CHƯƠNG 3 : KHÁI QUÁT VỀ LIENVIETPOSTBANK CẦN THƠ
5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT
5.3.1 Giải pháp tăng trưởng dư nợ tín dụng
5.3.1.1 Hoạt động huy động vốn
Để hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng hiệu quả hơn ngân hàng cần phải tăng cường huy động vốn thêm nữa dưới nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn. Để tạo thế chủ động cho ngân hàng khi hàng có nhu cầu vay vốn.
Trên cơ sở tiếp tục duy trì các hình thức huy động hiện có đang phát huy hiệu quả, giữ được khách hàng truyền thống, ngân hàng cần mạnh dạn áp dụng các hình thức huy động mới, phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao, bền vững để đáp ứng được sự cân đối hài hịa với tốc độ tăng trưởng tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác.
GVHD: Nguyễn Thị Diệu Trang 76 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hoa
Các loại sản phẩm huy động vốn
Các sản phẩm huy động vốn hiện nay có nhiều loại khác nhau, mỗi sản phẩm có những đặc điểm tính năng riêng biệt. Nhưng nhìn chung đa số khách hàng thường chọn sản phẩm tiền gửi bậc thang, tiền gửi rút gốc linh hoạt hoặc sản phẩm dành cho tài khoản tiền gửi thanh toán như Tài khoản lãi cao (là tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn với mức lãi suất hấp dẫn),…
Đẩy mạnh và đa dạng các hình thức huy động vốn như: tiết kiệm dự thưởng, tuyên truyền và khuyến khích mở tài khoản cá nhân,…Tập trung làm tốt đợt huy động chứng chỉ tiền gửi dài hạn dự thưởng bằng vàng trong dịp cuối năm nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng đồng thời nhằm làm tăng thêm nguồn vốn trung và dài hạn.
Chính sách lãi suất huy động
Một chính sách lãi suất phù hợp sẽ thu hút được khách hàng và tăng dư nợ tín dụng, tăng khả năng cạnh tranh, tăng thu nhập cho ngân hàng. Để thực hiện được điều này, ngân hàng phải biết được tình hình thực tế và xu hướng biến động của lãi suất để cho vay hợp lý. Do đó, cơng tác phân tích, dự báo xu thế thay đổi của lãi suất trên thị trường cần được quan tâm đúng mức như nên thường xuyên theo dõi diễn biến các sản phẩm, lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, nhằm đưa ra những sản phẩm huy động có tính cạnh tranh, phù hợp với tình hình cung cầu vốn trên thị trường và tâm lý của khách hàng.
Lựa chọn các hình thức khuyến mãi thích hợp trong việc thực thi các chính sách khách hàng đặc biệt đối với khách hàng thường xuyên có số dư tiền gửi lớn; nên có tặng phẩm, gởi thiệp chúc mừng vào những ngày lễ, tết cổ truyền, ngày thành lập, hay sinh nhật,...
Mở rộng đối tượng khách hàng tiền gửi
Huy động vốn từ dân cư
- Cần xác định đây là đối tượng huy động cơ bản và lâu dài của ngân hàng, do vậy phải có giải pháp và chính sách cụ thể, thiết thực nhằm duy trì và phát triển số lượng và chất lượng các hình thức huy động từ đối tượng này
- Từng chi nhánh, Phòng Giao dịch tổ chức khảo sát mức thu nhập bình quân, tỷ trọng để dành,… để xác định số vốn có khả năng huy động, có tính đến
GVHD: Nguyễn Thị Diệu Trang 77 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hoa
tâm lý của người dân trong việc để dành tiền ở nhà, qua đó có chính sách tuyên truyền, tạo cho họ có thói quen quan hệ với ngân hàng trong việc gửi tiền.
- Thường xuyên cải tiến phong cách giao dịch, bố trí cán bộ giao dịch trực
tiếp có kỹ năng nghiệp vụ chun mơn cao, tác nghiệp nhanh chóng, chính xác, hướng dẫn tận tình, rút ngắn được thời gian thực hiện các giao dịch nhằm làm giảm bớt được sự cách biệt với sự hiện đại và đa dạng về sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng thương mại khác.
