4.1. TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN
4.1.2 Huy động vốn
Yếu tố quan trọng hàng đầu trong hoạt động của Ngân hàng là vốn. Với chức năng trung gian tài chính là “đi vay để cho vay”, ngân hàng cần phải có một nguồn vốn đủ mạnh để đảm bảo chi trả và đáp ứng nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế. Việc huy động vốn ở mỗi địa phương cũng có ý nghĩa lớn trong việc cân đối tiền tệ, bởi nó thu hút một khối lượng lớn tiền nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư và các thành phần kinh tế - xã hội để đầu tư vào các ngành, các lĩnh vực có nhu cầu về vốn, tạo vòng quay liên tục cho đồng vốn trong lưu thơng. Nguồn vốn cịn ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng Việt Nam hiện nay đều huy động nguồn vốn bằng nhiều biện pháp và tiêu chí là tìm nguồn vốn sao cho chi phí rẻ nhất và ổn định nhằm mang lại hiệu quả và lợi nhuận kinh doanh cao cho ngân hàng.
Bảng 4.3 : TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT HUYỆN MANG THÍT GIAI ĐOẠN 2009 – 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng Tín dụng NHNo&PTNT huyện Mang Thít)
CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011
2010 SO VỚI 2009
2011 SO VỚI 2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % A. NỘI TỆ 188.547 98,47 224.336 98,33 265.577 99,14 35.789 18,98 41.241 18,38 I. Tiền gửi TCKT 30.735 16,05 43.867 19,23 25.633 9,57 13.132 42,73 (18.234) (41,57) 1. Tiền gửi KKH 30.735 16,05 43.754 19,18 25.237 9,42 13.019 42,36 (18.517) (42,32) - Tiền gửi KB 30.656 16,01 43.582 19,10 25.139 9,38 12.926 42,16 (18.443) (42,32) -Tiền gửi TCKT khác 79 0,04 172 0,08 198 0,07 93 117,72 26 15,12 2. Tiền gửi CKH - 113 0,05 296 0,11 - - 183 161,95
II. Tiền gửi dân cƣ 153.973 80,42 169.703 74,39 228.100 85,15 15.730 10,22 58.397 34,41
1. Tiền gửi KKH 14.476 7,56 2.324 1,02 1.574 0,59 (12.152) (83,95) (750) (32,27) 2. Tiền gửi có kì hạn < 12 tháng 132.755 69,34 159.452 69,89 217.515 81,20 26.697 20,11 58.063 36,41 3. Tiền gửi có kì hạn 12 – 24 tháng 6.742 3,52 7.927 3,47 8.593 3,21 1.185 17,58 666 8,40 4. Tiền gửi khác - - - 418 0,16 - - - -
III. Giấy tờ có giá 3.839 2,01 10.766 4,72 11.844 4,42 6.927 180,44 1.078 10,01 B. NGOẠI TỆ (VNĐ) 2.921 1,53 3.801 1,67 2.299 0,86 880 30,13 (1.502) (39,52) TỔNG HUY ĐỘNG VỐN 191.468 100,00 228.137 100,00 267.876 100,00 37.573 19,72 39.739 17,42
Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mang Thít từ khi thành lập đến nay ln cố gắng tự chủ về vốn nhằm chủ động trong việc cho vay. Vì vậy, Ngân hàng đã sử dụng nhiều biện pháp tích cực để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế bằng nhiều hình thức huy động khác nhau, tạo ra nguồn vốn đảm bảo cho tiến trình kinh doanh thuận lợi, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế. Huy động vốn gồm huy động bằng nội tệ và huy động bằng ngoại tệ.
- Huy động nội tệ: huy động vốn nội tệ của ngân hàng tăng qua 3
năm. Năm 2009, huy động nội tệ đạt 188.547 triệu đồng, chiếm 98,47% tổng huy động vốn, đến năm 2010 đạt 224.336 triệu đồng, chiếm 98,33% tổng huy động vốn và năm 2011 đạt 265.577 triệu đồng, chiếm 99,14% tổng huy động vốn. Cụ thể các chỉ tiêu trong huy động nội tệ như sau:
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Trong đó: Tiền gửi TCKT Tiền gửi dân cư Giấy tờ có giá
Hình 4.1. TỶ TRỌNG CÁC CHỈ TIÊU HUY ĐỘNG VỐN (HUY ĐỘNG NỘI TỆ) CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT
GIAI ĐOẠN 2009 -2011
+ Tiền gửi của tổ chức kinh tế: là các khoản tiền nhàn rỗi tạm thời nhằm
đảm bảo nhu cầu chuyển tiền dịch vụ, thanh toán liên hàng,… và điều chuyển vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh, chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng huy động nội tệ của ngân hàng. Cụ thể, năm 2009 chiếm 16%, năm 2010 tăng lên 19% và năm 2011 là 10%. Từ năm 2009, tiền gửi loại này là 30.735 triệu đồng, tăng lên 43.867 triệu đồng năm 2010 và giảm còn 25.633 triệu đồng năm 2011. Nguyên nhân có tỷ
trọng thấp này là do ngân hàng ít có các giao dịch thanh tốn liên hàng, địa bàn có ít đơn vị kinh tế thanh tốn qua ngân hàng. Nhìn chung tiền gửi của các doanh nghiệp, hộ kinh doanh là khá thấp, vì trong chỉ tiêu tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi Kho bạc chiếm tỷ trọng cao nhất. Ngân hàng có mối quan hệ tốt và lâu bền với Kho bạc huyện, do đó tiền gửi kho bạc ln chiếm tỷ trọng cao trong tổng huy động vốn. Năm 2009, tiền gửi kho bạc là 30.656 triệu đồng đến năm 2010 giảm còn 23.582 triệu đồng và năm 2011 giảm còn 8.822 triệu đồng.
