4.1. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NNo&
4.1.1. Cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng
Ngân hàng đƣợc xem là một doanh nghiệp đặc biệt vì nó kinh doanh một loại hàng hóa rất đặc biệt đó là “tiền tệ”. Tuy khơng trực tiếp tham gia sản xuất và lƣu thơng hàng hóa nhƣng nó góp phần phát triển nền kinh tế xã hội thơng qua việc cung cấp vốn tín dụng, thực hiện chức năng trung gian tài chính và dịch vụ tài chính. Để đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho sự phát triển chung của nền kinh tế thì việc tạo lập vốn cho ngân hàng là vấn đề đƣợc quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại mà cụ thể là Ngân hàng huyện Mang Thít. Ta sẽ xem xét tình hình nguồn vốn của Ngân hàng trong giai đoạn năm 2008 – 2010 qua bảng 2.
Nhìn chung tổng nguồn vốn của Ngân hàng huyện Mang Thít có sự chuyển biến tích cực theo hƣớng tăng dần qua 3 năm. Đây là dấu hiệu tốt vì cho thấy qui mơ hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng đƣợc mở rộng, Ngân hàng đã đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn ngày càng tăng cao của khách hàng. Tuy có sự tăng trƣởng về tổng nguồn vốn nhƣng cơ cấu vốn của Ngân hàng chƣa hợp lý. Điều này đƣợc biểu hiện qua vốn điều chuyển luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn, dao động từ 47% - 54%. Với việc sử dụng lƣợng vốn điều chuyển cao thì Ngân hàng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn lãi suất phải trả cho tiền huy động do đó sẽ làm tăng khoản mục chi phí cho ngân hàng. Mặc dù tỷ trọng của vốn này có xu hƣớng giảm theo thời gian nhƣng nó vẫn cịn ở mức cao (chiếm 51,99% tổng vốn năm 2009 và chiếm 47,32% tổng vốn năm 2010). Điều này cho thấy vốn huy động chƣa thể đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng, cao nhất chỉ vào khoảng 52,68% năm 2010. Ngân hàng tạo lập nguồn vốn hoạt động dƣới các hình thức nhƣ huy động lƣợng tiền nhàn rỗi của các cá nhân, doanh nghiệp; tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế; phát hành giấy tờ có giá,…và
GVHD: Nguyễn Đinh Yến Oanh SVTH: Lê Hồng Trúc 35
Bảng 2: THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NNo&PTNT HUYỆN MANG THÍT NĂM 2008 – 2010
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng Kế tốn NHNNo&PTNT huyện Mang Thít)
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 175.679 46,05 191.468 48,01 228.137 52,68 15.789 8,98 36.669 19,15 Vốn điều chuyển 205.847 53,95 207.344 51,99 204.919 47,32 1.497 0,73 - 2.425 - 1,17 Tổng nguồn vốn 381.526 100,0 398.812 100,0 433.056 100,0 17.286 4,53 34.244 8,59
sử dụng nguồn tiền này để cho vay lại. Xét về nguồn vốn huy động đƣợc thì nguồn vốn này cũng không ngừng tăng trƣởng trong thời gian qua, giảm dần sự cách biệt giữa vốn huy động và vốn điều chuyển trong tổng vốn. Đặc biệt, trong năm 2010 số vốn huy động đƣợc tăng mạnh so với năm 2009 với tỷ lệ tăng là 19,15% tƣơng đƣơng với 36.669 triệu đồng. Tuy nhiên, do ngân hàng hoạt động trên địa bàn huyện Mang Thít, phần lớn ngƣời dân sống bằng nghề nông, thu nhập thấp, đời sống cịn nhiều khó khăn nên lƣợng tiền huy động này bị hạn chế. Trong khi đó, cùng với sự phát triển khơng ngừng của nền kinh tế thì nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh của ngƣời dân khơng ngừng tăng lên. Vì vậy, nếu chỉ dựa vào nguồn vốn Ngân hàng huy động đƣợc thì chƣa thể đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng. Chính ngun nhân đó mà Ngân hàng huyện Mang Thít phải sử dụng đến lƣợng vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên - Ngân hàng NNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long. Điều này cho thấy Ngân hàng huyện Mang Thít chƣa chủ động đƣợc nguồn vốn cho vay, còn phụ thuộc nhiều vào nguồn cung vốn của Ngân hàng tỉnh, đồng thời ngân hàng sẽ phải chịu chi phí sử dụng vốn cao hơn so với vốn huy động. Do đó, việc đƣa ra các chính sách mới cũng nhƣ sự nỗ lực của cán bộ nhân viên ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn từ mọi thành phần kinh tế trong huyện là điều rất cần thiết.