NĂM 2009 - 2010
ĐVT: Triệu đồng
( Nguồn: Phòng Tín dụng Eximbank Tây Đơ)
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, 6 tháng đầu năm 2009 là thời điểm doanh nghiệp vẫn gặp những khó khăn, dù qua năm 2009 lạm phát đã được kiềm chế. Nên nợ xấu trong 6 tháng đầu năm 2009 là 3.231 triệu đồng. Trong đó, doanh nghiệp ngồi quốc doanh chiếm tỷ trọng cao là 84,87% tức 2.742 triệu đồng, còn cá nhân, khác là 259 triệu đồng và DNNN là 230 triệu đồng. Đến 6 tháng đầu năm 2010 thì nợ xấu tương đối tăng trưởng chậm lại. Như đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 2.762 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 84,13%, so với 2009 chỉ tăng có 20 triệu đồng, tức tăng 0,73%. Cịn cá nhân là 262 triệu đồng và DNNN là 259 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2009 là 12,61%. Qua đây, cho thấy Ngân hàng đã kiềm chế nợ xấu tăng trưởng nhanh là tương đối thành công. Nợ xấu 6 tháng đầu năm 2010 là 3.283 triệu đồng chỉ tăng hơn 2009 là 52 triệu đồng. Đây là dấu hiệu tốt mà Ngân hàng cần phát huy tốt hơn nữa. Nợ xấu tăng là do khách hàng kinh doanh không đạt hiệu quả nhưng cũng do là Ngân hàng quá say mê lợi nhuận nên chạy theo các khoản tín dụng chứa đựng rủi ro cao, vi phạm các nguyên tắc cho vay, cho vay sai mục đích sử dụng. Các quy định, thủ tục, thời hạn, các thoả thuận,… của mỗi khoản vay được xem là không đầy đủ. Do chủ quan trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh
2009 2010 2010/ 2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) DNNN 230 7,12 259 7,89 29 12,61 DN ngoài quốc doanh 2.742 84,87 2.762 84,13 20 0,73 Cá nhân, khác 259 8,01 262 7,98 3 1,16 Tổng nợ xấu 3.231 100 3.283 100 52 1,61
tế, buông lỏng việc kiểm tra, phân tích khách hàng, chủ quan vì khách hàng quen, cũ nên không tuân thủ chặt chẽ quy trình cho vay. Do khơng thực hiện tốt việc kiểm tra trong và sau khi cho vay, trong khi khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, phương án cho vay không phát huy được hiệu quả hay khách hàng có những dấu hiệu bất thường mà Ngân hàng không nhận biết được hoặc khi nhận biết thì q muộn, khơng kịp xử lý để cải thiện tình hình. Cho vay tín chấp chiếm số lượng lớn với dư nợ cao do đó khơng có bảo đảm cho món vay. Đánh giá tài sản thế chấp khơng chính xác, theo hướng giá trị thẩm định cao hơn giá trị thực của tài sản; khơng dự đốn được giá trị tương lai của tài sản; nhận thế chấp những tài sản khó phát mãi, khơng có thị trường tiêu thụ. Đây cũng là nguyên nhân làm nợ xấu tăng lên.
4.2.5.2 Nợ xấu theo thời gian
a) Nợ xấu theo thời gian của Ngân hàng qua 3 năm 2007 – 2009
Bất cứ một Ngân hàng nào, thì chỉ tiêu nợ xấu luôn được Ngân hàng quan tâm, và luôn hy vọng hạn chế ở mức thấp nhất. Nhưng làm được điều đó quả là khơng dễ, vì nó ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố: do nền kinh tế thị trường bất ổn, do khách hàng hoạt động không hiệu quả, do thủ tục pháp lý còn rườm rà đã làm cho nhiều dự án còn bị treo trên giấy, đặc biệt là trong những năm gần đây thiên tai, lũ lụt và dịch bệnh thường xuyên xảy ra như dịch rầy nâu trên cây lúa, bệnh H5N1 trên gia cầm, bệnh heo tai xanh,…. Các Tỉnh đồng bằng sông Cửu Long nói chung và Thành phố Cần Thơ nói riêng, thì thu nhập chính của người dân nơi đây chủ yếu là ngành nơng nghiệp và đánh bắt thủy sản. Nó là nguồn thu đem lại thu nhập chính cho người dân, đặc biệt là những vùng nông thôn. Nhưng do ảnh hưởng của những yếu tố trên, mà một số hộ kinh doanh nhỏ lẻ phải tạm ngưng hoạt động hay bị phá sản do làm ăn thua lỗ,…do đó, rủi ro của Ngân hàng khi cho vay là rất cao. Nên Chi nhánh cần có những chủ trương phù hợp để hạn chế rủi ro không thu hồi được nợ cũng như hạn chế gia tăng nợ xấu.