CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
5.1. TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
5.1.1. Tồn tại
- Vốn huy động chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn ngắn hạn của nhân dân cũng như toàn bộ hoạt động tín dụng của Ngân hàng nên sử dụng nhiều vốn điều chuyển làm cho chi phí tăng cao, chi nhánh mất đi tính linh hoạt, chủ động trong cơng tác cho vay của mình.
- Cho vay cịn tập trung nhiều vào một số khách hàng lớn, khách hàng truyền thống nên khi tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng này kém hiệu quả đã ảnh hưởng đến tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh đã gây áp lực lên công tác quản lý nguồn vốn của Ngân hàng. Tuy Ngân hàng đã giảm được tỷ lệ nợ xấu qua từng năm nhưng nợ xấu của ngân hàng vẫn còn, điều này cho thấy Ngân hàng vẫn còn rủi ro tín dụng và nếu Ngân hàng khơng có giải pháp phịng ngừa hợp lý thì rủi ro này có thể tăng trong thời gian tới.
- Công tác thẩm định của Ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn, nên đơi khi cán bộ thực hiện cịn chậm, làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất của khách hàng. Đây là điểm cần xem xét để khắc phục trong thời gian tới.
- Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng còn chưa rộng làm hạn chế khả năng huy động vốn, hạn chế hoạt động cho vay.
- Chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ của các Ngân hàng khác trong và ngoài nước đang xâm nhập vào thị trường ngày càng nhiều.
- Các loại hình sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng thực hiện cịn ít, chưa ngang tầm với nhu cầu phát triển hiện nay.
5.1.2. Nguyên nhân
- Do đời sống nhân dân chưa được nâng cao, tình hình tài chính của các gia đình khơng đồng đều ở các địa phương. Vì thế người dân ít có nhu cầu gửi tiền
vào Ngân hàng để hưởng lãi mà họ có xu hướng vay vốn để sản xuất kinh doanh, nhằm làm cho chất lượng cuộc sống ngày càng nâng cao hơn. Đó là lý do tại sao vốn huy động của Ngân hàng không đạt yêu cầu trong những năm gần đây.
- Hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhìn chung ngày càng phát triển, quy mô được mở rộng, doanh số tăng cao qua các năm. Nhưng lại tồn tại nhiều rủi ro do một số nguyên nhân chủ yếu như:
+ Từ sự tác động của các yếu tố khách quan: do thị trường biến động, giá cả tăng giảm không ổn định, nhu cầu của người tiêu dùng lại thay đổi bất thường, hoạt động sản xuất kinh doanh không đạt hiệu quả,…hoặc những nguyên nhân không lường trước được ảnh hưởng đến năng suất kinh doanh như thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh bùng phát…
+ Do các yếu tố chủ quan: khách hàng vay vốn và sử dụng vốn sai mục đích dẫn đến khơng có khả năng hồn trả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng.
+ Do từ phía ngân hàng: phạm sai lầm ở khâu thẩm định, thẩm định chưa kỹ hoặc nới lỏng ở khâu tái thẩm định. Việc kiểm tra trước, trong và khi sau cho vay không làm thường xuyên liên tục nên xử lý nợ có nhiều vấn đề khơng kịp thời, cho gia hạn nợ.
+ Việc thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn do người dân khơng hợp tác, kéo dài thời gian trả nợ, việc hỗ trợ xử lý của địa phương còn thiếu kiên quyết.
- Ngân hàng có khuynh hướng mở rộng giao dịch với mọi thành phần kinh tế, mọi ngành nghề, nhưng do vốn huy động không được nhiều phải sử dụng vốn điều chuyển để hoạt động tín dụng nên Ngân hàng chủ yếu đầu tư vào những đối tượng hoạt động có hiệu quả, thanh tốn nợ đúng hạn để hạn chế rủi ro, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh.