà Nội CN. Đaklak CN. Bến Nhứt CN. Phú Quốc CN. Hải Phòng CN. Đà Nẵng CN. Khánh Hòa CN. TpHCM CN. Bình CN. Bến Tre CN. Trà Vinh CN. Đồng Tháp CN. Cần Thơ CN. An Giang CN. Hậu Giang CN. Bạc Liêu CN. Vĩnh Long CN. Rạch Giá
Đại hội đồng cổ đông
Hội đồng quản trị
Ban điều hành
Ban kiểm soát
Khối Hỗ trợ - Kỹ thuật Mạng lưới Các chi nhánh Khối Tổng hợp - Tác nghiệp
P.Đầu tư Ngân quỹ P.Tiếp thị
P.Thẩm định tài sản P.Thanh toán quốc tế P. Kế toán- tài vụ P. Kinh doanh
P.Nhân sự-Đào tạo
P.Hành chành-Nhân sự
P.Pháp chế và Xử lý nợ
P.Công nghệ thông tin
P.Phát triển mạng lưới
Ngân hàng Kiên long hiện tại có 17 chi nhánh và 44 Phòng giao dịch. Phương thức hoạt động và quản lý hệ thống là hội sở quản lý chung, nhân kế hoạch và chỉ tiêu từ hội đồng quản trị, cụ thể hóa các kế hoạch và chỉ tiêu sau đó trên cơ sở thực tế hoạt động của từng chi nhánh phụ thuộc, Ban tổng giám đốc sẽ giao kế hoạch cụ thể cho từng chi nhánh và Phòng giao dịch thực hiện. Các chi nhánh có trách nhiệm lên phương án, kế hoạch thực hiện và thường xuyên báo cáo tình hình với ban tổng giám đốc. Các chi nhánh, Phòng giao dịch được cấp vốn lưu động để hoạt động, hoạch toán độc lập trên cơ sở kế hoạch và ủy quyền của ban tổng giám đốc giao.
Để thuận tiện cho việc quản lý và điều hành hội sở chính được phân chia thành nhiều phòng ban, chức ngăn và nhiệm vụ khác nhau giúp cho ban tổng giám đốc ra những quyết định đúng đắn.
3.1.2.1 Phòng Khai thác kinh doanh
- Soạn thảo các quy chế, quy trình về nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh trình Tổng giám đốc.
- Phổ biến hướng dẫn và quản lý việc thực hiện những quy chế, quy trình dịch vụ kinh doanh của toàn hệ thống.
- Thẩm định tái thẩm định, đề xuất ý kiến về các khoản vay, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ vượt mức phán quyết của sở giao dịch, Chi nhánh và hội đồng tín dụng Ngân hàng.
- Tham gia hội đồng tín dụng, tham gia cơng tác xử lý của tồn hệ thống. - Nghiên cứu đề xuất cho tổng giám đốc về quản lý cơ cấu, chất lượng tín dụng, các chương trình đầu tư trọng điểm.
- Thường xuyên theo dõi, phân tích đánh giá tình hình biến động trên thị trường tín dụng, huy động vốn dịch vụ,…Từ đó tham mưu kịp thời ban TGĐ đề ra những quyết định đúng đắn nhằm hạn chế tối đa những rủi ro trong kinh doanh, giúp hoạt động của ngân hàng ngày càng an toàn và hiệu quả.
- Chỉnh sửa và ban hành các văn bản như: Quy chế cho vay của ngân hàng, Quy định cho vay phục vụ đời sống, Quy định cho vay sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, Quy định cho vay cán bộ công nhân viên,…
3.1.2.2 Phịng Kế tốn - Tài vụ
- Hoạch tốn chính xác và ghi chép kịp thời các loại sổ sách đồng thời quyết tốn năm tài chính theo đúng chế độ kế tốn hiện hành về số liệu và thời gian, cung cấp số liệu đầu đủ để công bố kết quả kinh doanh, tài sản, vốn và công nợ của ngân hàng theo quy định.
- Kết hợp các phòng ban liên quan tham mưu Ban lãnh đạo cung cấp kịp thời, thiết bị, công cụ lao động cho phòng ban Hội sở, thực hiện chế độ tài chính trong tồn hệ thống an tồn, hiệu quả và đúng theo quy định.
- Tham mưu cho Ban lãnh đạo trong việc soạn thảo, ban hành các văn bản nội bộ, nhằm vận dụng hiệu quả vào thực tế, phù hợp với tình hình chung.