+ Tiền gửi dân cư: Đây là bộ phận thu nhập bằng tiền của dân cư gửi tại
ngân hàng. Tiền gửi của dân cư tăng dần qua các năm. Cụ thể, năm 2009, chỉ tiêu này đạt 153.973 triệu đồng, tăng 0,88% lên mức 169.703 triệu đồng và tăng đến 34,41% lên mức 228.100 triệu đồng. Người dân có nhu cầu gửi tiết kiệm ngày càng cao thơng qua những ưu điểm của hình thức này như an toàn, lãi suất cao,… Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng khá cao trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, tỷ trọng này giảm dần qua các năm trong tổng huy động nội tệ. Năm 2009, chỉ tiêu này đạt tỷ trọng 82%, giảm còn 76% năm 2010 và còn 86% năm 2011. Lý giải cho sự giảm sút trong 3 năm 2009 - 2011 là do mặc dù tiền gửi dân cư tăng qua các năm nhưng do ngân hàng có chính sách thu hút thêm ngày càng nhiều tiền gửi của các tổ chức kinh tế nên xét trong tổng cơ cấu nguồn vốn, tỷ trọng này giảm dần. Tiền gửi của dân cư chủ yếu là tiền gửi có kì hạn dưới 12 tháng: Năm 2009, tiền gửi loại này là 132.755 triệu đồng đến năm 2010 là 159.452 triệu đồng và năm 2011 là 217.515 triệu đồng. Đây là loại tiền gửi có kì hạn phù hợp với q trình sản xuất của người dân nên chiếm tỷ trọng cao và tăng trưởng qua các năm.
+ Phát hành giấy tờ có giá: Ngồi các hình thức huy động trên, ngân
hàng còn huy động vốn bằng việc phát hành kì phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá,… với kì hạn và lãi suất phù hợp. Năm 2009, chỉ tiêu này đạt 3.839 triệu đồng, tăng lên 10.766 triệu đồng (tương ứng tăng 180,44%) năm 2010 và tăng lên 11.844 triệu đồng (tương ứng tăng 10,01%) năm 2011. Phát hành giấy tờ có giá tăng dần qua 3 năm nhưng chiếm tỷ trọng thấp trong cơ cấu tổng huy động vốn. Năm 2009, tỷ trọng này là 2%, năm 2010 là 5% và năm 2011 là 2%. Tỷ trọng này tuy thấp nhưng tương đối ổn định qua các năm và là hình thức huy động vốn khá hiệu quả,
góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng do đó ngân hàng cần tiếp tục thực hiện tốt công tác huy động này.
- Huy động ngoại tệ: huy động vốn bằng ngoại tệ của ngân hàng
tăng, giảm không ổn định qua 3 năm. Năm 2009, huy động ngoại tệ đạt 2.017 triệu đồng (chiếm 1,06% tổng huy động vốn), đến năm 2010 đạt 3.801 triệu đồng (chiếm 1,67% tổng huy động vốn) và năm 2011 đạt 2.299 triệu đồng (chiếm 0,86% tổng huy động vốn). Huy động ngoại tệ của ngân hàng chiếm tỷ trọng rất thấp do ngân hàng chủ yếu huy động vốn từ doanh nghiệp, hộ sản xuất trong nước, trên địa bàn huyện chưa có nhiều doanh nghiệp nước ngoài, các doanh nghiệp lớn chưa tham gia thanh tốn nhiều bằng ngoại tệ.
