2 .Về hình thức
7. Kết luận (Cần ghi rõ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu
3.2. TÌNH HÌNH NHÂN SỰ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THỚ
NHNo của hai huyện Thới Bình và U Minh thuộc tỉnh Cà Mau, đặt trụ sở tại khóm 01, thị trấn Thới Bình, huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau.
Từ tháng 06/1996 NHNo&PTNT khu vực Bình Minh chia tách thành hai ngân hàng, NHNo&PTNT huyện U Minh và NHNo&PTNT huyện Thới Bình thuộc tỉnh Cà Mau. NHNo&PTNT chi nhánh Thới Bình là đại diện pháp nhân thuộc hệ thống ngân hàng quốc doanh, có con dấu, bảng cân đối riêng, hạch tốn độc lập, hoạt động kinh doanh tổng hợp dựa trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh tốn và dịch vụ; thực hiện nhiệm vụ theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngân hàng có một phịng giao dịch riêng đặt tại Ấp I, xã Trí Phải trực thuộc huyện Thới Bình.
NHNo&PTNT Thới Bình đã tận dụng ưu thế là NHTM quốc doanh lớn có uy thế và uy tín trên địa bàn huyện Thới Bình về kinh doanh tổng hợp trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ để hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Lợi nhuận đạt tốc độ tăng
trưởng khá đã tạo điều kiện cho sự hình thành nên bộ mặt của ngân hàng như
hôm nay. Bên cạnh đó NHNo&PTNT Thới Bình cịn góp phần vào sự tăng
trưởng kinh tế của huyện và góp phần vào sự phát triển chung của toàn ngành.
Trải qua một đoạn đường dài phát triển, hiện nay chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thới Bình có một đội ngũ nhân viên nhiệt tình, sáng tạo, linh hoạt trong công việc, phong cách giao dịch tốt, đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng.
Đây là một trong những nguyên nhân giúp cho ngân hàng hoạt động hiệu quả.
Góp phần vào sự nghiệp và phát triển của NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau nói riêng và hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung.
Agribank Thới Bình với phương châm: “Mang phồn thịnh đến với khách
hàng”, “An tồn, nhanh chóng, chính xác, thuận tiện”, luôn cải tiến về phong
cách, với mong muốn phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.
3.2 TÌNH HÌNH NHÂN SỰ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH THỚI BÌNH
3.2.1 Cơ cấu tổ chức
Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thới Bình trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Cà
rộng khắp tồn huyện, NHNo&PTNT Thới Bình đã bao qt tồn bộ huyện Thới Bình. Điều này tạo điều kiện thuận lợi lớn trong đưa vốn tín dụng ngân hàng tới các chủ thể thiếu vốn trong địa bàn hoạt động của ngân hàng.
Toàn bộ ngân hàng được điều hành bởi Ban giám đốc gồm 03 thành viên: 01
Giám đốc phụ trách chung, 01 Phó giám đốc phụ trách tín dụng, 01 Phó giám đốc
phụ trách kế tốn. Bộ máy NHNo&PTNT huyện Thới Bình có thể được khái quát
như sau:
Hình 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy NHNo&PTNT huyện Thới Bình
NHNo&PTNT huyện Thới Bình hoạt động dưới sự điều hành và kiểm soát trực
tiếp của NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau, có nhiệm vụ phải báo cáo tình hình hoạt
động cho NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau.
=> Với cơ cấu tổ chức như trên, chúng ta có thể nhận định rằng NHNo&PTNT Thới Bình quản lý theo kênh trực tuyến, đơn giản, gọn nhẹ đã phản ánh phần nào hiệu quả công việc cùng với sự chỉ đạo trực tiếp của cấp trên.
3.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Giám đốc
Do tổng Giám đốc NHNo&PTNT VN bổ nhiệm, điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng cùng với hai Phó Giám đốc điều hành cơng việc thơng
qua Giám đốc.
Phó Giám đốc
Do NHNo&PTNT Thới Bình bổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghị của Giám
đốc NHNo&PTNT Thới Bình, có trách nhiệm giúp Giám đốc trong cơng tác điều
Phịng kế toán-kho quỹ GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC Phòng hành chánh Phòng kinh doanh
hành các công việc của ngân hàng. Gồm có 01 Phó Giám đốc phụ trách kinh
doanh, 01 Phó Giám đốc phụ trách kế tốn – kho quỹ. Phó Giám đốc có quyền
quyết định và quyết định thay cho giám đốc trong một số công việc quy định.