3.1.2.3 Phịng Tổ chức Hành chánh
- Tích cực, chủ động công tác tuyển dụng nhân sự mới, kịp thời tham mưu cho Ban lãnh đạo sắp xếp, bố trí nhân sự phù hợp với trình độ chun mơn từng người và tình hình hoạt động kiinh doanh của từng đơn vị.
- Thực hiện trích nộp Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế cho ngừơi lao động. - Làm công tác văn thư lưu trữ, Quản lý công văn, giấy tờ, hồ sơ lưu trữ. - Đào tạo nâng cao trnh độ chun mơn của cán bộ ngân hàng, từng bước chuẩn hóa đội ngũ cán bộ, nhân viên đáp ứng yêu cầu lâu dài
3.1.2.4 Phòng Đầu tư - Ngân qũy
- Xây dựng kế hoạch, công tác sử dụng vốn cho từng tuần, từng tháng chủ động cân đối nguồn vốn nhằm đảm bảo dự trữ bắt buộc, hạn chế lãng phí vốn và tối đa hóa lợi nhuận.
- Xây dựng quy trình điều hành thanh khoản.
3.1.2.5 Phịng Tiếp thị
- Hồn thiện và phát triển công tác quản bá thương hiệu của ngân hàng, tổ chức thực hiện công tác tiếp thị và quan hệ khách hàng của ngân hàng Kiên long đựơc thường xuyên và có hệ thống, đả bảo chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng cao, tăng lợi thế cạnh tranh và kinh doanh có hiệu quả.
- Nghiên cứu, đánh giá về môi trường hoạt động, khách hàng và đối thủ cạnh tranh giúp cho lãnh đạo xây dựng kế hoạch kinh doanh, đầu tư an toàn hiệu quả.
- Phối hợp với phịng ban có liên quan nghiên cứu thị trường, sản phẩm hiện có, quy trình thực hiện từ đó đề xuất những cải tiến phù hợp.
- Tổ chức thực hiện chương trình chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
3.1.2.6 Phòng Phát triển mạng lưới
- Tiến hành lập kế hoạch phát triển mạng lưới của ngân hàng, tham mưu các địa điểm chọn làm trụ sở giao dịch, đồng thời hoàn chỉnh hồ sơ lập dơn vị mới
- Cải tạo, sử chửa và xây dựng cơ bản các điểm giao dịch.
- Phát triển mạng lưới khảo sát, thu thập thong tin về văn hóa – kinh tế - xã hội phục vụ công tác mở rông mạng lưới của ngân hàng.
3.1.2.7 Phịng Cơng nghệ Thông tin
- Vận hành và hổ trợ vận hành chương trình quản lý tác nghiệp ngân hàng hoạt động ổn định và đáp ứng yêu cầu hiện tại của ngân hàng
- Thường xuyên lưu trử dữ liệu phòng;
- Cung cấp, lắp đặt thiết bị, cài đặt chương trình, đào tạo nhân sự mới cho các đơi vị mới khai trương.
- Tổ chức thực hiện và quản lý sự vận hành của hệ thống mạng giữa Hội sở và các đơn vị trực thuộc, hàng năm kết hợp với các bộ phân có liên quan khác xây dựng và thực hiện kế hoạch trang bị, đổi mới cơng nghệ thơng tin thích hợp theo nhu cầu phát triển của ngân hàng Kiên long.
3.1.2.8 Phòng Kiểm tra - Kiểm toán nội bộ
- Kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình nghiệp vụ của ngân hàng Kiên long, việc chấp hành các chế độ, các quy định của nhà nước và của ngành ngân hàng.
- Phân tích, đánh giá xác nhân tính hớp lý, trung thực số liệu trên bảng cân đối tài khoản và báo cáo tài chính của các đơn vị trực thuộc ngân hàng Kiên long. - Xây dựng chương trình kiểm tra và kiểm sốt nội bộ thường xun hàng năm, báo cáo, phản ánh trung thực ,chính xác cho lãnh đạo tình hình hoạt động, tình hình chấp hành và thực hiện quy định của Pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và của Kiên long Bank.
3.1.2.9 Phòng Pháp chế và xử lý nợ
- Hướng dẫn soạn thảo các quy chế nghiệp vụ về hoạt động ngân hàng Kiên long đầy đủ các yếu tố pháp lý đúng với các quy định của pháp luật, quy định của ngân hàng nhà nước.
- Nghiên cứu, đề xuất sửa đổi, bổ sung thủ tục hoặc cải tiến quy trình nghiệp vụ hợp lý, thực hiện đơn giản nhưng an toàn và đúng pháp luật.
