4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG
4.2.2 Doanh số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp
4.2.2.1. Doanh số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp theo kì hạn
Bảng 4.9: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP THEO THỜI HẠN GIAI ĐOẠN 2009 - 2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo &PTNT huyện Mang Thít)
CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011
2010 SO VỚI 2009
2011 SO VỚI 2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % NGẮN HẠN 150.624 91,59 179.784 90,85 231.236 94,40 29.160 19,36 51.452 28,62
TRUNG VÀ DÀI HẠN 13.827 8,41 18.104 9,15 13.708 5,60 4.277 30,93 (4.396) (24,28)
Qua bảng số liệu 4.8 cho thấy doanh số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp của ngân hàng qua 3 năm đều tăng. Sự tăng lên của doanh số cho vay làm cho doanh số thu nợ cũng tăng theo. Tổng doanh số thu nợ năm 2009 đạt 164.451 triệu đồng đến năm 2010 tăng 197.888 triệu đồng tăng so với năm 2009 là 33.437 triệu đồng (tương ứng tăng 20,33%). Đến năm 2011, tổng thu nợ tăng lên 244.944 triệu đồng tăng so với năm 2010 là 47.056 triệu đồng (tương ứng tăng 23,78%). Trong đó:
- Thu nợ ngắn hạn: Đối tượng này chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh
số thu nợ của ngân hàng, góp phần quan trọng để nâng cao doanh số thu nợ và thúc đẩy kinh tế phát triển. Cụ thể, năm 2009 doanh số thu nợ đạt 150.624 triệu đồng chiếm 91,59% trên tổng doanh số thu nợ. Năm 2010 đạt 179.784 triệu đồng chiếm 90,85%, tăng so với năm 2009 là 29.160 triệu đồng (tương ứng tăng 10.10%). Đến năm 2011, doanh số thu nợ lại tăng lên tới 231.236 triệu đồng, chiếm 94,40% tăng 51.452 triệu đồng (tương ứng tăng 28,62%). Doanh số thu nợ tăng do hộ sản xuất đã khắc phục được hậu quả của thiên tai, dịch bệnh và được hỗ trợ vốn từ phía ngân hàng nên bà con nhanh chống lấy lại vốn, từ đó có điều kiện hồn trả nợ cho ngân hàng. Cho vay ngắn hạn thường có thời hạn ngắn dưới 12 tháng nên việc thu hồi vốn rất nhanh, khi đồng vốn xoay vòng nhanh ngân hàng tiếp tục cho vay, làm doanh số cho vay tăng từ đó doanh số thu nợ khơng ngừng tăng theo.
- Thu nợ trung và dài hạn: chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số thu nợ
hộ sản xuất nông nghiệp. Doanh số thu nợ qua các năm của ngân hàng tăng liên tục. Năm 2009, doanh số thu nợ đạt 13.827 triệu đồng, chiếm 8,41% tổng doanh số thu nợ. Sự trở lại của nền kinh tế vốn đang phát triển và thị trường hội nhập ngày càng mở rộng, việc lưu thơng hàng hóa khu vực trong nước cũng như ngoài nước được thuận lợi, việc làm ăn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả và điều này là nguyên nhân làm doanh số thu nợ năm 2010 tăng. Năm 2010, doanh số này là 18.104 triệu đồng, chiếm 9,15%, tăng 4.277 triệu đồng (tương ứng tăng 30,93%) so với năm 2009. Sang năm 2011, doanh số thu nợ giảm còn 13.708 triệu đồng, giảm 4.396 triệu đồng (tương ứng giảm 24,28%) so với năm 2010. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do đặc tính trong hoạt động sản xuất, kinh doanh có thời hạn trên 12 tháng là chứa đựng nhiều rủi ro, khả năng lợi nhuận rất thấp nên gặp điều kiện như: giá cả vật tư nông nghiệp, tiêu dùng, vật liệu xây dựng luôn vọt,…
giá cả hàng nông sản không ổn định thị trường tiêu thụ bấp bênh, vì thế cơng tác thu nợ đối với tín dụng trung hạn giảm sút.
