HÀNG
Ngoài việc tạo vốn cho nền kinh tế thì các ngân hàng thương mại là tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh với mục đích lợi nhuận, góp phần vào nguồn thu ngân sách nhà nước, tăng thu nhập và gián tiếp thúc đẩy các ngành nghề khác phát triển. Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mang Thít đã có những bước phát triển tồn diên về mọi mặt, giữ vững vai trị là ngân hàng chủ đạo, chủ lực trong huy động vốn và cho vay trên địa bàn huyện. Điều này đã được thể hiện rõ qua kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT HUYỆN MANG THÍT GIAI ĐOẠN 2009 - 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo &PTNT huyện Mang Thít)
KHOẢN MỤC NĂM 2010 SO VỚI 2009 2011 SO VỚI 2010 6T/2012 SO VỚI 6T/2011 2009 2010 2011 6T /2011 6T /2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
I. TỔNG THU NHẬP 63.300 57.023 82.893 40.119 39.822 (6.277) (9,92) 25.870 45,37 (297) (0,74) 1. Thu từ hoạt động tín dụng 54.500 53.794 79.392 38.650 38.722 (706) (1,30) 25.598 47,59 72 0,19 2. Thu dịch vụ 294 677 1.200 504 545 383 130,27 523 77,25 41 8,13 3. Thu nợ đã xử lý rủi ro 7.200 1.320 943 636 351 (5.880) (81,67) (377) (28,56) (285) (44,81) 4. Các khoản thu khác 1.306 1.232 1.358 329 204 (74) (5,67) 126 10,23 125 37,99 II. TỔNG CHI PHÍ 58.600 55.078 78.113 35.486 35.385 (3.522) (6,01) 23.035 41,82 (101) (0,28)
1. Chi trả phí cho trung tâm điều hành 31.900 27.396 32.505 16.874 13.821 (4.504) (14,12) 5.109 18,65 (3.053) (18,09) 2. Chi trả lãi tiền gửi 12.900 17.257 28.794 12.675 16.691 4.357 33,78 11.537 66,85 4.106 31,68 3. Chi phí dự phịng tiền vay và bảo hiểm tiền gửi 2.600 4.241 8.182 1.100 1.088 1.641 63,12 3.941 92,93 (12) (1,09) 4. Chi phí hoạt động quản lý 7.100 2.202 5.676 2.986 1.400 (4.898) (68,99) 3.474 157,77 (1.586) (53,11) 5. Chi phí khác 4.100 3.982 2.957 1.851 2.385 (118) (2,88) (1.025) (25,74) 534 28,85
Hình 3.2. BIỂU ĐỒ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Qua bảng bảng số liệu 3.1 và biểu đồ hình 3.2 minh họa về kết quả hoạt động
kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu năm 2012, ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm như sau:
- Về thu nhập: thu nhập của ngân hàng biến động tăng, giảm không ổn định.
Cụ thể, năm 2009 tổng thu nhập của ngân hàng là 63.300 triệu đồng. Sang năm 2010, thu nhập giảm chỉ còn 57.023 triệu đồng giảm 6.277 triệu đồng (tương ứng giảm 9,92%) so với năm 2009. Nguyên nhân của xu hướng này là do năm 2009 có nhiều khó khăn, thách thức lớn đối với nền kinh tế nước ta. Khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế tồn cầu đã tác động trực tiếp đến kinh tế trong nước, làm cho hoạt động sản xuất, kinh doanh và xuất khẩu giảm sút, ảnh hưởng đến việc làm và đời sống nhân dân. Năm 2010, với những khó khăn năm 2009 để lại, tình hình hoạt động của ngân hàng gặp nhiều khó khăn hơn. Ngân hàng gặp khó khăn hơn do phải cạnh tranh thêm với chi nhánh của ngân hàng thương mại khác trên địa bàn huyện, làm cho số lượng khách hàng giảm, ảnh hưởng đến thu nhập và việc tăng trưởng tín dụng. Trong lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp, sản xuất gốm mỹ nghệ
Triệu đồng
gặp khó khăn về đầu ra nên sản xuất co cụm lại hoặc chuyển hướng sản xuất khác, các đối tượng điện, cải tạo vườn đến thời kỳ thu hồi nợ về nên nhu cầu vốn ở các đối tượng này không cao. Việc ni cá tra xuất khẩu cịn gặp trở ngại về giá cả, thị trường tiêu thụ và vệ sinh môi trường, dịch bệnh trên cây trồng, vật nuôi thường xuyên bộc phát,… Năm 2011 thu nhập tăng lên 82.893 triệu đồng, tăng 25.870 triệu đồng (tương ứng tăng 45,37%) so với năm 2010. Trong năm này ngân hàng đã có những chính sách cải thiện tình hình doanh thu sau khi mức doanh thu thấp và sụt giảm trong năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2011, thu nhập đạt 40.119 triệu đồng, bước qua cùng kì 2012, thu nhập là 39.822 triệu đồng, giảm 297 triệu đồng (tương ứng giảm 0,94%). Đây có thể coi là tín hiệu khơng tốt cho hoạt động của ngân hàng, vì so với cùng kì năm 2011 thì thu nhập năm 2012 có xu hướng giảm. Ngân hàng cần có chính sách cải thiện thu nhập trong những tháng còn lại. Thu nhập qua 3 năm của ngân hàng chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng. Cụ thể, năm 2009, thu từ hoạt động này là 54.500 triệu đồng, năm 2010 khoản thu này giảm còn 53.794 triệu đồng và năm 2011 khoản thu này đạt đến mức 79.392 triệu đồng. Bước sang 6 tháng đầu năm 2012, khoản thu này là 38.722 triệu đồng. Như vậy, nguồn thu chủ yếu của ngân hàng là từ tín dụng hay nói cách khác ngân hàng chủ yếu cho vay để thu lãi. Các khoản thu từ dịch vụ khác chiếm tỷ trọng rất thấp do người dân chưa biết nhiều về các sản phẩm này và nghĩ rằng ngân hàng chỉ là nơi vay tiền.
