CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH
4.2.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn
Song song với việc huy động vốn thì một hoạt động khơng thể thiếu của ngân hàng là việc sử dụng nguồn vốn đó, được biểu hiện cụ thể qua hoạt động cho vay của ngân hàng. Bởi vì hoạt động cho vay sẽ mang lại nguồn thu, góp phần làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Một trong những nhân tố dùng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng đó chính là doanh số cho vay (DSCV) mà ngân hàng đã đạt được. Doanh số cho vay chính là biểu hiện của sự mở rộng tín dụng và tăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Nếu một ngân hàng có nguồn vốn lớn mạnh thì DSCV sẽ cao, cịn ngược lại một ngân hàng có nguồn vốn nhỏ thì DSCV sẽ thấp. Bản chất hoạt động kinh doanh của ngân hàng là đi vay để cho vay nên sau khi huy động được vốn thì những nhà quản trị sẽ phân bổ những nguồn vốn đó vào các khoản mục đầu tư của tài sản một cách có hiệu quả, nhằm đem lại lợi nhuận cho ngân hàng và tránh tình trạng ứ đọng vốn.
0 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000Triệu đồng 2007 2008 2009 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn Tổng
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM (2007-2009)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 2008/2007 2009/2008
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Ngắn hạn 2.235.939 95,73 3.842.042 91,72 5.329.652 92,77 1.606.103 71,83 1.487.61
0 38,72
Trung, dài hạn 99.832 4,27 346.733 8,28 415.085 7,23 246.902 247,3 68.351 19,71
Tổng 2.335.771 100 4.188.775 100 5.744.737 100 1.853.004 79,33 1.555.96
2 37,15
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN QUA 6 THÁNG ĐẦU CÁC NĂM 2008, 2009, 2010
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng
đầu năm 2008 đầu năm 20096 tháng đầu năm 20106 tháng 6 tháng 2009/2008 6 tháng 2010/2009
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Ngắn hạn 1.145.134 93,07 1.547.799 94,26 2.245.072 95,70 402.665 35,16 697.273 45,06
Trung, dài hạn 85.993 6,93 94.254 5,74 100.876 4,30 8.261 9,61 6.622 7,03
Tổng 1.240.127 100 1.642.053 100 2.345.948 100 401.926 32,41 703.895 42,87
Qua bảng số liệu ta thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày càng phát triển, DSCV tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2008 Ngân hàng đã cho vay được 4.188.775 triệu đồng, tăng 1.853.004 triệu đồng, tương đương 79,33% so với năm 2007. Sang năm 2009 doanh số này tăng thêm 1.555.962 triệu đồng, đạt 5.744.737 triệu đồng, tức tăng 37,15% so với cùng kỳ năm 2008.
Đến 6 tháng đầu năm 2010 DSCV đạt 2.345.948 triệu đồng, tăng 703.895 triệu đồng tương đương 42,87% so với cùng kỳ năm 2009. Điều này cho thấy lượng khách hàng có nhu cầu vốn sản xuất, tiêu dùng đến vay Ngân hàng ngày càng nhiều. Nguyên nhân là do doanh nghiệp và khách hàng làm ăn ngày một hiệu quả vì thế ngày càng mở rộng quy mơ hoạt động của mình. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn tài trợ vốn cho các doanh nghiệp trên địa bàn đặc biệt ở các doanh nghiệp xuất khẩu, với thủ tục cho vay đơn giản, đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh giữa các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên thu hút được số lượng lớn khách hàng đến giao dịch.
- Doanh số cho vay ngắn hạn: nhìn vào bảng số liệu ta thấy Ngân hàng chủ
yếu là cho vay ngắn hạn, luôn chiếm tỷ trọng lớn (hơn 90%) và tăng trưởng qua 3 năm. Đây là những món vay đem lại vịng quay tín dụng ngắn, rủi ro thấp, nhất là trong tình hình biến động về lãi suất ở các năm gần đây. Cho vay ngắn hạn nhắm vào những khách hàng có chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn, vòng quay vốn nhanh như cho vay sản xuất nông nghiệp, vay tiêu dùng và sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ.
Năm 2008, cho vay ngắn hạn đạt doanh số là 3.842.042 triệu đồng, tăng 1.606.103 triệu đồng hay tăng 71,83% về tỷ lệ so năm 2007. Năm 2009, đạt 5.329.652 triệu đồng, tăng 1.487.610 triệu đồng hay tăng 38,72% so với năm 2008. Đến 6 tháng đầu năm 2010 cho vay ngắn hạn đạt 2.245.072 triệu đồng, tăng 697.273 triệu đồng tương đương tăng 45,06% so với cùng kỳ năm 2009. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng như vậy là do Hậu Giang là tỉnh mới nên nhu cầu về vốn trong những năm qua tăng cao. Tuy đời sống cịn khó khăn nhưng người dân tích cực làm ăn, biết cách linh hoạt trong việc nuôi trồng các mặt hàng thủy sản, nên những năm qua thu được kết quả khả quan, sản lượng xuất khẩu và tiêu thụ tăng lên. Từ đó kích thích các hộ nông dân đầu tư vốn sản xuất để tăng thu nhập.
- Doanh số cho vay trung và dài hạn: tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng
DSCV, nhưng cũng góp phần làm tăng DSCV qua các năm. Năm 2008 đạt doanh số 346.733 triệu đồng, tăng 247,32% hay tăng 246.902 triệu đồng so với năm 2007.
Nguyên nhân cho vay trung – dài hạn tăng mạnh trong năm 2008 là do trong năm có một số dự án lớn được xúc tiến triển khai tại Hậu Giang như: dự án cụm công nghiệp tàu thủy, chế biến thủy sản Minh Phú,... Sang năm 2009, cho vay trung – dài hạn tăng 68.351 triệu đồng hay tăng 19,71% về tỷ lệ so năm 2008, đạt 415.085 triệu đồng. Đến 6 tháng đầu năm 2010 cho vay trung – dài hạn đạt 100.876 triệu đồng, tăng 7,03% so với cùng kỳ năm 2009. Việc suy giảm tốc độ này là do tín dụng trung – dài hạn có rủi ro cao nên trong năm 2009 Ngân hàng định hướng giảm dần cho vay trung và dài hạn, mặc dù cịn tăng nhưng rất ít.
Tóm lại, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên liên tục đã thể hiện được bước đột phá quan trọng trong việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng tín dụng đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng, vị thế của Ngân hàng ngày càng vững mạnh tạo được lòng tin đối với khách hàng.