- Tham gia xử lý các vụ tranh chấp tố tụng, hỗ trợ thu hồi và xử lý nợ khó địi (nợ xấu) của tồn hệ thống.
3.1.2.10 Phòng Thẩm định
- Tham mưu Ban Tổng giám đốc ban hành quy định về thẩm định giá áp dụng cho toàn hệ thống ngân hàng Kiên long.
- Tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thẩm định giá cho các nhân viên thẩm định trong toàn hệ thống ngân hàng Kiên long.
3.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG TOÀN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG KIÊN LONG
3.2.1 Tình hình huy động vốn
Cùng với sự nổ lực của cán bộ, công nhân viên, Ngân hàng đã có chính sách huy động vốn phù hợp, nhằm thỏa mãn nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Từ đó Ngân hàng có nguồn vốn huy động dồi dào hơn, để thực hiện chiến lược kinh doanh của mình. Xuất phát từ những yêu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh với phương châm “đi vay để cho vay” thì cơng tác huy động vốn và cho vay vốn là lẽ sống quan trọng nhất của ngân hàng. Do vậy Ngân hàng phải tạo lòng tin đối với người gửi tiền, phải đảm bảo an toàn đồng vốn của họ và có chính sách hợp lý, vừa thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, vừa có tác dụng thúc đẩy sản xuất kinh doanh, thực tế cho thấy rằng tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng ngày càng tăng, cụ thể như sau:
Bảng 1: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TRONG 3 NĂM 2007-2009 Đvt: tỷ đồng Đvt: tỷ đồng Chênh lệch 2007/2008 Chênh lệch 2008/2009 Khoản mục 2007 2008 2009 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 1.024 1.237 4.212 213 21 2.975 241 Trung hạn 489 591 2.011 102 21 1.420 240 Không kỳ hạn 15 18 63 3 20 45 250 Tổng cộng 1.528 1.846 6.286 318 21 4.440 241
Nguồn: Báo cáo tổng kết tài chính của Kiênlong bank năm 2007, 2008, 2009
Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng rất đa dạng, phong phú với lãi suất ưu đãi nhằm thức đẩy mọi cơ quan, cá nhân, các tổ chức Tín dụng, các doanh nghiệp,…trong và ngoài nước tham gia gửi tiền. Hiện nay nguồn vốn huy động tại kiênlong Bank đạt được mức khả quan hơn, có số dư bình quân hàng năm tương đối ổn định. Đạt được điều đó một phần là do phía Ngân hàng có chính sách phù hợp, lãi suất ổn định cùng với sự tích cực của cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng đã tạo được sự tin tưởng cho khách hàng vào nơi họ gửi tiền.
Trong năm 2007, mặt dù thị trường vốn huy động có sự cạnh tranh gay gắt, ngân hàng vẫn giữ được mức tăng trưởng cao, bằng các biện pháp phù hợp như: thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh; áp dụng các phương thức marketing hiệu quả thu hút thêm khách hàng mới và giữ vững khách hàng truyền thống.
Tổng mức huy động đến 31/12/2007 đạt 1.528.443 triệu đồng, tăng 750.180 triệu đồng so với năm 2006 (tỷ lệ tăng là 209,65%) chiếm tỷ trọng 69,45% Tổng nguồn vốn. Trong đó tiền gửi dân cư đạt 808.146 triệu đồng chiếm 52,87%/ tổng mức huy động, tăng 80,93% so với năm 2006. Để đạt được như vậy ngân hàng luôn chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ, chính vì thế mà mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng ngày càng được cũng cố và hồn thiện, từ đó nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư không ngừng tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân tiền gửi dân cư trên 55,19%.
Trong năm 2008, bằng những nỗ lực, quyết tâm của Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Kiên Long trong năm 2008 đã đạt được những kết quả khả quan. Tổng huy động vốn tính đến 31/12/2008 đạt trên 1.846 tỷ đồng, tăng 318 tỷ đồng so với năm 2007 (tỷ lệ tăng 20,74%), chiếm tỷ trọng 63%/tổng nguồn vốn. Trong đó tiền gửi tổ chức kinh tế và dân cư đạt 1.652 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 90%/ tổng huy động và vốn huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn (67%).
Hình 2: Cơ cấu vốn huy động
Trung hạn, 32% Khơng kỳ hạn, 1% Ngắn hạn, 67% Ngắn hạn Trung hạn Không kỳ hạn
Năm 2009 Tổng vốn huy động đạt 6.286 tỷ đồng, đạt 135% kế hoạch (kế hoạch năm 2009 là 4.635 tỷ đồng) và tăng 241% so với năm 2008; nâng tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 120% giai đoạn (2007-2009). Để đạt được điều này thì trong huy động vốn, Ngân hàng luôn chú trọng khai thác nguồn vốn tại chỗ, bằng các giải pháp huy động vốn hiệu quả phù hợp với tình hình cụ thể.