- Về chi phí: Cùng với sự biến đổi của doanh thu thì chi phí cũng thay
đổi để đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngân hàng. Cụ thể, năm 2009 tổng chi phí là 58.600 triệu đồng. Tổng chi năm 2010 là 55.078 triệu đồng, giảm 3.522 triệu đồng, (tương ứng giảm 6,01%) so với cùng kỳ năm 2009. Nguyên nhân giảm là do chính phủ thực hiện chủ trương kiềm chế lạm phát, lãi suất huy động và cho vay của ngân hàng được điều chỉnh ổn định, làm cho chi phí giảm theo. Sang năm 2011, chi phí tăng lên 78.113 triệu đồng, tăng 23.035 triệu đồng (tương ứng tăng 41,82%) so với cùng kỳ năm 2010. Nguyên nhân chi phí tăng là do:
+ Lạm phát tăng cao, ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn, vì vậy phải tăng lãi suất huy động để thu hút tiền gửi do đó làm chi phí trả lãi tiền gửi tăng cao. Bên cạnh đó, ngân hàng cịn phải tăng chi phí cho các biện pháp thu hút tiền gửi và mở rộng thị phần. Chi phí để trả lãi tiền vay cho trung tâm điều hành
chiếm tỷ trọng cao nhất do nguồn vốn huy động không đủ nên, phải vay thêm từ trung tâm. Năm 2009, chi phí cho trung tâm điều hàng là 31.900 triệu đồng, sang năm 2010 là 27.396 triệu đồng và năm 2011 tăng lên 32.505 triệu đồng.
Các khoản chi cho nhân viên cũng tăng theo là do trong 2 năm 2010 và 2011 đã có đến 2 lần điều chỉnh tăng mức lương cơ bản.
+ Các khoản chi khác tăng lên do ngân hàng tăng cường công tác tuyên truyền quảng bá, đồng thời mua sắm một số máy móc trang thiết bị hiện đại, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, mở rộng mạng lưới, bảo hiểm tiền gửi, trích lập dự phịng rủi ro,… làm cho chi phí năm 2011 của ngân hàng tăng.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 chi phí ngân hàng là 35.385 triệu đồng, giảm 101 triệu đồng (tương ứng giảm 0,28%) so với mức chi phí là 35.486 triệu đồng cùng kì năm 2011. Tuy chi phí có giảm nhưng mức chi phí là khá cao nên ngân hàng cần có các biện pháp tích cực hơn nữa nhằm giảm chi phí, tăng thu nhập.
- Về lợi nhuận: Lợi nhuận là phần thu nhập còn lại sau khi đã trừ đi
các khoản chi phí. Tổng thu và tổng chi của ngân hàng đều biến động qua các năm. Qua bảng số liệu ta thấy rằng tổng thu luôn cao hơn tổng chi, vì vậy chi nhánh hoạt động vẫn hiệu quả mặc dù chi phí có phần tăng. Năm 2009, lợi nhuận là 4.700 triệu đồng, sang năm 2010 lợi nhuận còn 1.945 triệu đồng, giảm 2.755 triệu đồng (tương ứng với 58,62%) so với năm 2009. Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, hoạt động của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn, tình hình lạm phát tăng cao, giá cả hàng hóa nơng sản sụt giảm cũng đã ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Đến năm 2011 lợi nhuận tăng lên đáng kể, đạt 4.780 triệu đồng, tăng 2.835 triệu đồng (tương ứng tăng 145,76%) so với năm 2010. Nguyên nhân của sự tăng trưởng mạnh này là do chi phí cho việc huy động tiền gửi và chi trả lãi tiền gửi tuy có tăng nhưng so với nguồn thu nhập khá cao thì ngân hàng vẫn kinh doanh có hiệu quả đạt lợi nhuận tăng. Bên cạnh đó số lượng khách hàng so với cùng kỳ năm trước tăng khá nhiều là do hoạt động của ngân hàng chính sách mở rộng, đồng thời có thêm nhiều chi nhánh của ngân hàng hoạt động trên địa bàn huyện. Trong 6 tháng đầu năm 2012 lợi nhuận đạt 4.437 triệu đồng, đây là mức khá cao, tuy nhiên so với cùng kì năm 2011 là 4.633 triệu đồng, mức lợi nhuận này giảm 197 triệu đồng (tương ứng giảm 4,23%). Ta thấy điểm đáng lưu ý là mặc dù lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2011 là khá cao 4.633 triệu đồng,
tuy nhiên đến cuối năm 2011, lợi nhuận chỉ đạt 4.783 triệu đồng, nghĩa là hoạt động tăng trưởng lợi nhuận trong 6 tháng cuối năm khơng hiệu quả cao.
Nhìn chung, trong giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu năm 2012, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng có xu hướng giảm. Nhưng sự sụt giảm đó khơng làm ảnh hưởng đến doanh số cũng như hoạt động của ngân hàng, vì lợi nhuận của ngân hàng giảm là do yếu tố kinh tế thị trường, do lạm phát có xu hướng tăng. Đó là những kết quả mà ngân hàng đã làm được trong những năm gần đây, nó có những thành cơng và cũng cịn những hạn chế. Với sự lãng đạo sáng suốt của ban giám đốc cộng với sự đồng lòng của tất cả các thành viên, ngân hàng cần xem xét lại hoạt động nhằm giúp ngân hàng có được những bước tiến trong tương lai.