4.1. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NNo&
4.1.2. Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng
Các Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng NNo&PTNT huyện Mang Thít nói riêng kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế điều này cũng cho ta thấy sự khác nhau giữa ngành kinh doanh tiền tệ với các doanh nghiệp khác. Vì vậy, nghiên cứu về tình hình huy động vốn của ngân hàng là việc làm quan trọng và cần thiết. Tình hình huy động vốn của Ngân hàng huyện Mang Thít trong giai đoạn năm 2008 – 2010 đạt đƣợc kết quả khả quan qua sự tăng trƣởng về tổng nguồn vốn huy động đƣợc. Bảng 3 cho ta thấy tổng quát về thực trạng huy động vốn của ngân hàng. Năm 2008 tổng vốn ngân hàng huy động đƣợc là 175.679 triệu đồng và mức vốn này tiếp tục tăng lên 191.468 triệu đồng ở năm sau đó, tăng 8,99% tƣơng đƣơng với 15.789 triệu đồng so với năm 2008. Khơng dừng lại ở đó, nguồn vốn này có sự gia tăng mạnh hơn ở năm 2010 đạt 228.137 triệu đồng tăng 29,25% so với năm 2009.
GVHD: Nguyễn Đinh Yến Oanh SVTH: Lê Hồng Trúc 37
Bảng 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NĂM 2008 – 2010
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: phịng Kế tốn NHNNo&PTNT huyện Mang Thít)
Chú thích:
TGTT: Tiền gửi thanh tốn TCKT: Tổ chức kinh tế Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/ 2008 2010/ 2009 Số tiền % Số tiền % I. TGTT của TCKT 29.022 33.656 47.668 4.634 15,98 18.646 55,40 II. Tiền gửi tiết kiệm 143.700 153.973 169.703 10.273 7,15 15.730 10,22 1. Tiền gửi không kỳ hạn 11.226 14.476 2.324 3.250 28,95 - 12.152 - 83,95 2. Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 115.469 132.755 159.452 17.286 14,97 26.697 20,11 3. Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 17.005 6.742 7.927 - 10.263 - 60,35 1.185 17,58 III. Giấy tờ có giá 2.957 3.839 10.766 882 29,83 6.927 180,44 Tổng cộng 175.679 191.468 228.137 15.789 8,99 36.669 19,15
Nguồn vốn huy động tăng lên qua các năm xuất phát từ nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh của ngƣời dân tăng cao từ đó ngân hàng càng đẩy mạnh việc tăng thêm vốn nhằm phục vụ cho hoạt động tín dụng của mình. Mặc khác, ngân hàng ln nỗ lực trong công tác huy động luồng tiền từ các thành phần kinh tế, dân cƣ vì chi phí sử dụng vốn thấp hơn so với vốn điều chuyển. Do Ngân hàng NNo&PTNT huyện Mang Thít là ngân hàng ra đời sớm nhất ở huyện và là một ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc nên đƣợc ngƣời dân nơi đây tin tƣởng và gởi tiền. Điều đó là một thuận lợi trong công tác huy động vốn của Ngân hàng. Nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và khơng kỳ hạn và phát hành giấy tờ có giá.
- Tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế: Đây là loại tiền gửi không
kỳ hạn của các doanh nghiệp. Loại tiền gửi này khơng nhằm vào mục đích hƣởng lãi suất mà nhằm để thanh tốn, chi trả trong kinh doanh.
Nhìn chung tiền gửi này tăng qua các năm, cụ thể năm 2009 là 33.656 triệu đồng, tăng 15,98% so với năm 2008. Đến năm 2010 là 47.668 triệu đồng tăng 55,40% so với năm 2009. Nguyên nhân loại tiền gửi này tăng là do Ngân hàng mở rộng mạng lƣới thanh tốn, chuyển tiền qua mạng vi tính, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh, kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Những năm qua, kinh tế huyện Mang Thít đã có những bƣớc phát triển hơn theo xu hƣớng phát triển chung của cả nƣớc. Nhiều doanh nghiệp mọc lên trên khắp địa bàn huyện kéo theo đó là nhu cầu thanh tốn tiền hàng lẫn nhau cũng tăng lên. Do dịch vụ thanh tốn của Ngân hàng vừa đảm bảo đƣợc tính an tồn, nhanh chóng mà khơng phải tốn nhiều chi phí nên đƣợc các doanh nghiệp sử dụng cho việc chi trả lẫn nhau thông qua việc mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng. Tuy hiện nay đã có sự xuất hiện của chi nhánh các Ngân hàng khác nhƣ BIDV, Sacombank,…nhƣng những ngân hàng này chỉ tập trung vào các địa bàn đông dân cƣ nhƣ thị trấn Cái Nhum - trung tâm huyện Mang Thít. Trong khi đó, các phịng giao dịch của Ngân hàng NNo&PTNT huyện Mang Thít nằm rải rác ở các xã điều đó đã giúp Ngân hàng huy động đƣợc tối đa tiền gửi của các doanh nghiệp trên địa bàn. Tuy khoản mục tiền gửi này chiếm tỷ trọng
không cao trong tổng nguồn vốn huy động nhƣng nó cũng góp phần làm tăng tổng vốn của Ngân hàng.