- Đối với khu vực thành thị, thị trấn, khu công nghiệp tập trung (khách hàng
có thu nhập cao, ổn định) thực hiện ngay những sản phẩm mới của ngân hàng, hướng dẫn người dân thích ứng, làm quen với các sản phẩm này như: gửi một nơi lãnh nhiều nơi trong hệ thống Ngân hàng Bưu điện Liên Việt, tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang, linh hoạt.
- Cuối cùng, làm tốt công tác hậu mãi, chăm sóc, gìn giữ khách hàng để từ đó khách hàng có thể thực hiện tái gửi tiền vào ngân hàng khi đáo hạn. Phải xem đây là u cầu để khách hàng ln gắn bó với ngân hàng, không để khách hàng phàn nàn hoặc chuyển sang quan hệ với các tổ chức tín dụng khác.
Huy động vốn từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế-xã hội
- Triển khai thực hiện tốt dịch vụ thu chi hộ đến các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp có nguồn thu thường xuyên như Bưu điện, Điện lực, Dầu khí,…để khai thác nguồn tiền gửi không kỳ hạn.
- Thực hiện các chính sách ưu đãi hợp lý đối với các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ cao để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, tăng nguồn huy động ngoại tệ, thực hiện tốt dịch vụ hỗ trợ khách hàng để mở rộng nghiệp vụ đã được triển khai như bảo lãnh, chiết khấu, thanh toán L/C,…
- Xây dựng các dự án đầu tư khép kín giữa sản xuất - chế biến - tiêu thụ sản phẩm, thanh toán xuất nhập khẩu để mở rộng cho vay và thu hút nguồn ngoại tệ.
- Sớm mở rộng và đưa vào sử dụng hệ thống máy ATM trong và ngoài tỉnh nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán qua thẻ của khách hàng cá nhân, dịch vụ thanh toán lương của các doanh nghiệp, bổ sung nguồn vốn huy động tại ngân hàng.
- Cần có bộ phận chuyên trách về chăm sóc khách hàng chiến lược và có kế hoạch đào tạo tại chỗ đảm bảo cán bộ thông thạo nghiệp vụ.
GVHD: Nguyễn Thị Diệu Trang 78 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hoa
5.3.1.2 Hoạt động tín dụng
Tiến hành phân loại khách hàng vay vốn, xếp hạng tín dụng,…từ đó có chính sách ưu đãi lãi suất đối với từng khách hàng. Ví dụ, đối với khách hàng truyền thống, những khách hàng có quan hệ thường xuyên với ngân hàng, có nhu cầu đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất trên địa bàn sẽ được hỗ trợ lãi suất để củng cố, tăng cường và mở rộng hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, ngân hàng giảm lãi suất cho những món vay có giá trị lớn đối với những khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm của ngân hàng. Nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tốt hơn và giúp cho ngân hàng thiết lập, mở rộng quan hệ với khách hàng.
Sự gia tăng nợ xấu trong năm 2011 là do yếu tố khách quan ảnh hưởng bởi tình hình chung của nền kinh tế. Tuy nhiên ngân hàng cần có biện pháp quản lý, nhằm thu hồi các khoản nợ xấu, như gia hạn nợ, đồng thời cũng cần có chính sách khoanh nợ, cho vay lại nhằm giúp các doanh nghiệp phục hồi sản xuất.
Quản lý chặt chẽ cho vay bất động sản vì đây là thị trường chịu tác động mạnh khi nền kinh tế nhiều biến động.
Thực tế địi hỏi cán bộ tín dụng ln phải học hỏi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ và cả những kiến thức tổng hợp khác một cách thường xun. Do đó, ngồi việc đào tạo nâng cao trình độ chun mơn thì cần đào tạo thêm các kỹ năng mềm khác cho cán bộ như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm, thương thảo hợp đồng sẽ rất hữu ích cho cơng tác tìm kiếm, mời gọi các khách hàng mới.
Ngân hàng có chính sách khen thưởng, đãi ngộ thường xuyên đối với các cán bộ có thành tích xuất sắc và cần phát huy sâu rộng hơn nữa nhằm tạo thêm động lực thúc đẩy tinh thần làm việc của cán bộ được toàn diện hơn. Đồng thời cần thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng và cương quyết loại bỏ hoặc chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư cách đạo đức, thiếu chuyên môn nghiệp vụ, không trung thực.