ĐVT: triệu đồng Chênh lệch NĂM 2010/2009 2011/2010 CHỈ TIÊU 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp nông thôn 291.066 156.801 349.486 (134.265) (46,13) 192.685 122,89 Thương mại, dịch vụ 22.580 93.298 39.324 70.718 313,19 (53.974) (57,85) Lĩnh vực khác 36.959 157.610 23.183 120.651 326,45 (134.427) (85,29) Tổng cộng 350.605 407.709 411.993 57104 16,29 4.284 1,05
Phân tích ho t ng tín d ng ng n h n t i NHN0&PTNT huy n M Cày Nam-B n Tre
4.2.4 Phân tích nợ xấu ngắn hạn qua 3 năm 2009-2011
Nợ xấu là chỉ tiêu quan trọng khi phân tích hoạt động tín dụng tại bất kì hệ thống Ngân hàng nào. Nợ xấu chính là khoản tiền khách hàng chưa thanh toán cho Ngân hàng khi đáo hạn và không làm thủ tục gia hạn nợ, điều chỉnh nợ hoặc không được Ngân hàng chấp nhận cho gia hạn nợ, điều chỉnh nợ. Khi nợ xấu
trong Ngân hàng chiếm tỉ lệ quá cao trong tổng dư nợ thì có thể làm cho Ngân hàng mất cân đối trong thanh toán làm cho Ngân hàng bị thua lỗ và có nguy cơ bị phá sản. Vì vậy, nợ xấu là vấn đề mà các Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Nợ xấu phản ánh chất lượng hoat động tín dụng tại Ngân hàng. Nếu các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ đều biến đổi theo chiều hướng tốt nhưng nợ xấu qua các năm lại chuyển biến theo chiều hướng ngược lại thì hoạt động tín dụng tại Ngân hàng vẫn chưa đạt chất luợng cao.
Tình hình nợ xấu của NHNo&PTNT huyện Mỏ Cày Nam qua 3 năm 2009 – 2011 cụ thể như sau:
a. Phân tích nợ xấu ngắn hạn qua 3 năm 2009-2011 theo thành phần kinh tế
Phân tích nợ xấu theo thành phần kinh tế giúp ta đánh giá chính xác chất lượng tín dụng theo thành phần kinh tế trong 3 năm qua tại Ngân hàng. Thành phần kinh tế có doanh số cho vay cao, dư nợ cao nhưng nợ xấu cũng cao thì chúng ta khơng thể đánh giá cho vay thành phần kinh tế này đạt chất lượng
cao được. Ngược lại, thành phần kinh tế mặc dù doanh số cho vay chiếm tỉ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay nhưng nợ xấu thấp hoặc khơng xuất hiện nợ xấu thì trong thời gian tới Ngân hàng có thể đề ra chính sách nâng cao doanh số cho vay thành phần kinh tế này góp phần nâng cao chất lượng tín tại Ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy, nợ xấu tại Ngân hàng qua 3 năm đều tăng, là do tác
động của thành phần kinh tế hộ gia đình, cá nhân. Dù vậy, ngân hàng cũng cần
phải có biện pháp khắc phục để làm giảm nợ xấu, hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Biện pháp chủ yếu là ở khâu thẩm định trước khi cho vay.
Nợ xấu hộ gia đình, cá nhân tăng qua ba năm do các ngun nhân:
- Hộ nơng dân gặp khó khăn trong tiêu thụ như giá đầu vào tăng, giá bán bấp bênh,…dẫn đến hộ nông dân làm ăn thua lỗ khơng có khả năng trả nợ Ngân
Phân tích ho t ng tín d ng ng n h n t i NHN0&PTNT huy n M Cày Nam-B n Tre
GVHD: Thái Văn Đại - 44 - SVTH: Phan Thành Đại