Bảng 4.10: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP THEO THỜI HẠN GIAI ĐOẠN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Mang Thít)
Qua bảng số liệu 4.9, ta thấy doanh số thu nợ trong 6 tháng đầu năm 2011 - 2012 của ngân hàng sụt giảm nhẹ. Cụ thể 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ là 118.596 triệu đồng, giảm 1.916 triệu đồng (tương ứng giảm 1,59%) so với cùng kì năm 2011. Trong đó:
- Thu nợ ngắn hạn: đối tượng này vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh
số thu nợ 6 tháng đầu năm 2011 và 2012 và có xu hướng giảm. Doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2011 là 113.445 triệu đồng và cùng kì năm 2012 là 113.225 triệu đồng, giảm 220 triệu đồng (tương ứng giảm 0,19%).
- Thu nợ trung và dài hạn: Trong 6 tháng đầu năm 2011, chỉ tiêu này đạt
7.067 triệu đồng, đến cùng kì năm 2011 chỉ tiêu này giảm cịn 5.371 triệu đồng, giảm 1.696 triệu đồng (tương ứng giảm 1,59%).
Như vậy, ta có thể thấy doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao. Khi đồng vốn được xoay vịng nhanh, ngân hàng có thể tiếp tục cho vay làm tăng doanh số cho vay dẫn đến doanh số thu nợ cũng tăng theo. Bên cạnh đó, với đội ngũ cán bộ nhiệt tình và 4 phịng giao dịch ở các xã, việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn của khách hàng được tăng cường chú ý nên công tác thu hồi nợ ln được cán bộ tín dụng thực hiện triệt để.
CHỈ TIÊU
6T/2011 6T/2012 6T/2011 SO VỚI 6T/2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % NGẮN HẠN 113.445 94,14 113.225 95,47 (220) (0,19)
TRUNG VÀ DÀI HẠN
7.067 5,86 5.371 4,53 (1.696) (24,00)
4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo đối tƣợng
Bảng 4.11: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP THEO ĐỐI TƢỢNG GIAI ĐOẠN 2009 -2011
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Mang Thít)
CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011
2010 SO VỚI 2009
2011 SO VỚI 2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % TRỒNG TRỌT 3.032 1,84 3.574 1,81 3.602 1,47 542 17,88 28 0,78
CHĂN NUÔI 158.600 96,44 189.758 95,89 233.174 95,19 31.158 19,65 43.416 22,88
HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NÔNG NGHIỆP 2.819 1,71 4.556 2,30 8.168 3,33 1.737 61,62 3.612 79,28
- Thu nợ trồng trọt: Doanh số thu nợ trồng trọt chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng doanh số thu nợ nhưng tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2009 doanh số thu nợ đạt 3.032 triệu đồng chiếm 1,84%, năm 2010 là 3.574 triệu đồng chiếm 1,81%, tăng 542 triệu đồng (tương ứng tăng 17,88%) so với năm 2009. Sang năm 2011 doanh số này lại tăng đến là 3.602 triệu đồng, chiếm 1,47% trong tổng doanh số thu nợ và tăng 28 triệu đồng (tương ứng tăng 0,78%) so với năm 2010. Sở dĩ có sự gia tăng như vậy là do điều chỉnh lại về giá cả vật tư nông nghiệp, đầu ra sản phẩm nông nghiệp gặp nhiều thuận lợi… làm cho thu nhập người dân dần tăng lên. Bên cạnh đó, do các hộ sản xuất nơng nghiệp đã nắm bắt được xu hướng của thị trường cùng sự đôn đốc và chất lượng thẩm định của cán bộ tín dụng nên hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng được đảm bảo, việc trả nợ của khách hàng đảm bảo đúng thời hạn.