Phòng kinh doanh
+ Thiết lập mối quan hệ với khách hàng, tiếp nhận hồ sơ và xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng. Đại diện phòng là trưởng phòng trong việc xét duyệt lại hồ
sơ cho khách hàng vay của cán bộ tín dụng sau đó trình lại ký cho Giám đốc ký
duyệt.
+ Xây dựng mạng lưới kinh doanh để phát triển thị trường vốn, thực hiện tín dụng.
+ Tổng hợp, phân tích thơng tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, trực tiếp xử lý các rủi ro phát sinh theo các quy định hiện hành.
Phịng kế tốn – kho quỹ
+ Bộ phận kế tốn chịu trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ tín dụng, hạch tốn kế toán, hạch toán các nghiệp vụ phát sinh và thanh toán theo
theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Ngân quỹ thực hiện dịch vụ thu chi tiền mặt, nghiệp vụ ký gửi, mở tài khoản… và thực hiện các quy định về thu, phát, vận chuyển tiền.
Phòng hành chánh
Chịu trách nhiệm quản lý của Ban Giám đốc, công việc chủ yếu của phịng là cấp hồ sơ tín dụng, in, photo các loại giấy tờ có liên quan đến các nghiệp vụ hàng ngày của phòng kinh doanh và phòng kế tốn, thực hiện một số cơng việc
khác có liên quan đến hành chánh nhân sự của ngân hàng…
3.4. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN ẢNH HƯỞNG TRỰC TIẾP ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH
3.4.1 Thuận lợi
- NHNo&PTNT Thới Bình có trụ sở được đặt tại trung tâm huyện, gần chợ và trụ sở của các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác nên có thể nhanh chóng nắm bắt được các thơng tin kinh tế, văn hóa, chính trị và đặc biệt là vị trí này tạo điều kiện rất thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng.
- NHNo&PTNT huyện Thới Bình là chi nhánh của một trong những ngân
hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, mạng lưới hoạt động nên có lợi thế là nguồn vốn được cấp trên điều chuyển xuống để bổ sung vào nguồn vốn cho vay.
Vì vậy, NHNo&PTNT huyện Thới Bình đảm bảo được khả năng thanh tốn của mình, ngày càng nâng cao uy tín và được nhiều khách hàng tín nhiệm.
- Ngân hàng đã xây dựng được mạng lưới cộng tác viên là các cán bộ tín dụng trải khắp thôn ấp.
- Khách hàng của ngân hàng đa số là các khách hàng truyền thống tương đối
ổn định nên mức độ tin cậy vào ngân hàng ngày càng cao.
- Nhiều chủ trương, chính sách của Đảng, pháp luật Nhà nước và nguyên tắc chế độ của ngành từng bước phù hợp với xu hướng phát triển của xã hội.
- Được sự chỉ đạo quan tâm giúp đỡ của chính quyền địa phương và ngân hàng cấp trên luôn tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mô nguồn vốn cũng
như đầu tư cho vay sản xuất kinh doanh, có hướng dẫn, hỗ trợ và xử lý kịp thời
những khó khăn, vướng mắc trong hoạt động kinh doanh.
- Chi nhánh đã chủ động và tích cực trong việc đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng thích ứng được yêu cầu quản lý trong giai
đoạn hiện nay. Cụ thể là việc ngân hàng đã triển khai thành cơng mơ hình IPCAS năm 2009 (Hệ thống đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng như gửi và rút tiền
nhiều nơi nhờ khả năng giao dịch đa chi nhánh; tiết kiệm thời gian và giảm thiểu phiền hà nhờ mơ hình giao dịch một cửa; các dịch vụ thanh tốn nhanh chóng và thuận tiện với thời gian tính bằng giây như thanh toán lương, lệnh thường trực,
ủy nhiệm thu, dịch vụ trả lương; cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt cho khách
hàng là các công ty lớn; cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hiện đại như thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và khả năng kết nối từ xa thông qua ngân hàng trên Internet, ngân hàng tại nhà... Ngân hàng cũng có thể tăng cường khả năng quản lý điều hành trên mọi phương diện hoạt động như quản lý vốn, quản lý cho vay và khả năng thanh khoản...).
