6. Kết cấu của đề tài
3.1. Đụi nột về hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng TMCP và Phỏt
Việt Nam - Chi nhỏnh Vĩnh Phỳc
3.1.1. Sơ lược về sự ra đời và phỏt triển của Ngõn hàng TMCP Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam - Chi nhỏnh Vĩnh Phỳc
3.1.1.1. Một số đặc điểm chung tại tỉnh Vĩnh Phỳc
Vĩnh Phỳc là tỉnh mới tỏi lập thỏng 01/1997, tỏch ra từ tỉnh Vĩnh Phỳ cũ. Toàn tỉnh cú 9 huyện thị, 137 xó, phƣờng, thị trấn, diện tớch tự nhiờn 1.231,75 km2, dõn số 1.014.836 ngƣời. Vĩnh Phỳc là một trong 7 tỉnh thuộc vựng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ. Vĩnh Phỳc cú vị trớ địa lý khỏ thuận lợi cho phỏt triển kinh tế và xó hội: Nằm giỏp với thủ đụ Hà Nội, cú mối liờn hệ trực tiếp với tam giỏc kinh tế phớa bắc Hà Nội - Hải Phũng - Quảng Ninh, nằm trờn cửa ngừ đi cỏc tỉnh phớa bắc và tõy bắc, cú hệ thống giao thụng thuận lợi chạy qua nhƣ: Quốc lộ 2, đƣờng sắt Hà Nội - Lào Cai đi tỉnh Võn Nam (Trung Quốc), đƣờng thuỷ phỏt triển trờn cỏc tuyến Sụng Hồng, Sụng Lụ và sụng Phú đỏy, tiếp giỏp với sõn bay quốc tế Nội Bài. Đƣờng cao tốc xuyờn ỏ Cảng Cỏi lõn - Nội Bài - Nam Ninh (Trung Quốc) đó triển khai xõy dựng năm 2009, đi qua tỉnh Vĩnh Phỳc trờn 40km; Vĩnh Phỳc là điểm đến của cỏc nhà đầu tƣ trong và ngoài nƣớc; Vĩnh phỳc luụn đún nhận cỏc nhà doanh nghiệp với tinh thần “ Doanh nghiệp là doanh nghiệp của Vĩnh phỳc, Doanh nghiệp giàu là tỉnh giàu”.
Do đặc điểm vị trớ địa lý nờn nơi đõy hỡnh thành 3 vựng sinh thỏi rừ rệt: Đồng bằng, trung du và miền nỳi hết sức thuận tiện cho phỏt triển nụng - lõm
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nghiệp, thủy sản, cụng nghiệp và du lịch - dịch vụ. Một trong những ƣu thế của Vĩnh Phỳc so với cỏc tỉnh xung quanh Hà Nội là cú diện tớch đất đồi khỏ lớn của vựng trung du, cú đặc tớnh cơ lý tốt thuận tiện cho việc xõy dựng và phỏt triển cụng nghiệp.
Từ năm 1997 tỏi lập tỉnh (sau 28 năm hợp nhất với tỉnh Phỳ thọ) kinh tế của tỉnh nhanh chúng đƣợc phỏt triển, nhịp độ tăng trƣởng bỡnh quõn (2009-2012) là 11,68%/ năm; cơ cấu kinh tế chuyển dịch nhanh, năm 1997, tỷ trọng cụng nghiệp - xõy dựng trong GDP (giỏ thực tế) là 18,58%, dịch vụ là 37,36%, Nụng nghiệp, lõm nghiệp, thuỷ sản 44,06%, năm 2012 tỷ trọng tƣơng ứng là: 56,35% - 29,92% - 12,52%. Tổng thu ngõn sỏch của tỉnh khi mới tỏi lập trờn 100 tỷ đồng, đến năm 2012 tổng thu ngõn sỏch trờn địa bàn đạt 12.695 tỷ đồng (trong đú thu nội địa đạt 9.345 tỷ đồng).
Năm 1997 số doanh nghiệp trờn địa bàn tỉnh cú 136 doanh nghiệp (trong đú 36 doanh nghiệp Nhà nƣớc); sau khi tỏi lập tỉnh đƣợc sự quan tõm chỉ đạo của UBND tỉnh và tỉnh đó ban hành nhiều cơ chế chớnh sỏch khuyến khớch và tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp phỏt triển nhƣ: mặt bằng sản xuất, xõy dựng cơ sở hạ tầng, đào tạo lao động và xỳc tiến thƣơng mại ….; vỡ vậy doanh nghiệp phỏt triển mạnh; Đặc biệt từ khi luật doanh nghiệp (năm 2005) cú hiệu lực, số lƣợng doanh nghiệp đƣợc thành lập tại tỉnh Vĩnh Phỳc tăng nhanh đột biến. Tớnh đến thời điểm 31/12/2011 số doanh nghiệp đang hoạt động tại Vĩnh Phỳc là 2.020 doanh nghiệp. Trong đú doanh nghiệp nhà nƣớc là 20; doanh nghiệp ngoài Nhà nƣớc là 1.918 (doanh nghiệp tƣ nhõn: 251, doanh nghiệp tập thể: 320, cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn: 1.102, cụng ty cổ phần: 245); doanh nghiệp cú vốn đầu tƣ nƣớc ngoài: 82 (Doanh nghiệp 100% vốn nƣớc ngoài: 76, doanh nghiệp liờn doanh với nƣớc ngoài: 6). Thỏng 6 năm 2009 số doanh nghiệp dõn doanh cú 2.636 doanh nghiệp và 177 chi nhỏnh với tổng số vốn đăng ký trờn 11.600 tỷ đồng. Doanh nghiệp cú
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vốn đầu tƣ nƣớc ngoài (FDI) là trờn 100 doanh nghiệp, với số vốn đăng ký trờn 1.98 triệu USD; doanh nghiệp nhà nƣớc do sắp xếp lại giảm từ 36 doanh nghiệp xuống cũn 11 doanh nghiệp (theo chủ trƣơng cổ phần hoỏ, bỏn, khoỏn, cho thuờ doanh nghiệp nhà nƣớc của Nhà nƣớc); số hợp tỏc xó tớnh đến thỏng 6 năm 2012 cú 360 hợp tỏc xó, với số vốn đăng ký là 641,2 tỷ đồng; hộ kinh doanh cỏ thể cú 31.168 hộ, số vốn đăng ký là 4.880 tỷ đồng.
Bảng 3.1. Một số chỉ tiờu kinh tế qua cỏc năm
Chỉ tiờu ĐVT Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
GDP tớnh theo giỏ so sỏnh (1994) Triệu
đồng 10,549 12,837 14.707 15.077
Tốc độ tăng GDP % 8,82 21,42 14,83 2,52
Thu ngõn sỏch trờn địa bàn Tỷ
đồng 10.267 15.354 16.714 12.695
Thu nhập bỡnh quõn đầu ngƣời Triệu
đồng 30,84 31 42,9 45
(Nguồn: Niờn giỏm thống kờ tỉnh Vĩnh Phỳc)
Cú thể thấy Vĩnh Phỳc là tỉnh đang cú tốc độ tăng trƣởng kinh tế khỏ cao, luụn cao hơn mức bỡnh quõn cả nƣớc (Tốc độ tăng GDP cả nƣớc từ 2009- 2012 lần lƣợt là: 8,82%, 21,42%, 14,83%, 2,52%). Tuy nhiờn năm 2012 cựng với kinh tế cả nƣớc, kinh tế Vĩnh Phỳc gặp rất nhiều khú khăn vỡ vậy tốc độ tăng GDP giảm mạnh chỉ cũn 2.52%.
Từ 2009- 2011 thu ngõn sỏch trờn địa bàn tỉnh cũng liờn tục tăng cao (riờng năm 2012 bắt đầu giảm) và là một trong cỏc tỉnh cú nguồn thu ngõn sỏch lớn nhất cả nƣớc trong những năm gần đõy. Cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp FDI hàng năm đó đúng gúp rất lớn vào thu ngõn sỏch địa phƣơng, đặc biệt là doanh nghiệp FDI; năm 2009 thu 7.036 tỷ đồng đến năm 2012 thu 9.750 tỷ đồng, gấp 1,3 lần so với năm 2009 và chiếm 76,8% số thu ngõn sỏch trờn địa bàn;
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Cựng với sự đổi mới của cả nƣớc, Vĩnh Phỳc cũng đang trờn đà phỏt triển đổi mới khoa học kỹ thuật, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phỏt huy thế mạnh của mỡnh, mở rộng giao lƣu quốc tế, nhất là sự phỏt triển của cỏc khu cụng nghiệp, khu chế xuất thu hỳt đƣợc nhiều doanh nghiệp nƣớc ngoài đến đầu tƣ nhƣ khu cụng nghiệp HONDA, TOYOTA Nhật Bản, Khu cụng nghiệp Khai Quang, Khu cụng nghiệp Bỡnh Xuyờn….
