1 .Khái quát về TCTD
2. Một số kiến nghị nhằm hồn thiện pháp luật về huy động vốn bằng hình thức
2.2. Một số giải pháp nâng cao khả năng nhận tiền gửi của các TCTD và kiến
2.2.1. Một số giải pháp nâng cao khả năng nhận tiền gửi của các TCTD
Mục tiêu của Đảng và Nhà nước ta là phấn đấu đưa nước ta trở thành một nước cơng nghiệp vào năm 2020. Song muốn thực hiện được mục tiêu này địi hỏi phải cĩ đủ vốn để phát triển kinh tế. Do đĩ nhiệm vụ của các TCTD là huy động đủ nguồn vốn cho nhu cầu phát triển kinh tế xã hội. Đây là nhiệm vụ rất khĩ khăn do tích lũy từ nền kinh tế cịn thấp, hơn nữa người dân lại chưa cĩ thĩi quen gửi tiền vào các TCTD. Để thực hiện tốt vai trị là huyết mạch của nền kinh tế các TCTD cần phải chú trọng hơn nữa đến cơng tác huy động vốn, trong đĩ cĩ nhận tiền gửi, đưa ra nhiều giải pháp mới để cĩ thể thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế.
Từ việc phân tích các vướng mắc như trên cĩ thể đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường cơng tác nhận tiền gửi từ các TCTD như sau:
44
Tiếp tục đa dạng hĩa các hình thức nhận tiền gửi từ đĩ giúp các TCTD nâng cao hiệu quả cơng tác huy động vốn bởi vì mỗi cơng cụ mà TCTD đưa ra đều cĩ những đặc điểm riêng làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng, làm tăng khả năng lựa chọn của khách hàng, nhờ đĩ mà TCTD cĩ thể tăng nguồn vốn huy động.
Mở rộng các loại hình tiền gửi bằng vàng bởi vì thĩi quen của người dân Việt
Nam là giữ của cải tích trữ bằng vàng. Lượng vàng do dân chúng nắm giữ vẫn cịn rất lớn mà các TCTD vẫn chưa khai thác hết được.
Chứng khốn hĩa các khoản tiền gửi cho phép khách hàng cĩ thể chuyển
nhượng được. Đây là biện pháp hữu hiệu giúp các TCTD cĩ thể huy động được nguồn vốn trung và dài hạn. Ngồi chứng chỉ tiền gửi, khi khách hàng cĩ nhu cầu TCTD cĩ thể phát hành thẻ tiết kiệm vơ danh với lãi suất lũy tiến theo thời hạn gửi tiền. Cách làm này thuận lợi cho cả khách hàng và TCTD. Đối với khách hàng, họ cĩ thể giải quyết nhu cầu về tiền mặt bất kỳ khi nào thơng qua việc chuyển nhượng thể tiết kiệm. Cịn với TCTD sẽ thu hút được nhiều hơn nguồn tiền gửi trung và dài hạn mà khơng cần phải thay đổi cơng nghệ, vẫn cĩ thể quản lý như một tài khoản tiền gửi thơng thường.
Áp dụng hình thức tiền gửi một lần và được rút một phần trước hạn mà khơng
cần phải rút tồn bộ số tiền đã gửi. Phần rút trước hạn sẽ tính theo lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn, phần cịn lại vẫn áp dụng lãi suất như bình thường. Cách làm này sẽ phát huy được lợi thế vì hiện nay nếu muốn rút tiền trước hạn khách hàng phải rút tồn bộ và tính lãi khơng kỳ hạn khiến khách hàng phải chia nhỏ số tiền muốn gửi thành nhiều kỳ hạn khác nhau đề phịng phải rút tiền trước kỳ hạn một phần. Điều này gây khĩ khăn cho cả khách hàng và TCTD vì tốn kém giấy tờ, thủ tục, lãi suất khơng cao, TCTD khơng huy động được nguồn vốn lớn nhất. Hình thức này giúp TCTD cĩ thể huy động được nguồn tiền gửi cĩ kỳ hạn dài hơn.
Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt. Đối với tiền gửi cĩ kỳ hạn lãi suất là yếu tố đầu tiên mà người gửi tiền quan tâm để cĩ sự lựa chọn gửi tiền vào TCTD hay đầu tư vào các tài sản khác. Sử dụng lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền gửi. Cùng một kỳ hạn nhưng nếu gửi với số lượng lớn hơn thì sẽ được hưởng lãi suất cao hơn. Điều này sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hơn vì hiện nay mới chỉ áp dụng lãi suất lũy tiến theo kỳ hạn gửi tiền.
Huy động tiền gửi trung và dài hạn cĩ tính đến yếu tố lạm phát. Trong nền kinh
tế vĩ mơ cĩ nhiều biến động người gửi tiền thường cĩ tâm lý lo sợ rằng số tiền gửi của họ khơng đảm bảo được giá trị do lạm phát và sự mất giá của đồng tiền. để tạo sự an
45
tâm cho khách hàng, thu hút tối đa nguồn vốn trung và dài hạn, TCTD ngồi phần BHTG thường cĩ cịn nên cĩ hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa. Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa này sẽ căn cứ vào báo cáo của các cơ quan chức năng.
Mở rộng mạng lưới chi nhánh, các điểm giao dịch, phát triển hệ thống máy rút tiền tự động (ATM)… nhằm tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng gửi và rút tiền.
Liên kết với các cơ quan đơn vị mở tài khoản trả lương cho người lao động qua ngân hàng. Hợp tác với các trường học mở tài khoản tiền gửi cho học sinh, sinh viên. Đặc biệt hiện nay việc nhà nước quy định chuyển các tài khoản của các nhà đầu tư chứng khốn từ các cơng ty chứng khốn sang cho ngân hàng quản lý cũng là một lợi thế cho ngân hàng. Điều quan trọng là các ngân hàng cần nhanh chĩng cải tiến các thủ tục thanh tốn đáp ứng được yêu cầu của các nhà đầu tư sẽ thu hút được nhiều hỏn nữa nguồn tiền gửi thanh tốn.
Về chính sách kinh tế vĩ mơ thì Nhà nước cần tăng cường các giải pháp giải quyết cơng ăn việc làm cho người dân, từ đĩ thu nhập của người dân sẽ đảm bảo và lượng tiền tích trữ gửi vào các TCTD sẽ tăng lên.