6. Kết cấu của đề tài
4.2.2. Nhúm giải phỏp từ phớa khỏch hàng
4.2.2.1. Trỡnh độ và đạo đức lónh đạo của cỏc doanh nghiệp
Đối với nhúm khỏch hàng doanh nghiệp cú ngƣời đứng đầu doanh nghiệp cú trỡnh độ đại học trở lờn: Nhúm khỏch hàng này thƣờng là khỏch hàng cú quy mụ hoạt động lớn, mọi hoạt động kinh doanh rất bài bản đỏp ứng cỏc bộ tiờu chuẩn chất lƣợng, với kỹ năng quản trị của ngƣời đứng đầu doanh nghiệp rất chuyờn nghiệp. Những khỏch hàng này là khỏch hàng quan trọng của hầu hết cỏc ngõn hàng thƣơng mại, thƣờng xuyờn đƣợc hƣởng chớnh sỏch lụi kộo và sự quan tõm chăm súc nhiệt tỡnh. Nhận biết đƣợc điều đú BIDV Vĩnh Phỳc cũng xỏc định ƣu tiờn tăng trƣởng quy mụ tớn dụng XNK đối với nhúm khỏch hàng này, thƣờng xuyờn nõng cao chất lƣợng phục vụ, giao lƣu gần gũi vừa là học tập kinh nghiệm và chia sẻ khú khăn, chủ động nắm bắt thụng tin từ phớa khỏch hàng từ phớa ngõn hàng đối thủ để kịp thời đƣa ra chớnh sỏch cạnh tranh. Đặc biệt hơn nữa trƣớc khi cấp tớn dụng hoặc cấp bất cứ một dịch vụ nào cho nhúm khỏch hàng này đều đỏnh giỏ trờn mức lói suất, mức phớ trờn cơ sở tổng hũa lợi ớch từ phớa khỏch hàng. Luụn luụn tuõn thủ phong cỏch giao dịch theo tụn chỉ thõn thiện - tõn tiến - hợp tỏc 2 bờn cựng cú lợi. Ngoài việc phỏt triển khỏch hàng thỡ việc kiểm soỏt tớn dụng của nhúm
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
khỏch hàng này cũng phải quan tõm song song vỡ nhúm khỏch hàng này thƣờng cú dƣ nợ lớn, chỉ một khỏch hàng xảy ra rủi ro thỡ tỷ lệ nợ xấu sẽ gia tăng cao ảnh hƣởng lớn đến thu nhập của ngõn hàng, việc cập nhật thụng tin hoạt động phải nhiều hơn(1quý 1-3 lần), tuõn thủ chặt chẽ quy trỡnh nghiệp vụ của BIDV và của ngõn hàng nhà nƣớc Việt Nam.
Đối với nhúm khỏch hàng doanh nghiệp cú ngƣời đứng đầu doanh nghiệp cú trỡnh độ cấp 3 trở xuống: Khụng phải tất cả cỏc doanh nghiệp này hoạt động kinh doanh tốt, mặt khỏc với mụi trƣờng cạnh tranh gay gắt trong hoạt động tài chớnh ngõn hàng, BIDV Vĩnh Phỳc cũng xỏc định mục tiờu chọn lọc khỏch hàng trong nhúm này một cỏch chặt chẽ đảm bảo vừa tăng trƣởng quy mụ vừa đảm bảo đỏp ứng yờu cầu chất lƣợng tớn dụng. Đặc biệt khi cấp tớn dụng cho khỏch hàng này phải bỏm sỏt vào phƣơng ỏn kinh doanh và cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ tài chớnh cũng nhƣ đỏnh giỏ về tài sản đảm bảo hạn chế rủi ro về phớa ngõn hàng.Thƣờng xuyờn kiểm tra giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng từ khi bắt đầu giải ngõn đến khi trả hết nợ, khụng để tỡnh trạng vốn bị sử dụng sai mục đớch. Bờn cạnh đú kiểm tra tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đú để nắm rừ những khú khăn, khỳc mắc mà họ gặp phải, từ đú cú những tƣ vấn, hỗ trợ đỳng lỳc, kịp thời để khỏch hàng cú thể tiếp tục hoạt động tốt, tăng cƣờng khả năng thu hồi nợ. Hơn nữa, thụng qua việc theo dừi quỏ trỡnh sử dụng vốn của khỏch hàng, Ngõn hàng cú thể nắm đƣợc tỡnh hỡnh tài chớnh của họ, nếu nhận thấy những dấu hiệu bất ổn nhƣ hàng húa ứ đọng, vay nợ chồng chất thỡ lập tức cú những phƣơng ỏn thu hồi từng phần hay toàn bộ khoản nợ.