Thực hiện mục tiờu mà Nghị quyết của Đại hội tỉnh Đảng bộ Vĩnh Phỳc lần thứ XV đề ra phấn đấu cú đủ cỏc yếu tố cơ bản của một tỉnh cụng nghiệp vào năm 2015; trở thành thành phố Vĩnh Phỳc vào năm 2020 của thế kỷ 21, để thực hiện đƣợc mục tiờu, Vĩnh phỳc đó chỳ trọng đẩy mạnh việc xõy dựng kết cấu cơ sở hạ tầng, thực hiện tốt việc cải cỏch cỏc thủ tục hành chớnh, tạo mụi trƣờng đầu tƣ thụng thoỏng và hấp dẫn. Đến năm 2012, Vĩnh Phỳc đó cú 20 khu cụng nghiệp với tổng diện tớch trờn 5.600 ha, trờn 100 dự ỏn FDI và trờn 20 quốc gia đầu tƣ vào địa bàn tỉnh với tổng số vốn đầu tƣ đăng ký trờn 2,5 tỷ USD, 350 dự ỏn DDI (đầu tƣ trong nƣớc) với tổng vốn đầu tƣ là trờn 25.000 tỷ đồng. Dự kiến đến 2020 sẽ cú 23 khu cụng nghiệp với tổng diện tớch trờn 7.297 ha.
Nhỡn chung Vĩnh Phỳc là tỉnh cú nhiều thuận lợi phỏt triển kinh tế toàn diện, là địa phƣơng cú chuyển dịch kinh tế nhanh. Điều kiện tự nhiờn thuận lợi, vị trớ địa lý, giao thụng, thụng tin liờn lạc, dịch vụ du lịch, nguồn lao động... là những tiềm năng rất lớn. Bờn cạnh đú Vĩnh Phỳc vẫn cũn cú những khú khăn nhƣ: cơ sở vật chất hạ tầng cũn hạn chế, diện tớch đất canh tỏc ớt, ngƣời lao động cú kỹ thuật thiếu nhiều. Tuy nhiờn những yếu tố chuyển dịch cơ cấu và phỏt triển trong những năm qua cũng nhƣ xu thế phỏt triển sắp tới cựng với những thuận lợi núi trờn cú thể núi Vĩnh Phỳc là tỉnh đang phỏt triển và phỏt triển với tốc độ khỏ.
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Cựng với việc tỏi lập tỉnh Vĩnh Phỳc, Ngõn hàng TMCP Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam - Chi nhỏnh Vĩnh Phỳc đƣợc thành lập từ 01/1997 (trờn cơ sở hai chi nhỏnh khu vực trực thuộc Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Vĩnh Phỳ là chi nhỏnh Vĩnh Yờn và chi nhỏnh Mờ Linh, cựng với một bộ phận đƣợc tỏch ra từ Ngõn hàng tỉnh Vĩnh Phỳ).
BIDV Vĩnh Phỳc là đơn vị thành viờn trực thuộc Ngõn hàng TMCP Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam, là đơn vị đại diện phỏp nhõn, cú con dấu riờng, trực tiếp kinh doanh và hạch toỏn nội bộ (hạch toỏn phụ thuộc), là ngành cú truyền thống hoạt động hơn 50 năm (giai đoạn đầu là Ngõn hàng Kiến thiết Việt Nam), phần lớn thời gian đú Ngõn hàng TMCP Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam hoạt động quản lý Nhà nƣớc. Đến những năm 1988, mới bắt đầu hỡnh thành chuyển hƣớng hoạt động ngõn hàng thƣơng mại và sau 1994 tỏch hoàn toàn chức năng hoạt động kinh doanh ra khỏi chức năng quản lý nhà nƣớc. Xột về mụ hỡnh tổ chức và hoạt động kinh doanh cấp tỉnh, BIDV Vĩnh Phỳc mới đƣợc thành lập, cũn non trẻ, hoạt động theo sự chỉ đạo, định hƣớng của BIDV và những đặc điểm hoạt động cỏc ngành kinh tế tại địa phƣơng trờn cỏc lĩnh vực nhƣ tổ chức bộ mỏy, sản phẩm ngõn hàng, cụng nghệ... BIDV Vĩnh Phỳc hoạt động tại địa bàn một tỉnh cú cỏc tiềm năng về phỏt triển kinh tế xó hội