7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THƠNG QUA CÁC CHỈ TIÊU TÀ
4.5.1 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh rõ nét cơng tác tín dụng tại Ngân hàng, nếu tỷ lệ này càng nhỏ thì hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng càng cao, dư nợ cho vay lớn mà nợ quá hạn nhỏ thì rủi ro thấp. Ngân hàng sẽ linh hoạt trong việc sử dụng Nguồn vốn của mình sao cho đạt hiệu quả cao dẫn đến làm tăng vịng quay vốn tín dụng. Ngân hàng Kiên Long đặc biệt ở chỗ chấp nhận nợ quá hạn tăng với mức độ thấp miễn sao lãi từ nghiệp vụ cho vay tăng cao nhiều lần so với nợ quá hạn, nợ quá hạn tăng chỉ là con số nhỏ.
Theo qui định của Ngân hàng Nhà nước thì tỷ lệ này được phép nhỏ hơn hoặc bằng 5 % và ở mức 2 % thì được xem là bình thường.
- Năm 2007, tỷ lệ Nợ quá hạn / tổng dư nợ là 0,93 %. - Năm 2008, tỷ lệ Nợ quá hạn / Tổng dư nợ là 1,1 %. - Năm 2009, tỷ lệ Nợ quá hạn / tổng dư nợ là 0,96 %.
Qua 3 năm hoạt động cho thấy tỷ lệ Nợ quá hạn / Tổng dư nợ thấp ở năm 2007 (chưa quá 1%), từ đó cho thấy công tác thu hồi nợ đạt hiệu quả, điều đó cũng cho thấy rủi ro tín dụng thấp. Sang năm 2008 thì Nợ quá hạn/tổng dư nợ là 1,1 %, nguyên nhân làm cho tỷ lệ Nợ quá hạn / Tổng dư nợ tăng lên là do người dân chưa thích ứng kịp thời với những chuyển đổi của nền kinh tế, việc sử dụng vốn vay mặc dù có đem lại hiệu quả nhưng cũng không thể nào hạn chế được tối đa những rủi ro khách quan như: khủng hoảng kinh tế - xã hội, thiên tai, dịch bệnh,... đây là những nguyên nhân mà chúng ta không thể nào khắc phục triệt dể được trong nền kinh tế, tuy nhiên với tỷ lệ nợ quá hạn /Tổng dư nợ là 1,1 % cũng không phải là quá cao, mặc dù dư nợ ngày càng tăng cũng đồng nghĩa doanh số cho vay tăng thế nhưng dư nợ chuyển nợ quá hạn lại giảm dần cho thấy quá trình theo dõi nợ chặc chẽ của cán bộ tín dụng đã góp tích cực vào việc thu nợ khách hàng. điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của Ngân hàng cũng đem lại hiệu quả. Tuy nhiên không dừng lại ở đây mà Ngân hàng cần phải tiếp tục duy trì tỷ lệ Nợ quá hạn / tổng dư nợ ổn định hoặc cao hơn nhưng không vượt quá mức qui định của Ngân hàng nhà nước để đảm bảo nợ quá hạn không ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động của Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho nguồn vốn Ngân hàng hoạt động có hiệu quả.