- Thu nợ chăn nuôi: Doanh số thu nợ của đối tượng này chiếm tỷ trọng cao
nhất trong doanh số thu nợ hộ sản xuất nông nghiệp. Năm 2009, doanh số thu nợ trong chăn nuôi là 158.600 triệu đồng chiếm 96,44%, sang năm 2010, doanh số này đạt tới 189.758 triệu đồng chiếm 95,89%, tăng 31.185 triệu đồng (tương ứng tăng 19,65%) so năm 2009. Đến năm 2011, doanh số thu nợ tăng đến 233.174 triệu đồng chiếm 95,19%, tăng 43.416 triệu đồng (tương ứng tăng 22,88%) so với năm 2010. Điều này chứng tỏ việc chăn nuôi của người dân ngày càng chú trọng và phát triển làm cho doanh số thu nợ của đối tượng này ngày càng tăng nhanh. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do kinh nghiệm của người dân trong lĩnh vực chăn nuôi được tăng cường, việc áp dụng các biện pháp khoa học kỹ thuật vào trong sản xuất cũng là yếu tố mang tính chất quyết định. Đồng thời, do ngân hàng tiến hành thu nợ đúng hạn và người dân làm ăn có hiệu quả, giá cả tương đối cao nên người dân có lãi, từ đó nghĩa vụ trả nợ của người dân được nhanh chóng.
- Thu nợ hoạt động dịch vụ nông nghiệp: doanh số thu nợ đối với đối tượng
này chiếm tỷ trọng khơng cao nhưng góp phần đáng kể trong hiệu quả của công tác thu nợ. Song song với những kết quả đạt được từ sản xuất nông nghiệp, những hoạt động dịch vụ kèm theo có xu hướng tăng. Cụ thể năm 2009, doanh số thu nợ đạt 2.819 triệu đồng, chiếm 1,71%, năm 2010, doanh số này tăng lên 4.556 triệu đồng, chiếm 2,3% và tăng 1.737 triệu đồng (tương ứng tăng 61,62%). Đến năm
2011 là 8.168 triệu đồng, tăng 3.612 triệu đồng (tương ứng tăng 79,28%) so với năm 2010.
Bảng 4.12: DOANH SỐ THU NỢ HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP THEO ĐỐI TƢỢNG GIAI ĐOẠN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Mang Thít)
- Thu nợ trồng trọt: Doanh số thu nợ của đối tượng này tiếp tục giảm. Trong
6 tháng đầu năm 2011 là 3.175 triệu đồng và cùng kì năm 2012 là 217 triệu đồng, giảm 2.958 triệu đồng (tương ứng giảm 93,17%).
- Thu nợ chăn nuôi: Doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2012 tăng nhẹ so cùng kì năm 2011. Doanh số thu nợ 6 tháng 2011 là 113.285 triệu đồng và cùng kì năm 2012 là 114.128 triệu đồng, tăng 843 triệu đồng (tương ứng tăng 0,74%).
- Thu nợ hoạt động dịch vụ nông nghiệp: Doanh số 6 tháng đầu năm 2011
là 4.052 triệu đồng và cùng kì năm 2012 là 4.251 triệu đồng, tăng 199 triệu đồng (tương ứng tăng 4,91%).
Tóm lại, tuy doanh số thu nợ của một số đối tượng có tăng dù chưa cao, nhưng nhìn chung với doanh số thu nợ và tốc độ như vậy thì cho thấy ngân hàng đã làm tốt công tác thu nợ và chất lượng tín dụng cũng đạt nhiều hiệu quả khả quan, trong đó vai trị và sự phấn đấu hết mình của từng cán bộ tín dụng trong việc thẩm định dự án đạt hiệu quả cao và việc thu, xử lý nợ khi đến hạn và sự trợ giúp của chính quyền địa phương nên việc thu hồi nợ có diễn biến khá tốt. Tuy nhiên đến 6 tháng đầu năm 2012, doanh số thu nợ khi so sánh với cùng kì năm 2011 lại có xu hướng giảm. Ngân hàng cần có chính sách cải thiện tình hình thu nợ trong giai đoạn 6 tháng cuối năm, tìm hiểu nguyên nhân để tìm cách khắc phục.
CHỈ TIÊU
6T/2011 6T/2012 6T/2011 SO VỚI 6T2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % TRỒNG TRỌT 3.175 2,63 217 0,18 (2.958) (93,17) CHĂN NUÔI 113.285 94,00 114.128 96,23 843 0,74 HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NÔNG NGHIỆP 4.052 3,36 4.251 3,58 199 4,91 TỔNG 120.512 100,00 118.596 100,00 (1.916) (1,59)