CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH NINH KIỀU
5.2.1 Xây dựng một chính sách tín dụng doanh nghiệp, bố trí riêng một bộ phận chun mơn quản lý tín dụng doanh nghiệp. bộ phận chun mơn quản lý tín dụng doanh nghiệp.
Ngân hàng đã xác định tín dụng DNg là phân khúc thị trường hấp dẫn mà Ngân hàng đang hướng tới để nâng cao năng lực cạnh tranh với các Ngân hàng khác, vì vậy Ngân hàng cần chú trọng trong việc quản lý và nên xây dựng chính sách tín dụng dành riêng cho DNg, quản lý hồ sơ và có cán bộ tín dụng chun phụ trách về mảng tín dụng DNg.
Vì tính chất khách hàng cá nhân và DNg có rất nhiều điểm khác nhau nên Ngân hàng cần có những chính sách riêng để tiếp cận, hỗ trợ và chăm sóc khách hàng phù hợp. Nên chia khách hàng theo từng ngành nghề cụ thể để dễ quản lý, theo dõi.
Tài sản đảm bảo là quan trọng nhưng cũng không phải là yếu tố quyết định đối với việc xét cho DNg vay vốn, nếu có một bộ phận chun đảm nhận mảng tín dụng này thì Ngân hàng sẽ dễ dàng trong việc đánh giá khách hàng qua các yếu tố định tính như: uy tín của DNg, ý chí trả nợ, năng lực cạnh tranh và nhân lực của DNg…như vậy Ngân hàng sẽ khơng bỏ sót những khách hàng tốt đang có nhu cầu vay vốn nhưng khơng đủ tài sản thế chấp, bảo đảm. Mặt khác, nếu có bộ phận chun mơn, Ngân hàng sẽ dễ dàng trọng việc mở rộng thị phần, tìm kiếm khách hàng phù hợp với mục tiêu hoạt động của Ngân hàng, chính sách tiền tệ của NHNN và ảnh hưởng của biến động từ nền kinh tế.
GVHD: TS. Nguyễn Hữu Đặng 65 SVTH: Đinh Thị Minh Trang
5.2.2 Tăng cường cơng tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh Ngân hàng. Mở rộng và phát triển thị trường
Ngân hàng cần tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá, chủ động tìm kiếm khách hàng DNg trong ngành thương mại – dịch vụ. Đối với ngành nơng nghiệp, Ngân hàng có thể triển khai mơ hình cho vay liên kết giữa người dân và DNg trong sản xuất, thu mua, chế biến các sản phẩm nông nghiệp.
Mở các cuộc hội thảo giao lưu với DNg để tìm hiểu những khó khăn và nhu cầu của DNg cũng như xem xét mức độ hài lịng của DNg về các chính sách, sản phẩm của Ngân hàng…Từ đây Ngân hàng sẽ có định hướng những mặt tốt, mặt hạn chế cần khắc phục để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNg.
Ngân hàng cần mở rộng thị trường qua các khu vực lân cận không chỉ tập trung ở quận Ninh Kiều, nên mở rộng sang các khu công nghiệp trong thành phố Cần Thơ, Ngân hàng có thể mở thêm các phịng giao dịch ở khu cơng nghiệp ngoài địa bàn quận Ninh Kiều. Giải pháp này giúp Ngân hàng tăng năng lực cạnh tranh, thuận tiện trong việc tiếp cận khách hàng, nâng cao uy tín của Ngân hàng nhưng để thực hiện được tốt cần tính tốn kỹ và cần bổ sung lực lượng nhân viên có trình độ cao do việc mở rộng qui mơ sẽ tăng nhiều chi phí và mất nhiều thời gian cho việc nghiên cứu thị trường.
5.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng doanh nghiệp, đa dạng hóa các hình thức tín dụng dành cho doanh nghiệp hóa các hình thức tín dụng dành cho doanh nghiệp
Để phát triển tín dụng DNg, Ngân hàng cần kết hợp đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng với các hoạt động dịch vụ, thanh tốn…tăng thêm tiện ích cho DNg khi sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng, qua đó thu hút được nhiều DNg đến với Ngân hàng, tạo mối quan hệ với các khách hàng DNg có năng lực tài chính tốt, hoạt động hiệu quả từ đó đẩy mạnh cơng tác cho vay và nâng cao được chất lượng tín dụng.
Ngân hàng cần tăng cường huy động vốn trung – dài hạn để gia tăng cho vay trung – dài hạn cho các DNg có dự án hiệu quả. Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm huy động, đưa ra nhiều loại kỳ hạn với lãi suất phù hợp, linh động để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
GVHD: TS. Nguyễn Hữu Đặng 66 SVTH: Đinh Thị Minh Trang
Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định để có thể đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng đối với các dự án trung – dài hạn có hiệu quả cao, góp phần tăng cường hoạt động tín dụng trung – dài hạn, đem lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho Ngân hàng.
Ngân hàng cần có cơ chế ưu đãi về lãi suất, phí,… đưa ra nhiều loại kỳ hạn với lãi suất khác nhau để thu hút các DNg vay vốn đầu tư các dự án trung – dài hạn được thẩm định đạt hiệu quả cao, các dự án đầu tư các nhà máy áp dụng công nghệ cao trong sản xuất.
5.2.4 Nâng cao chất lượng tín dụng
Mặc dù nợ xấu DNg qua các năm đều rất ít hoặc khơng phát sinh, nhưng tình hình kinh tế vẫn diễn biến khá phức tạp, Tỷ lệ nợ xấu thấp nhưng khơng được trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ và thiếu tài sản bảo đảm thì có thể nguy hiểm hơn là tỷ lệ nợ xấu cao hơn nhưng được trích lập dự phịng rủi ro và có tài sản bảo đảm đầy đủ. Do đó Ngân hàng vẫn phải đặc biệt quan tâm đến công tác thu hồi nợ, giám sát chặt chẽ, phân loại nợ, ghi nhận và trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ theo mức độ rủi ro, đảm bảo an tồn cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Do đặc điểm của hoạt động DNg chịu nhiều ảnh hưởng của suy thoái kinh tế nên đối với các khoản nợ quá hạn do nguyên nhân khách quan và đánh giá thấy khách hàng có thành ý trả nợ và năng lực hoạt động thì Ngân hàng nên có biện pháp gia hạn nợ, tư vấn, giúp đỡ khách hàng vượt qua khó khăn.
Đồng thời Ngân hàng cũng cần tăng cường công tác đạo tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên Ngân hàng…Luôn cập nhật thông tin, dự báo của ngành, nắm bắt được tình hình DNg trong địa bàn thành phố, biến động kinh tế và thị trường nhằm phục vụ cho công tác thẩm đinh và giám sát tín dụng hiệu quả hơn, hạn chế rủi ro.
GVHD: TS. Nguyễn Hữu Đặng 67 SVTH: Đinh Thị Minh Trang