4.2.2.2. Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp
Bờn cạnh việc phõn nhúm khỏch hàng để cú chớnh sỏch phự hợp và cụng tỏc quản trị rủi ro thớch hợp, đối với nhúm khỏch hàng cú chiến lƣợc quản trị, phõn phối, chiến lƣợc truyền thụng và xỳc tiến thƣơng mại tốt cũng tập trung ở một số doanh nghiệp cú hoạt động quản trị tốt và ngƣời đứng đầu
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
doanh nghiệp cú trỡnh độ cao vỡ vậy mục tiờu tăng trƣởng quy mụ tớn dụng tại ngõn hàng cũng tƣơng đồng theo mục 4.2.1.1. Tuy nhiờn ngõn hàng cũng cần phải xỏc định tiờu chớ đỏnh giỏ lựa chọn khỏch hàng trờn cơ sở nõng cao chất lƣợng trong việc đỏnh giỏ chiến lƣợc của doanh nghiệp; Đỏnh giỏ hoạt động xỳc tiến thƣơng mại, hoạt động truyền thụng cú đỏp ứng với yờu cầu thực tế khụng, cú sức lan tỏa và tạo điểm nhấn thƣơng hiệu khụng; Đỏnh giỏ chiến lƣợc cạnh tranh sản phẩm cú phự hợp với đối tƣợng khỏch hàng mà doanh nghiệp mong muốn và cú đủ sức cạnh tranh với đối thủ khụng; Đỏnh giỏ chiến lƣợc quản trị nhõn lực và đo lƣờng sự hài lũng của cỏc cấp nhõn viờn trong doanh nghiệp…, nú đƣợc xem nhƣ một điều kiện quan trọng trong việc cấp tớn dụng cho khỏch hàng.
4.2.2.3. Khả năng tài chớnh của doanh nghiệp
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng, nền kinh tế trong nƣớc và thế giới cú nhiều diễn biến phức tạp… Cỏc doanh nghiệp dự mạnh hay yếu cũng gặp phải vụ vàn khú khăn, lói suất ngõn hàng lờn cao, khú khăn trong việc tiờu thụ đầu ra của sản phẩm,… Vỡ vậy, cần đề cao với rủi ro tớn dụng lỳc nào cũng cú thể xảy ra đối với một doanh nghiệp bất kỳ, để hạn chế đƣợc điều này ngõn hàng cần xõy dựng đủ bộ tiờu chớ xếp hạng doanh nghiệp trong đú chỉ tiờu tài chớnh cần phải đƣợc đƣa lờn hàng đầu, tiờu chớ này phải chiếm tỷ trọng cao trong bộ chấm điểm tớn dụng (cú thể từ 60-70%) từ đú yờu cầu cỏc cỏn bộ quan hệ thƣờng xuyờn, chủ động nắm bắt đầy đủ thụng tin khỏch hàng kịp thời, phõn tớch mức độ rủi ro mà BIDV Vĩnh Phỳc cú thể đối mặt với cỏc khoản cho vay xuất nhập khẩu thỡ cỏn bộ quan hệ khỏch hàng cần suy xột thận trọng về kinh nghiệm quản lý, tiềm lực tài chớnh, khả năng sinh lời và chớnh sỏch luõn chuyển vốn của doanh nghiệp. Thƣờng xuyờn cõn đối kế hoạch vốn với doanh thu để chủ động trao đổi với khỏch hàng kế hoạch trả nợ gốc và lói định kỳ, cũng nhƣ kiểm tra dũng tiền sử dụng theo mục đớch khoản vay….
Số húa bởi trung tõm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/