- Ban Lãnh đạo của chi nhánh có trình độ, kiến thức, chuyên môn, kinh
nghiệm, mối quan hệ tốt với các cơ quan ban ngành nên việc quản lý ngân hàng
tương đối đơn giản hơn.
là những người trẻ có năng lực, tháo vát, không ngừng học hỏi để nâng cao nghiệp vụ, nhanh nhạy trong thương trường. Cán bộ tín dụng tạo được lịng tin
đối với khách hàng, làm tốt công tác thẩm định, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi
trong việc thu hút khách hàng.
- Công tác thu nợ ln được các cấp chính quyền ủng hộ, phần lớn các cán bộ
trong đơn vị ln có tinh thần trách nhiệm cao đối với công việc được giao.
3.4.2 Khó khăn
Song song với những thuận lợi thì hoạt động của ngân hàng cũng có những
khó khăn vướng mắc nhất định.
- Hiện nay nhu cầu sử dụng vốn rất lớn, do vậy vốn huy động sẽ khó tăng
nhanh hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ, nên nguồn vốn kinh doanh sẽ còn gặp nhiều khó khăn.
- Mặc dù kinh tế xã hội tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng khá, tuy nhiên cũng cịn nhiều khó khăn vướng mắc, giá cả hàng tiêu dùng, giá vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng luôn tăng vọt, giá cả hàng nông sản không ổn định, thị trường tiêu thụ bấp bênh gây khó khăn cho nhà sản xuất. Từ đó gây khó khăn cho khả
năng trả nợ của khách hàng.
- Người dân ở vùng nông thơn có thói quen mua vàng hơn là gửi tiết kiệm nên việc huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
- Do địa bàn hoạt động chủ yếu là nông thôn, việc đầu tư mở rộng tín dụng của ngân hàng chịu ảnh hưởng bởi kết quả vụ thu hoạch lúa, nạn nông dân mất mùa, giá hàng hóa nơng sản khơng ổn định, dịch bệnh xảy ra thường xuyên làm ảnh
hưởng ít nhiều đến hoạt động của ngân hàng.
- Về mơ hình phát triển kinh tế ở địa phương như chăn nuôi, trồng trọt có
hướng phát triển, nhưng một số vùng do trình độ dân trí cịn thấp nên chưa tiếp
cận được với kỹ thuật, công nghệ mới, dẫn đến áp dụng kỹ thuật một cách chưa khoa học nên năng xuất còn thấp, chất lượng và hiệu quả chưa cao cũng làm ảnh
hưởng đến hoạt đông kinh doanh của ngân hàng.
- Một số địa phương chưa quan tâm đến việc phối hợp với ngân hàng trong công tác thu nợ đến hạn, nợ quá hạn và những hộ chây lỳ không trả nợ.
- Năng lực quản lý của một số ít các cấp chính quyền về lĩnh vực phát triển kinh tế còn hạn chế, nên việc triển khai các dự án phát triển kinh tế địa phương còn gặp bất cập đãn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng bị chậm.
- Năng lực quản lý điều hành một số mặt còn hạn chế, việc kết hợp giữa huy động vốn và đầu tư tín dụng, phịng ngừa ngừa rủi ro, xử lý nợ thu tài chính chưa thật chặt chẽ và đồng bộ.
- Các tổ chức tín dụng khác xâm nhập địa bàn nông thôn ngày càng nhiều, việc cạnh tranh ngày càng gay gắt làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh
của NHNo & PTNT Thới Bình.
- Lãi suất bình quân đầu vào cao, lãi suất trên thị trường có nhiều biến động nên phần nào ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.
- Sản phẩm, dịch vụ của chi nhánh chưa đa dạng, thiếu sự hấp dẫn đối với khách hàng.
3.4. NHỮNG MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH
3.4.1. Phương hướng kinh doanh trong năm 2012
- Tiếp tục thực hiện đề án: “Đầu tư tín dụng cho nơng nghiệp, nơng dân, nông thôn” theo nghị quyết 26 Hội nghị lần thứ 7- BCHTW khóa X. Đồng thời thực hiện việc cho vay hỗ trợ lãi suất theo đúng quy định của Chính phủ và NHNN”.