Bên cạnh đó, Ngân hàng Kiên Long đã được Ngân hàng thế giới (WB) đánh giá là Ngân hàng có tình hình tài chính lành mạnh, phát triển ổn định và hoạt động hiệu quả và tiếp tục tăng mức tài trợ nguồn vốn từ dự án Tài chính Nơng thơn.
3.2.2 Tình hình cho vay
Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức kinh tế hội nhập sâu, rộng vào nền kinh tế thế giới qua đó nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh cũng không ngừng tăng lên, hệ thống mạng lưới ngân hàng Kiên long liên tục được mở rộng góp phần tăng trưởng dư nợ cụ thể như sau:
Bảng 2: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN DƯ NỢ CHO VAY TỪ 2007-2009 Đơn vị tính: tỷ đồng Đơn vị tính: tỷ đồng Chênh lệch 2007/2008 Chênh lệch 2008/2009 Khoản mục 2007 2008 2009 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 1.055 1.712 3.802 657 62,27 2.090 122,08 Trung hạn 297 483 1.072 186 62,63 589 121,95 Tổng cộng 1.352 2195 4.874 843 62,35 2.679 122,05
Nguồn: Báo cáo tổng kết tài chính của Kiênlong bank năm 2007, 2008, 2009
Hình 3: Cơ cấu sử dụng vốn
Trung hạn, 22%
Ngắn hạn, 78%
Ngắn hạn Trung hạn
Từ bảng số liệu về tình hình cho vay ta có thể thấy doanh số cho vay của Ngân hàng đối với tín dụng ngắn hạn qua các năm đều cao hơn so với tín dụng trung hạn. Tổng dư nợ cho vay cuối năm 2007 đạt 1.351.742 triệu đồng tăng 749.618 triệu đồng so với năm 2006 (tỷ lệ tăng 124,5%) nâng mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt trên 53,38%.
Tổng dư nợ cho vay tính đến 31/12/2008 đạt 2.195 tỷ đồng, tăng 843 tỷ đồng so với năm 2007 (tỷ lệ tăng 62,41%), nâng mức tăng trưởng bình quân hàng năm (giai đoạn 2006-2008) đạt trên 90%. Doanh số cho vay năm 2008 đạt trên 3.000 tỷ đồng (tăng 939 tỷ đồng so với năm 2007), phục vụ cho nhu cầu vay vốn của trên 150 ngàn lượt hộ vay.
Sang năm 2009 tổng dư nợ cho vay là 4.874 tỷ đồng, đạt 107% kế hoạch đề ra ( kế hoạch năm 2009 là 4.575 tỷ đồng); và tăng 2.679 tỷ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng trên 122%. Đây là một kết quả tăng đáng kể từ trước đến nay, nó
có thể giúp cho Ngân hàng tìm kiếm lới nhuận cao bù vào khoản lỗ năm 2008 với nhiều khó khăn. Tuy nhiên Dư nợ cho vay nhiều thì cũng kèm theo nhiều rủi ro cho Ngân hàng, do đó việc quản lý các khoản tín dụng là hết sức cần thiết.
Với phương châm hoạt động an toàn và hiệu quả, ngoài việc mở rộng hoạt động tín dụng, Ngân hàng Kiên Long cịn chú trọng đến mở rộng đối tượng cho vay đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng; cho vay sản xuất nông nghiệp, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay phục vụ đời sống, cho vay cá nhân, doanh nghiệp, cho vay liên kết … ngồi các hình thức cho vay truyền thống, hiện nay Ngân hàng Kiên Long cịn có các hình thức cho vay khác như: cho vay tín chấp, thấu chi, mua nhà, mua xe ơ tơ…
3.2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ
Chỉ tiêu một số hoạt động dịch vụ qua các năm 2007, 2008, 2009:
Bảng 3: TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ QUA CÁC NĂM 2007-2009 Nội dung Đơn vị tính Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Nội dung Đơn vị tính Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Doanh số chuyển tiền Tỷ đồng VNĐ 630 812 1.046
Doanh số chi trả kiều hối Triệu USD 2,4 3,0 3,75
Doanh số thu đổi ngoại tệ Triệu USD 6,3 6,4 6,5
Thanh toán thẻ séc Triệu USD 0,018 0,035 0,068