Bảng 4.4. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT HUYỆN MANG THÍT GIAI ĐOẠN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng Tín dụng NHNo&PTNT huyện Mang Thít)
- Huy động nội tệ: Huy động vốn nội tệ của ngân hàng trong giai đoạn 6
tháng đầu năm 2012 đạt 248.688 triệu đồng, tăng 2.332 triệu đồng (tương ứng tăng
CHỈ TIÊU
6T/2011 6T/2012 6T/2012 SO VỚI 6T/2011 Số tiền % Số tiền % Số tiền % A. NỘI TỆ 246.356 99,15 248.688 99,18 2.332 0,95 I. Tiền gửi TCKT 24.629 9,91 20.069 8,00 (4.560) (18,51) 1. Tiền gửi KKH 24.449 9,84 19.944 7,95 (4.505) (18,43) - Tiền gửi KB 24.292 9,78 19.746 7,87 (4.546) (18,71) -Tiền gửi TCKT khác 157 0,06 198 0,08 41 26,11 2. Tiền gửi CKH 180 0,07 125 0,05 (55) (30,56)
II. Tiền gửi dân cƣ 219.432 88,31 218.916 87,31 (516) (0,24)
1. Tiền gửi KKH 1.234 0,50 718 0,29 (516) (41,82) 2. Tiền gửi có kì hạn < 12 tháng 210.325 84,65 210.130 83,80 (195) (0,09) 3. Tiền gửi có kì hạn 12 – 24 tháng 7.710 3,10 7.834 3,12 124 1,61 4. Tiền gửi khác 358 0,14 234 0,09 (124) (34,64)
III. Giấy tờ có giá 2.295 0,92 9.703 3,87 7.408 322,79 B. NGOẠI TỆ (VNĐ) 2.122 0,85 2.059 0,82 (63) (2,97) TỔNG HUY ĐỘNG
VỐN
0,95%) so với mức huy động nội tệ cùng kì năm 2011 là 246.356 triệu đồng. Cụ thể, các chỉ tiêu trong huy động nội tệ như sau:
6T/2011 6T/2012
Trong đó: Tiền gửi TCKT Tiền gửi dân cư Giấy tờ có giá
Hình 4.2. TỶ TRỌNG CÁC CHỈ TIÊU HUY ĐỘNG VỐN (HUY ĐỘNG NỘI TỆ) CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT
GIAI ĐOẠN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 - 2012
+ Tiền gửi của tổ chức kinh tế: Trong 6 tháng đầu năm 2012, chỉ tiêu tiền
gửi của các tổ chức kinh tế đạt 20.069 triệu đồng, chiếm 8% tổng vốn huy động giảm so với cùng kì năm 2011 là 24.629 triệu đồng (chiếm 10% tổng vốn huy động. Ngân hàng cần thiết lập nhiều mối quan hệ với các tổ chức kinh tế để tăng nguồn vốn huy động này hơn
+ Tiền gửi dân cư: Trong 6 tháng đầu năm 2012 chỉ tiêu này là 218.916
triệu đồng, giảm 516 triệu đồng (tương ứng giảm 0,24%) so với cùng kì năm 2011. Chỉ tiêu này đạt 89% tổng huy động nội tệ trong 6 tháng đầu năm 2011 và đạt 88% trong cùng kì năm 2012. Nhu cầu gửi tiền của người dân tuy giảm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng cao do người dân đã hiểu được lợi ích của việc gửi tiền tiết kiệm như an tồn, lãi suất cao, nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng hấp dẫn. Bước qua năm 2012, ngân hàng cần có những chính sách nhằm tăng nguồn tiền gửi này, vì đây là nguồn tiền gửi quan trọng, chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu tiền gửi.
+ Phát hành giấy tờ có giá: Tỷ trọng chỉ tiêu này tương đối ổn định qua
các năm và là hình thức huy động vốn khá hiệu quả, góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2011, phát hành giầy tờ có giá đạt 2.295 triệu đồng, tăng lên 9.703 triệu đồng, tăng 7.408 triệu đồng (tăng đến 322,79%) trong
cùng kì năm 2012. Trong tổng huy động nội tệ, chỉ tiêu này chiếm 1% trong 6 tháng đầu năm 2011 và tăng lên 4% cùng kì năm 2012.
- Huy động ngoại tệ: Huy động ngoại tệ trong 6 tháng đầu năm 2012 là
2.059 triệu đồng, giảm 63 triệu đồng (tương ứng giảm 0,91%) so với cùng kì năm 2011.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm có những bước tiến đáng kể, có sự gia tăng hàng năm tạo nên nguồn vốn ổn định cho ngân hàng hoạt động và phát triển. Trong đó, mỗi loại hình huy động vốn đều có sự tăng giảm tùy theo chính sách huy động vốn của ngân hàng ở từng thời kỳ. Đạt được kết quả trên là do trong những năm qua ngân hàng khơng ngừng có những chiến lược huy động vốn thơng qua các hình thức huy động vốn linh hoạt, đa dạng như: tiết kiệm có kỳ hạn, phát hành các loại giấy tờ có giá (kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi)… Ngoài ra, việc tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn qua dịch vụ cho vay trọn gói từ khâu cho vay đến tạo tài khoản, giải ngân qua tài khoản của dịch vụ và huy động vốn. Trong những năm tới ngân hàng cần tiếp tục có những biện pháp huy động tốt hơn vì nguồn vốn nhàn rỗi trên địa bàn vẫn còn rất lớn.