Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.2 Những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn hộ sản
BÈ
Để thực hiện thành cơng mục tiêu của mình và chiến lược phát triển kinh tế - xá hội của tỉnh. NHN0&PTNT huyện Cái Bè cần thực hiện tốt hơn nữa vai trò phát triển
kinh tế địa phương. Qua kết quả cũng như thực trạng hoạt động của Ngân hàng, những thuận lợi và khó khăn như đã phân tích. Ta có thể rút ra một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt
động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng ngắn hạn hộ sản xuất tại NHN0&PTNT huyện Cái Bè như sau:
5.2.1 Giải pháp mở rộng tình hình huy động vốn
Để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày càng cao của khách hàng cũng như
việc thực hiện đầu tư của Ngân hàng đạt hiệu quả, thì NHN0&PTNT cần nỗ lực khai thác các nguồn vốn khác nhau với phương châm “Đi vay để cho vay”,
”Khơi trong hút ngoài” cho phù hợp bằng cách:
- Vận dụng các cơ chế huy động tiền gởi một cách linh hoạt: tăng cường công tác tuyên truyền, nâng cao thương hiệu, vị thế, tiếp thị Ngân hàng. Ngân hàng có thể quan hệ với đài truyền thanh huyện để quảng cáo, tuyên truyền, giới thiệu đến khách
hàng các hình thức huy động vốn của mình. Nên có chiến lược khách hàng đối với những khách hàng có số dư tài khoản tiền gởi lớn và thường xuyên nộp tiền mặt vào Ngân hàng.
- Ngân hàng có thể mở bàn tiết kiệm riêng để phục vụ khách hàng nhanh hơn. - Đa dạng hóa và lựa chọn hình thức huy động vốn cho phù hợp.
- Đối với khách hàng có nhu cầu gửi tiền, lãi suất chính là yếu tố quyết định
đầu tiên để lựa chọn Ngân hàng. Tuy nhiên, với vị thế là một chi nhánh cấp III thì
chi nhánh NHN0&PTNT Cái Bè không thể chủ động thay đổi lãi suất mà phải dựa vào lãi suất được đưa ra từ NHN0&PTNT tỉnh Tiền Giang. Vì thế, việc Ngân hàng áp dụng các hình thức khuyến mãi, tặng phẩm, rút thăm trúng thưởng,…sẽ được
khách hàng quan tâm hơn. Hơn nữa, việc rút ngắn thủ tục không cần thiết nhằm tiết
5.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay
- Cần phải xây dựng chiến lược khách hàng: để mở rộng hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro trong hoạt động và để đảm bảo Ngân hàng hoạt động có hiệu quả thì việc tìm kiếm và duy trì được mối quan hệ với khách hàng tốt là yếu tố then chốt.
Chi nhánh nên giữ những khách hàng cũ có uy tín, mở rộng khách hàng mới, tập trụng cho vay các chương trình kinh tế lớn. Phải có chiến lược gìn giữ khách hàng vì khách hàng rất đa dạng và phức tạp. Cần phân loại khách hàng để có hướng đầu tư nhằm thu hút những khách hàng tốt, loại bỏ những khách hàng xấu. Đối với các khách hàng uy tín, Ngân hàng cần thực hiện chế độ ưu tiên khi cấp các dịch vụ, cấp vốn cho vay với thời gian nhanh nhất,…Khi họ có khó khăn về tài chính, Ngân hàng cũng cần phải gia hạn nợ,…thậm chí tìm đối tác tiêu thụ sản phẩm giúp họ.
- Tùy theo đặc điểm từng loại khách hàng, những khách hàng mới, những món vay nhỏ, khâu hướng dẫn và thu thập và hồ sơ cần giao cho một vài nhân viên thuộc bộ phận tín dụng phụ trách, giảm áp lực cơng việc thủ tục cho cán bộ tín dụng, mặt khác có điều kiện giúp khách hàng lập hồ sơ chính xác tránh phải lập và đi lại nhiều lần gây phiền hà cho khách hàng.
Sau khi thu nhận hồ sơ, cán bộ tín dụng sẽ phân tích theo từng chuyên ngành. Trên
cơ sở kêt quả phân tích do bộ phận hoặc cán bộ tín dụng được phân cơng phân tích chuyển
qua, cán bộ tín dụng kết hợp với kết quả phân tích thuộc thẩm quyền của mình lập tờ trình ra quyết định
Với mơ hình tổ chức trên, có thể giảm được áp lực cho cán bộ tín dụng, cán bộ phận tích có điều kiện nghiên cứu kiến thức chuyên ngành được phân cơng, góp phần nâng cao chất lượng phân tích và giúp thẩm định tốt hơn. Bên cạnh đó, với biện pháp trên cũng hạn chế được những rủi ro mang tính chủ quan của cán bộ tín dụng.
- Xét duyệt chặt chẽ trước khi cho vay và phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sinh trưởng và sản xuất của cây trồng, vật nuôi; đồng thời cán bộ tín dụng cần bám sát địa bàn, phân tích kỹ tình hình kinh tế tài chính của các hộ để quyết định đúng mức vốn cần thiết, thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ nhằm đạt đến
- Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi, đánh giá tình hình kinh tế - xã hội cũng
như các yếu tố khách quan như: điều kiện tự nhiên, tình hình dịch bệnh diễn biến trên địa
bàn và giá cả của các yếu tố đầu vào như cây, con giống, phân bón, thuốc trừ sâu,…giá cả của các mặt hàng nông sản để có thể chủ động lượng hóa được rủi ro mà Ngân hàng gặp phải trong công tác cho vay và thu nợ.
- Ngân hàng nên mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay theo hộ, nhóm nơng dân; thơng qua tổ, Hội phụ nữ, thanh niên hoặc tổ chức Đoàn xã.
- Rút ngắn, đơn giản hóa hồ sơ cho vay, thủ tục cấp tín dụng. Tuy nhiên, khi đơn
giản hóa thì đảm bảo tính chặt chẽ để nâng cao chất lượng tín dụng bên cạnh việc mở