và chịu sự tỏc động mạnh mẽ ỏp lực cạnh tranh của cỏc ngõn hàng bạn trờn địa bàn (Hiện nay, trờn địa bàn tỉnh ngoài cỏc NHTM lớn nhƣ: Ngõn hàng NNo&PTNT, Ngõn hàng Cụng Thƣơng, Ngoại thƣơng cũn cú rất nhiều cỏc NHTM CP khỏc nhƣ: VP Bank, VIB Bank, ACB, MB, ABBank, Techcombank, Maritime Bank...). Ngoài ra là tỉnh sỏt thủ đụ nờn cũn chịu tỏc động của cỏc ngõn hàng trong và ngoài nƣớc đúng tại Hà Nội. Những đặc điểm hỡnh thành của chi nhỏnh BIDV Vĩnh Phỳc đó tỏc động đến cỏc yếu tố kinh doanh, việc phỏt triển sản phẩm dịch vụ và ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Qua quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển, ta cú thể khỏi quỏt một số đặc điểm trong hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phỳc nhƣ sau:
* Về quy mụ: Tớnh đến 31/12/2012, tổng tài sản của BIDV Vĩnh Phỳc đạt 2,144 tỷ đồng; tổng nguồn vốn huy động: 1.992 tỷ đồng; tổng dƣ nợ: 1,932 tỷ đồng, chiếm 8,81% thị phần tớn dụng trờn địa bàn. BIDV Vĩnh Phỳc là một trong cỏc chi nhỏnh ngõn hàng cú số lƣợng khỏch hàng lớn nhất so với cỏc ngõn hàng trờn địa bàn thuộc cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau.
* Về mạng lƣới: Sau khi thực hiện chia tỏch Chi nhỏnh theo Quyết định số 1555/QĐ - NHNN ngày 04/08/2006 hiện nay hệ thống kờnh phõn phối của Ngõn hàng TMCP Đầu tƣ và Phỏt triển Việt Nam - Chi nhỏnh Vĩnh Phỳc bao gồm 01 Hội sở chi nhỏnh, 05 Phũng giao dịch, 10 Điểm giao dịch tự động ATM và 116 cỏn bộ nhõn viờn ngõn hàng.
Địa điểm phõn bố mạng lƣới của Chi nhỏnh cụ thể nhƣ sau:
Thành phố Vĩnh Yờn: 01 Hội sở chớnh, 02 phũng giao dịch, 09 Điểm giao dịch ATM.
Huyện Bỡnh Xuyờn: 01 Phũng giao dịch, 01 Điểm giao dịch ATM. Huyện Yờn Lạc: 01 Phũng giao dịch.
Huyện Vĩnh Tƣờng : 01 Phũng giao dịch * Cỏc sản phẩm dịch vụ của BIDV Vĩnh Phỳc
BIDV Vĩnh Phỳc là ngõn hàng thƣơng mại kinh doanh đa năng theo mụ hỡnh ngõn hàng hiện đại với mục tiờu phỏt triển bền vững, an toàn, hiệu quả và hội nhập. Với mục tiờu đú, BIDV Vĩnh Phỳc đang cung cấp ngày càng đa dạng cỏc loại hỡnh sản phẩm dịch vụ cho khỏch hàng nhƣ: tiền gửi, thanh toỏn trong nƣớc, thanh toỏn quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, chuyển tiền quốc tế, tớn dụng doanh nghiệp, tớn dụng cỏ nhõn, bảo lónh, kinh doanh tiền tệ, giao dịch chứng khoỏn, thẻ ghi nợ, thẻ quục tế, dịch vụ thu chi hộ, và nhiều sản phẩm dịch vụ bỏn lẻ khỏc ...
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
* Nhõn sự: Nhận thức rừ vai trũ con ngƣời quyết định kết quả của mọi hoạt động kinh doanh. Những năm qua, chi nhỏnh đó luụn luụn quan tõm xõy dựng đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn, phỏt triển cỏn bộ về mặt số lƣợng để đỏp ứng yờu cầu tăng trƣởng quy mụ kinh doanh, đồng thời khụng ngừng nõng cao chất lƣợng của đội ngũ cỏn bộ. Nhỡn chung xu thế cỏn bộ đƣợc trẻ hoỏ và cú trỡnh độ đào tạo ngày càng cao.