- Tiền gửi tiết kiệm: tiền gửi tiết kiệm có hai loại là tiền gửi tiết kiệm có kỳ
hạn và khơng kỳ hạn. Mục đích của loại tiền gửi này của công chúng là nhằm để sinh lời từ tiền nhàn rỗi của mình. Đây là khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất (trên 70%) trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Nhìn chung loại tiền gửi này có xu hƣớng tăng qua 3 năm. Năm 2009 số tiền tiết kiệm huy động đƣợc là 153.973 triệu đồng, tăng 7,15% so với năm 2008. Bƣớc sang năm 2010 là 169.703 triệu đồng, tăng 10,22% so với năm 2009. Bằng sự điều hành linh hoạt của cấp trên và của Ban Giám đốc, kết hợp các biện pháp tuyên truyền, áp dụng chính sách khen thƣởng,...nguồn vốn huy động qua các năm đều tăng. Đặc biệt, Ngân hàng đƣa ra các chƣơng trình hấp dẫn nhằm thu hút tiền gửi của khách hàng nhƣ chƣơng trình quay số trúng thƣởng “Agribank Cup”, “Tiết kiệm vui xuân Đinh Sửu 2009”, các chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng,…đồng thời đƣa ra nhiều kỳ hạn với mức lãi suất phù hợp cho khách hàng lựa chọn. Bên cạnh đó, các cơng trình có tiền đền bù đều đƣợc các cán bộ ngân hàng quan tâm vận động nhƣ các khoản tiền đền bù cho các hộ dân nằm trong khu quy hoạch giải tỏa tuyến khu công nghiệp Cổ Chiên, các khoản đền bù giải phóng mặt bằng mở rộng các tuyến đƣờng,…Trong khoản mục tiền gửi tiết kiệm thì tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất, đƣợc đa số khách hàng lựa chọn để gửi vào Ngân hàng. Ngồi mục đích hƣởng lãi suất, ngƣời dân thƣờng gửi với kỳ hạn ngắn có thể rút ra khi có nhu cầu sử dụng hoặc nếu khơng dùng đến thì chuyển sang kỳ hạn mới hƣởng lãi hoặc chuyển sang kênh đầu tƣ khác. Qua 3 năm liền khoản mục này đều chuyển biến theo hƣớng tăng dần và luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Ngồi ra, khách hàng có thể chọn loại tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn nếu muốn rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, ta thấy năm 2010 có sự sụt giảm mạnh ở loại tiền gửi này vì đa số khách hàng chuyển sang sử dụng sản phẩm thẻ thay vì mở sổ tiết kiệm. Bên cạnh đó, nếu khơng có nhu cầu sử dụng họ sẽ chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn ngắn 1 hoặc 2 tháng để hƣởng mức lãi suất cao hơn. Đối với loại tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng, do tình hình lãi suất thƣờng xuyên biến động nên loại tiền gửi với kỳ hạn này khơng đƣợc chọn nhiều nhƣ loại tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng.
Mặc dù nguồn vốn huy động có tăng trƣởng, song do ảnh hƣởng lạm phát trong nƣớc và suy thối kinh tế thế giới, bên cạnh đó giá vàng và USD thƣờng xuyên biến động đã ảnh hƣởng không tốt đến công tác huy động vốn dẫn đến việc tăng trƣởng nguồn vốn chậm, tỷ trọng tiền gởi có kỳ hạn cao giảm thấp làm cho nguồn vốn thiếu ổn định. Mặt khác, một số cơng trình trong huyện đã đƣợc áp giá bồi hồn nhƣng chƣa kịp bồi hoàn trong năm.
Vẫn cịn số ít cán bộ chậm chuyển biến tốt về tƣ tƣởng, chỉ tập trung huy động vốn vào tháng cuối quý, cuối năm để đối phó với việc xét lƣơng, thi đua.
- Phát hành giấy tờ có giá: vốn đƣợc huy động qua hình thức này chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn và ngân hàng chỉ sử dụng khi có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất. Ngân hàng huyện Mang Thít thƣờng phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn nhƣ: chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu với thời hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng. Do lãi suất của chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm nên thu hút đƣợc ngƣời dân mua, làm cho loại hình huy động vốn này tăng qua các năm. Tuy nhiên, do việc marketing cho các loại giấy tờ có giá này chƣa đƣợc đầu tƣ đúng mức và đa số ngƣời dân huyện vẫn chƣa quen với kênh đầu tƣ này nên việc huy động vốn dƣới hình thức này vẫn còn hạn chế. Mặc khác, do lãi suất trên thị trƣờng thƣờng xuyên biến động phức tạp trong khi giá vàng, đơ la có xu hƣớng tăng làm cho các chứng chỉ tiền gửi hay kỳ phiếu ngắn hạn không hấp dẫn đƣợc nhiều khách hàng đầu tƣ.