- Mở rộng cho vay hộ doanh nghiệp, hộ kinh doanh làm ăn có hiệu quả để phát triển các sản phẩm dịch vụ có liên quan.
- Chọn lựa khách hàng có tín nhiệm, có nhu cầu sử dụng vốn thường xuyên trong sản xuất kinh doanh và có thu nhập ổn định để cho vay theo hạn mức tín dụng, củng cố và giữ vững thị phần tại các chợ trung tâm, các xã lân cận.
- Thay đổi mạnh mẽ tác phong và phong cách giao dịch và tiếp cận khách
hàng theo hướng “Agribank đến với khách hàng”. Cần đẩy mạnh tiếp thị, tuyên
truyền các hình thức huy động vốn, lãi suất huy động, hình thức trả lãi, mở tài khoản tiền gửi, thẻ ATM.
- Cán bộ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay theo
quy định.
3.5.2. Mục tiêu kinh doanh trong năm 2012
- Tổng dư nợ phấn đấu đạt 550 tỷ, tăng 12% so với năm 2011.
- Tỷ lệ nợ xấu giảm đần theo lộ trình đến cuối năm phấn đấu <3%/Tổng dư nợ; Nợ xấu + Nợ XLRR<5%/Tổng dư nợ.
- Trong cho vay trung hạn phải thực hiện lãi suất thả nổi 100%.
- Đảm bảo chênh lệch thu chi đủ lương kinh doanh cho cán bộ công nhân viên
theo theo quy định.
- Hàng quý phòng kinh doanh kết hợp với phòng kế toán lập kế hoạch về cho
vay, huy động vốn và kế hoạch tài chính, thực hiện giao việc cụ thể đến từng cán
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN THỚI BÌNH TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 THỚI BÌNH TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011
4.1.1. Tình hình nguồn vốn
Bất kỳ một tổ chức kinh tế nào cũng vậy, muốn hoạt động được thì phải có vốn để mua nguyên liệu đầu vào, th nhân cơng, mua máy móc thiết bị… Nếu thiếu vốn thì sản xuất bị đình trệ, khơng đủ vốn trang trải chi phí kinh doanh nên hiệu quả kinh doanh sẽ giảm sút, thậm chí dẫn đến tình trạng phá sản. Nên vốn là một yếu tố vô cùng quan trọng, nó quyết định sự sống cịn của mọi tổ chức kinh tế dù lớn hay nhỏ. Ngân hàng cũng thế, cần vốn để thành lập (vốn pháp định) và hoạt động. Và quan trọng là đáp ứng nhu cầu tín dụng cho xã hội, từ đó thúc đẩy
đầu tư, kích thích sản xuất kinh doanh đưa nền kinh tế phát triển một cách bền
vững và hiệu quả.
Nắm được tầm quan trọng của vốn đến hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT huyện Thới Bình luôn xem vốn là mối quan tâm hàng đầu trong suốt quá trình hoạt động. Là một chi nhánh cấp II của NHNo Việt Nam, chịu sự điều hành trực tiếp của NHNo Tỉnh Cà Mau nên nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là: vốn huy
động và vốn điều chuyển từ ngân cấp trên. Mỗi loại nguồn vốn đều có chi phí sử
dụng vốn khác nhau, do đó trong cơ cấu vốn thì tỷ trọng mỗi nguồn vốn ở mỗi thời kỳ, mỗi giai đoạn khác nhau đều mang lại hiệu quả kinh doanh khác nhau.
Thông thường vốn điều chuyển của ngân hàng cấp trên cho ngân hàng cấp dưới
cũng từ vốn huy động hoặc vốn vay trên thị trường liên ngân hàng của ngân hàng
cấp trên. Nên chi phí sử dụng vốn điều chuyển sẽ cao hơn nhiều so với chi phí
huy động. Việc hạn chế vốn điều chuyển không những giúp cho ngân hàng tiết
kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn làm tăng tính tự chủ, kinh
doanh độc lập không lệ thuộc vào tổ chúc kinh tế nào cả cho ngân hàng. Sau đây
GVHD: Lê Thị Diệu Hiền SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Rạng 28