Tớnh đến 31/12/2012, BIDV Vĩnh Phỳc cú tổng số 116 cỏn bộ nhõn viờn, trong đú trỡnh độ đào tạo từ đại học trở lờn là 110 cỏn bộ (chiếm 95% tổng số cỏn bộ nhõn viờn), trỡnh độ cao đẳng và trung cấp là 6 cỏn bộ (chiếm 5%); Số cỏn bộ nhõn viờn cú độ tuổi dƣới 30 tuổi là 65 ngƣời (chiếm 57%), từ 31-35 tuổi là 25 ngƣời (chiếm 22%), trờn 36 tuổi là 24 cỏn bộ (chiếm 21%).
Trỡnh độ đào tạo cỏn bộ đƣợc nõng lờn dựa trờn cơ sở ngày càng tiờu chuẩn hoỏ trong cụng tỏc cỏn bộ thụng qua tuyển dụng, đào tạo, điều đú làm tăng kết quả trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
* Cụng nghệ: Hiểu và nắm rừ vai trũ quan trọng của cụng nghệ trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, BIDV Vĩnh Phỳc đó tăng cƣờng đầu tƣ phỏt triển cụng nghệ, tập trung trang bị hệ thống mỏy múc thiết bị, vận hành cỏc chƣơng trỡnh ứng dụng của ngành. Hiện nay, chi nhỏnh đó trang bị 121 mỏy tớnh cỏ nhõn (bỡnh quõn 1 mỏy tớnh /1 cỏn bộ), 3 mỏy chủ, tổ chức nối mạng WAN toàn ngành, mạng thanh toỏn trong nƣớc và quốc tế cũng nhƣ cỏc chƣơng trỡnh ứng dụng cho quản trị nhõn sự, quản lý cõn đối nguồn vốn, hệ thống thụng tin bỏo cỏo với cỏc cơ quan quản lý và cấp trờn. Vấn đề tin học hoỏ trong quản lý và chuyờn mụn cũng đạt đƣợc những bƣớc tiến đỏng kể, đa số cỏn bộ nhõn viờn cú trỡnh độ ứng dụng cụng nghệ thụng tin khỏ và cú những chuyờn viờn mũi nhọn trong lĩnh vực này. Những tiến bộ về cụng nghệ thụng tin đó gúp phần nõng cao chất lƣợng trong hoạt động ngõn hàng, phục
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vụ và xử lý thụng tin nhanh, đƣa ra những quyết định kịp thời chớnh xỏc trong quản trị và kinh doanh.
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phỳc
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động từ bờn ngoài của BIDV Vĩnh Phỳc thời gian qua tăng trƣởng mạnh và khỏ ổn định, tốc độ tăng trƣởng bỡnh quõn đạt 20,38% trong giai đoạn từ 2009-2012.
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV Vĩnh Phỳc giai đoạn 2009-2012
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Chỉ tiờu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tổng nguồn vốn huy động 1.308 100 1.492 100 1.530 100 1.992 100 Tiền gửi của TCKT 353 27 310 20 266 17 472 23,69 Tiền gửi dõn cƣ 549 42 712 48 777 51 1.028 51,61 Cỏc định chế tài chớnh 406 31 470 32 487 32 492 24,7 Thị phần huy động vốn (%) 11,0 10,38 8,81 9,83
(Nguồn: Bỏo cỏo KQHĐKD 2009-2012 của BIDV Vĩnh Phỳc)
Về cơ bản, cơ cấu nguồn vốn huy động từ bờn ngoài của chi nhỏnh là khỏ hợp lý: Năm 2012, huy động từ dõn cƣ là 1,028 tỷ đồng (chiếm 51.6%), huy động từ tổ chức kinh tế là 472 tỷ đồng (chiếm 23,6%), huy động từ cỏc định chế tài chớnh là 492 tỷ đồng (chiếm 24,7%). Số dƣ huy động VND chiếm 96,67%/tổng huy động vốn, huy động USD chiếm 3,12%/Tổng huy động, huy động EUR chiếm 0,21%/tổng huy động. Đõy là kết quả của một loạt cỏc biện phỏp huy động vốn của chi nhỏnh, từ đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn, mở rộng mạng lƣới chi nhỏnh, phũng giao dịch, đến tăng cƣờng tiếp thị quảng cỏo...
3.1.3.2. Hoạt động tớn dụng
BIDV Vĩnh Phỳc vẫn tập trung vào hoạt động tớn dụng là chủ yếu với dƣ nợ cho vay chiếm khoảng 92% tổng tài sản cú.
Quy mụ hoạt động tớn dụng của BIDV Vĩnh Phỳc ngày càng tăng, thể