HÀNG KHÁC TRONG TỈNH
Giống như bất cứ loại hình đơn vị nào trong kinh tế thị trường, các NHTM kinh doanh phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ từ các NHTM khác, mà từ tất cả các tổ chức tín dụng đang cùng hoạt động trên thương trường với mục tiêu là để giành khách hàng, tăng thị phần. Tuy vậy, so với sự cạnh tranh của các tổ chức kinh tế khác cạnh tranh giữa các NHTM có những đặc thù nhất định, NHTM cạnh tranh bằng lãi suất là biện pháp cạnh tranh có tính chất truyền thống của các ngân hàng thương mại Việt Nam.Vốn sẽ chảy vào nơi có lãi suất cao, và khách hàng sẽ tìm đến vay vốn nơi có lãi suất thấp.
Bảng 8: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VNĐ THÁNG 12 NĂM 2010 CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG Ở CÀ MAU
Đơn vị tính: %/năm
LÃI SUÂT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VNĐ THÁNG 12/2010 TRẢ LÃI CUỐI KỲ (%/Năm)
Kỳ hạn SACOMBANK OCEAN
BANK
PHƯƠNG
ĐÔNG
VIETIN
BANK AGRIBANK Á CHÂU
KKH 3,00 3,40 3,40 3,00 3,00 3,50 1 tháng 13,08 13,20 13,30 13,00 13,00 13,20 2 tháng 13,08 13,25 13,30 13,20 13,25 13,20 3 tháng 13,16 13,50 13,30 13,20 13,50 13,20 6 tháng 13,16 13,00 13,30 13,00 13,00 13,20 9 tháng 13,16 13,00 13,30 13,00 13,00 13,20 12 tháng 13,50 13,50 13,70 13,50 13,50 13,50 13 tháng 14,00 13,00 14,00 13,00 12,50 14,00 15 tháng 12,20 13,00 13,00 12,00 12,50 12,00 24 tháng 12,20 13,00 12,00 11,50 12,50 11,40 36 tháng 12,20 13,00 12,00 11,50 12,50 10,90
(Nguồn: Số liệu được tổng hợp từ bảng niêm yết lãi suất huy động tháng 12/2010 của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Cà Mau)
- Lãi suất KKH Sacombank tháng12/2010 là 3%/năm trong khi đó Á châu là 3,50%/năm, Phương Đơng và Oceanbank là 3,40%/năm, với lãi suất KKH thấp chỉ bằng với các Agribank và Vietinbank, tuy nhiên do đặc điểm tiền gửi KKH chủ yếu là tiền gửi thanh tốn khơng vì mục đích lợi nhuận, Chi nhánh lại ln cung ứng dịch vụ tốt cho khách hàng, có mối quan hệ tốt với khách hàng là các
doanh nghiệp vừa và nhỏ nên huy động vốn KKH Chi nhánh không gặp nhiều khó khăn. Đối với vốn huy động có kỳ hạn Chi nhánh cũng cạnh tranh với hai thành phần cơ bản:
- Với các NHTM nhà nước
- Tiêu biểu là ngân hàng Agribank và Vietinbank tuy các ngân hàng này lãi suất có phần thấp hơn các ngân hàng thương mại khác nhưng với ưu thế là NHTM nhà nước đã thành lập và hoạt động lâu ở Cà Mau có mối quan hệ thân thiết với khách hàng, ngân hàng lớn, có uy tín mạnh nên tạo được niềm tin cho khách hàng, khi gửi tiền mặc dù lãi suất ngắn hạn - trung - dài hạn đều thấp hơn Sacombank, ở các kỳ hạn 6, 9 tháng Agribank và Vietinbank là 13,00%/năm. Trong khi đó Sacombank chủ yếu là 13,16%/năm điều này đã làm cho chi phí lãi Sacombank cao hơn đáng kể.
Lãi suất là một công cụ cạnh tranh huy động vốn, nhưng bên cạnh đó cịn có các yếu tố tác động đến nguồn tiền gửi như uy tín và thương hiệu ngân hàng, chất lượng dịch vụ, mạng lưới chi nhánh…Khi chi phí lãi đã cao hơn thì để cạnh tranh vấn đề cịn lại của Chi nhánh chính là chất lượng sản phNm dịch vụ tối ưu nhất mang đến cho khách hàng.
- Đối với với các NHTM cổ phần tư nhân khác trong tỉnh:
+ Lãi suất huy động Chi nhánh theo sát với lãi suất huy động ở các ngân hàng trong tỉnh, ở các kỳ hạn 1, 2, 6 tháng thì có phần thấp hơn ngân hàng Á Châu, trong năm 2010 ngân hàng Á Châu ngoài lãi suất niêm yết còn cộng thêm lãi suất thưởng 1%/năm cho khách hàng với cam kết không rút vốn trước hạn và nhiều chương trình khuyến mãi khác như: Từ ngày 4/9/2010 đến ngày 5/11/2010 Á Châu triển khai chương trình khuyến mãi "Mùa lễ hội ACB" với 3 chương trình "Lễ hội bạch kim", "Lễ hội vàng" và "Lễ hội quà tặng" dành cho các khách hàng gửi tiết kiệm bằng VNĐ, USD và vàng (ACB & SJC), đây là ngân hàng có ưu thế cạnh tranh mạnh nhất với Sacombank về lãi suất ở các kỳ hạn ngắn lẫn uy tín và dịch vụ khách hàng.
+ Riêng đối với Phương Đông mức lãi suất 13,30%/năm được áp dụng cho mọi khoản tiền gửi từ 1 - 9 tháng, và 13,70%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng đây là
mức lãi suất trên Phương Đơng cịn kèm theo chương trình: “ CÀO NGAY – TRÚNG LỚN” trúng vàng và các giải thưởng có giá trị từ 85.000 đồng - 50 triệu đồng.
+ Ngân hàng Oceanbank mới mức lãi suất trên thì ln ln có các chương trình khuyến mãi tặng quà có giá trị tương ứng với số dư tiền gửi cho khách hàng.
- Đối với kỳ hạn 13 tháng: Chi nhánh phải cạnh tranh quyết liệt với hai ngân hàng Phương Đông và Á Châu khi lãi suất huy động lúc này là 14%/năm đây là mức lãi suất cao nhất trong tất cả các kỳ hạn. Khi chi phí huy động cao, rủi ro lãi suất cao nhưng do mục tiêu Sacombank tiến tới tăng tỷ trọng vốn huy động trung, dài hạn mà hầu hết người dân chỉ tham gia gửi ở các kỳ hạn ngắn vì vậy Chi nhánh phải điều chỉnh lãi suất huy động đến 14%/năm đối với kỳ hạn 13 tháng để thu hút khách hàng.
- Kỳ hạn từ 24 - 36 tháng lãi suất huy động ở Chi nhánh là 12,20%/năm trong khi đó Phương Đơng là 12%/năm, Á Châu là 11,40%/năm đối với kỳ hạn 24 tháng, và 10,90%/năm kì hạn 36 tháng do các ngân hàng trên đã huy động ngắn hạn với lãi suất cao dẫn đến chi phí huy động lớn nên đối với trung, dài hạn lãi suất giảm để giảm chi phí và một phần e dè rủi ro lãi suất. Riêng đối với Oceanbank là ngân hàng mới thành lập do chưa tạo được nhiều niềm tin đối với khách hàng nên phải đưa ra mức lãi 13%/năm để thu hút khách hàng.