6. Kết cấu của đề tài
2.4.Mụ hỡnh phõn tớch
BIẾN ĐỘC LẬP BIẾN PHỤ THUỘC
Chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu Mụi trƣờng kinh tế
(Tỷ giỏ, lói xuất, lạm phỏt)
Hành lang phỏp lý Nhõn t ố khỏc Chớnh sỏch tớn dụng của ngõn hàng Quy trỡnh tớn dụng Trỡnh độ đội ngũ nhõn viờn tớn dụng XNK Cụng tỏc nguồn vốn
Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ Thụng tin tớn dụng Nhõn t ố từ phớa ngõn hàn g
Trỡnh độ và đạo đức của đội ngũ lónh đạo doanh nghiệp
Khả năng tài chớnh của doanh nghiệp Chiến lƣợc kinh doanh của doanh nghiệp
Nhõn t
ố
từ
phớa
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Trỡnh độ đạo đức của đội ngũ lónh đạo doanh nghiệp càng cao thỡ chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu càng tốt và ngƣợc lại vỡ: trong điều kiện kinh tế thị trƣờng cạnh tranh vụ cựng khốc liệt ngƣời lónh đạo cú trỡnh độ thỡ sẽ biết nắm bắt và tận dụng cỏc cơ hội trong kinh doanh, am hiểu thị trƣờng, và thụng lệ quốc tế, am hiểu về cỏc hoạt động ngoại thƣơng. Ngƣời lónh đạo cú trỡnh độ và cú đạo đức sẽ biết sử dụng đồng vốn đỳng mục đớch cũng nhƣ mong muốn trả nợ của doanh nghiệp đối với khoản tớn dụng.
- Chiến lƣợc kinh doanh của doanh nghiệp tốt tỏc động đến chất lƣợng của khoản tớn dụng: Một chiến lƣợc kinh doanh đỳng đắn cú ý nghĩa quan trọng đến sự thành cụng hay thất bại của doanh nghiệp. Từ đú tỏc động đến khả năng huy động và trả nợ đối với cỏc nguồn tài trợ.
- Khả năng tài chớnh của doanh nghiệp: là cở sở để ngõn hàng quyết định cho doanh nghiệp vay hay khụng cho vay hoặc cho vay bao nhiờu và khả năng trả nợ của doanh nghiệp với khoản tớn dụng đú nhƣ thế nào. Điều này tỏc dụng trực tiếp đến chất lƣợng của cỏc khoản tớn dụng.
- Chớnh sỏch tớn dụng của ngõn hàng: Một chớnh sỏch tớn dụng đỳng đắn sẽ thu hỳt đƣợc nhiều khỏch hàng, đảm bảo khả năng sinh lời cho ngõn hàng, nõng cao chất lƣợng tớn dụng.
- Qui trỡnh tớn dụng của ngõn hàng: Một qui trỡnh tớn dụng xuất nhập khẩu tốt, đảm bảo vừa chặt chẽ, vừa khoa học, vừa nhanh chúng, thuận tiện đảm bảo tốt cho khoản vay xuất nhập khẩu thỡ chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu đƣợc nõng cao.
- Trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ, nhõn viờn tớn dụng xuất nhập khẩu:
Đõy là yếu tố quan trọng cú ý nghĩa quyết định đến chất lƣợng khoản tớn dụng xuất nhập khẩu núi riờng, cũng nhƣ cỏc khoản tớn dụng núi chung hay sự tồn tại và phỏt triển của một ngõn hàng. Hoạt động kinh tế đối ngoại
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đƣợc coi là hoạt động phức tạp đũi hỏi trỡnh độ và năng lực của đội ngũ nhõn viờn, cỏn bộ xuất nhập khẩu phải cú nghiệp vụ giỏi, cú đạo đức cú hiểu biết về hoạt động xuất nhập khẩu và thụng lệ quốc tế , từ đú hạn chế đƣợc những rủi ro cũng nhƣ nắm bắt nhanh cỏc cơ hội tốt .
- Thụng tin tớn dụng :
Chất lƣợng tớn dụng chỉ đƣợc nõng cao khi ngõn hàng cú những nguồn thụng tin đầy đủ, chớnh xỏc. Thụng tin tớn dụng là hết sức cần thiết, nú là cơ sở để xem xột quyết định cho vay, theo dừi và quản lý khoản vay. Thụng tin tớn dụng kịp thời giỳp ngõn hàng phũng trỏnh và ngăn ngừa đƣợc cỏc rủi ro cho hoạt động tớn dụng.
- Cụng tỏc nguồn vốn:
Cụng tỏc huy động vốn giữ vai trũ quan trọng trong việc nõng cao chất lƣợng cỏc khoản tớn dụng, một ngõn hàng cú qui mụ huy động vốn tốt, hợp lý về thời hạn, lói suất, loại tiền tệ thỡ sẽ tạo cơ hội cho những khoản tớn dụng tốt đồng nghĩa với chất lƣợng tớn dụng đƣợc nõng lờn.
- Cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt nội bộ:
Cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt nội bộ tốt, giỳp ngõn hàng phỏt hiện kịp thời cỏc sai sút, cũng nhƣ cỏc nguyờn nhõn dẫn đến cỏc sai sút đú, để rỳt ra những bài học, chấn chỉnh và rỳt kinh nghiệm. Đồng thời qua cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ giỳp ban lónh đạo nắm bắt đƣợc tỡnh hỡnh thực hiện cỏc qui trỡnh, qui định, những khú khăn, vƣớng mắc trong quỏ trỡnh thực hiện để từ đú cú những đƣờng lối, chủ trƣơng phự hợp.
- Tỷ giỏ: Tỷ giỏ cũng ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu, tỷ giỏ khụng ổn định dẫn đến doanh nghiệp khú khăn trong việc xỏc định kế hoạch tài chớnh, ảnh hƣởng đến kế hoạch trả nợ đồng nghĩa với nú là ảnh hƣởng đến chất lƣợng của khoản tớn dụng xuất nhập khẩu.
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Nhõn tố lói suất: Tỏc động khụng nhỏ đến chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu, lói suất tớn dụng càng cao, đầu vào của doanh nghiệp tăng, lợi nhuận doanh nghiệp giảm (cú khi lỗ) ảnh hƣởng đến khả năng tài chớnh của doanh nghiệp, doanh nghiệp khú khăn trong việc trả nợ ngõn hàng dẫn đến chất lƣợng tớn dụng xuất nhập khẩu giảm.
- Lạm phỏt: là nhõn tố ảnh hƣởng mạnh đến thị trƣờng và mọi mặt của nền kinh tế trong đú cú hoạt động tớn dụng ngõn hàng và trực tiếp là cụng tỏc tớn dụng, tớn dụng xuất nhập khẩu . Chẳng hạn trong thời kỡ lạm phỏt cao sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, đầu tƣ, tiờu dựng giảm, nhu cầu tớn dụng giảm, vốn tớn dụng đó thực hiện cũng khú cú thể sử dụng cú hiệu quả hoặc trả nợ đỳng hạn cho ngõn hàng. Ngoài ra cũn phải kể đến việc cụng chỳng khụng muốn gửi tiền vào ngõn hàng để đề phũng việc mất giỏ tiền tệ.
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC