CHƯƠNG 3 : KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK CẦN THƠ
5.1 CÁC NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN
CỦA NGÂN HÀNG
5.1.1 Những tồn tại trong hoạt động tín dụng
Đối với cơng tác huy động
- Nguồn vốn huy động tăng trưởng cao, tuy nhiên tiền gửi của các tổ chức
kinh tế chiếm đa số (chiếm 89,62% năm 2010 và 92,41% năm 2011), trong khi huy động từ dân cư rất ít (10,38% năm 2010 và 7,59% năm 2011) dẫn đến thiếu tính ổn định vì khi tổ chức kinh tế có nhu cầu rút vốn thì chi nhánh bị thiếu hụt một khoản lớn nguồn vốn huy động.
- Thị trường lãi suất, tỷ giá trong thời gian qua liên tục biến động kéo theo nhiều ngân hàng cạnh tranh nhau bằng việc sử dụng nhiều biện pháp khuyến mãi như tặng tiền, tặng lãi suất,…
- Thực hiện Marketing chưa mang tính chuyên nghiệp, kỹ năng giao tiếp còn yếu, hình thức tuyên truyền quảng bá thương hiệu, sản phẩm của NH Bưu điện Liên Việt còn đơn điệu, thiếu biện pháp tiếp cận khách hàng.
Đối với cơng tác tín dụng
- Dư nợ tăng trưởng tuy cao nhưng phần lớn là dư nợ của doanh nghiệp chiếm trên 90%/ tổng dư nợ, còn dư nợ cá nhân chỉ chiếm dưới 10%/ tổng dư nợ. - Hiện nay, sự thay đổi thường xuyên của các văn bản pháp luật đã làm cho cơng tác tín dụng của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn.
- Sự quá tải về công việc đối với đội ngũ CBTD, vì mỗi một cán bộ phải quản lý từ 50 - 100 món vay.
- Việc định giá tài sản còn thấp so với các ngân hàng khác, đối với đất nơng nghiệp thì bắt buộc giá trị sử dụng đất phải còn thời hạn tối thiểu là 5 năm và định theo khung giá Nhà nước chứ không theo giá thị trường như một số ngân hàng khác. Chính vì vậy, giá trị tài sản đảm bảo thường không tương xứng với
GVHD: Nguyễn Thị Diệu Trang 73 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hoa
giá trị thực tế trên thị trường, nhất là quyền sử dụng đất ở. Điều này đã gây khó khăn cho cán bộ tín dụng khi có khách hàng tiềm năng kéo về thì đơi lúc tài sản của họ lại bị vướng quy định trên vì thế nhiều khách hàng đã khơng đặt mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, làm giảm đi cơ hội đầu tư của ngân hàng.
- Ảnh hưởng bởi điều kiện tự nhiên và những biến động của thị trường: trong những năm vừa qua trước sự biến động bất thường của điều kiện tự nhiên như: thiên tai, dịch bệnh,… và sự tăng vọt về giá cả của nguyên vật liệu. Dẫn đến thu nhập của các thành phần kinh tế bị giảm sút. Từ đó, đã gây khó khăn cho cơng tác tín dụng.
- Ảnh hưởng của tỷ giá và lãi suất đã làm cho tình hình cho vay tại các ngân hàng biến động liên tục.
- Công nghệ thông tin là nguyên nhân rất quan trọng ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn. Chưa có hệ thống máy ATM trên địa bàn để huy động vốn.
- Mặc dù đã tích cực đơn giản hố thủ tục cho vay nhưng hiện nay các thủ tục vẫn còn nhiều làm mất nhiều thời gian của khách hàng và chậm trễ trong việc cung cấp vốn.
- Khả năng tiếp cận, khai thác thông tin khách hàng của cán bộ còn yếu, công tác cảnh báo những đối tượng rủi ro thiếu tính kịp thời.
5.1.2 Nguyên nhân của những tồn tại
- Do trong thời gian qua giá đôla, giá vàng tăng đột biến, người dân đã sử dụng tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời chứ khơng gửi tiền vào ngân hàng vì lãi suất thấp, trong khi ngân hàng thiếu biện pháp tiếp cận nên đã bỏ lỡ một lượng vốn đáng kể từ dân cư.
- Cơ chế lãi suất cho vay còn cứng, lãi suất cho vay của LienVietPostBank Cần Thơ vẫn còn cao hơn so với các ngân hàng thương mại khác nhất là tại các địa bàn cạnh tranh như Thành phố Cần Thơ, Hậu Giang, An Giang,...Việc áp dụng lãi suất ưu đãi cịn phải xin Hội sở chính nên mất thời cơ đầu tư,…là những nguyên nhân làm cho dư nợ tăng trưởng không cao, thị phần giảm.
- Lãi suất huy động ngầm của ngân hàng thuộc khối quốc doanh tăng cao có lúc vượt các ngân hàng thương mại, người dân thì vẫn cịn quan niệm gửi tiền vào các ngân hàng mà có vốn Nhà nước sẽ an tồn hơn, một bộ phận khác thì chỉ gửi ở những nơi nào có thỏa thuận lãi suất cao thì mới gửi. Vì thế nếu Ngân hàng
GVHD: Nguyễn Thị Diệu Trang 74 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hoa
Bưu điện Liên Việt Cần Thơ khơng có những biện pháp thiết thực hơn thì khả năng cạnh tranh thị phần sẽ bị thu hẹp.
- Hệ thống ATM chưa được đưa vào sử dụng vì cịn đang thời gian xây dựng và thử nghiệm cũng là nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh từ nguồn thanh toán lương qua Thẻ của các doanh nghiệp.
- Thị trường bất động sản bị đóng băng, giá cả một số mặt hàng chủ lực tăng ảnh hưởng lớn đến tình hình sản xuất trong tỉnh, trong khi một số mặt hàng nông sản bị rớt giá, ngành thủy sản đang có những biến động, đây là nguyên nhân làm cho một số khách hàng vay đang gặp khó khăn, nếu ngân hàng lơ là không quan tâm và không có những biện pháp kiểm tra kịp thời mục đích sử dụng vốn thì ngân hàng có khả năng mất vốn vì nợ q hạn trong thời gian tới.
- Một số cán bộ tín dụng cịn non trẻ kinh nghiệm, vì thế đơi lúc nhận định khách hàng thiếu tính chuyên nghiệp, thẩm định chưa sâu, nên vẫn tồn tại một số giới hạn nhất định trong công tác, chưa phát huy tối đa nội lực một cách đồng bộ.