7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu
3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
3.2.1 Tình hình thu nhập
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 Triệu đồng
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Quý I/ 2011 Quý I/2012
Tổng thu nhập Thu nhập từ lãi Thu phí dịch vụ Thu nhập khác
Hình 2: THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 - QUÝ I NĂM 2012
Để đạt được mục tiêu lợi nhuận, Ngân hàng cần tìm các biện pháp tăng thu nhập và quản lý chi phí một cách hợp lí. Vì vậy để tìm ra biện pháp tăng thu nhập thì ta cần phải phân tích các khoản thu nhập của những năm trước, để thấy được những khoản thu nhập có thể phát huy thêm và góp phần tăng tổng thu nhập của chi nhánh. Trong tổng thu nhập của BIDV Hậu Giang có hai khoản mục chính, đó là thu nhập từ lãi và thu phí dịch vụ, ngồi ra cịn có các khoản thu nhập khác.
Ta thấy, tổng thu nhập của Ngân hàng đều tăng qua các năm 2009, 2010, 2011, quý I năm 2012 và năm sau luôn tăng cao hơn so với năm trước. Cụ thể là, thu nhập năm 2010 là 399.611 triệu đồng, tăng 120.538 triệu đồng so với năm 2009
tương ứng với tỷ lệ tăng 43,19%. Sang năm 2011 thu nhập đạt 408.596 triệu đồng,
thu nhập tăng hơn so với năm 2010 là 8.985 triệu đồng và tỷ lệ tăng thêm là 2,25%.
Đến quý I năm 2012 thu nhập tiếp tục tăng đạt 96.436 triệu đồng tương ứng với tỷ
lệ tăng là 23,47% so với quý I năm 2011. Đạt được kết quả như vậy là do trong thời gian qua Ngân hàng đã mở rộng và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng cũng như đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Để hiểu rõ hơn về tình hình thu nhập của Ngân hàng ta đi vào xem xét chi tiết từng khoản mục thu nhập như sau:
+ Thu nhập từ lãi của Ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập
và luôn cao hơn 90% từ năm 2009 đến quý I năm 2012, đây là khoản thu nhập từ
hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng mang lại. Cụ thể là thu nhập từ lãi năm 2010
đạt 387.065 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 96,86% trong tổng thu nhập, và tăng 58,18% so với năm 2009. Bước sang năm 2011 khoản thu này tiếp tục tăng với giá trị đạt 400.549 triệu đồng, chiếm 98,03% tổng thu nhập, tăng 13.484 triệu đồng
tương đương tăng 3,48% so với năm 2010. Nguyên nhân làm tăng khoản thu nhập từ lãi qua các năm chủ yếu là do Ngân hàng đã mở rộng quy mơ tín dụng như đa dạng hóa các hình thức cho vay, chính sách cho vay phù hợp với nhiều đối tượng trong việc cho vay. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn linh hoạt trong việc điều chỉnh lãi suất cho vay sao cho phù hợp với tình hình kinh doanh cạnh tranh trên địa bàn
nhưng vẫn đảm bảo được kế hoạch tài chính. Và một trong những nguyên nhân quan
trọng khác nữa là do kinh tế xã hội Việt Nam nói chung và tỉnh Hậu Giang nói riêng
đang trong giai đoạn phát triển, các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, thu nhập
của người dân ngày càng tăng. Chính vì vậy mà nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cũng tăng lên, qua đó góp phần làm tăng thu nhập từ lãi của Ngân hàng qua 3 năm. Đến quý I năm 2012 thu nhập từ lãi đạt 94.023 triệu đồng tăng
18.347 triệu đồng với tỷ lệ tăng 24,24% so với quý I năm 2011. Do tình hình kinh tế
nước ta đã từng bước được ổn định, nhu cầu đi vay của người dân tăng lên. Thêm vào đó, Ngân hàng đã đưa ra một mức lãi suất cho vay tốt (khoảng 17%/năm) phù
hợp với nhu cầu của người dân nên đã giúp cho thu nhập từ lãi của Ngân hàng tăng so với cùng kỳ năm 2011.
+ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng nhìn chung qua 3 năm 2009-
2011 có xu hướng giảm và tăng nhẹ vào quý I năm 2012, cụ thể là năm 2010 thu phí dịch vụ đạt 12.353 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm so với năm 2009 là
64,01%. Đến năm 2011 thì khoản thu này tiếp tục giảm 37,08% so với năm 2010.
Nguyên nhân làm giảm khoản thu này có thể là do trong những năm qua Ngân hàng
đã từng bước giảm thu phí dịch vụ để cạnh tranh với các ngân hàng khác để nhằm thu hút thêm khách hàng. Bước sang quý I năm 2012 thu nhập từ hoạt động dịch vụ
tăng nhẹ đạt 2.329 triệu tăng khoảng 2,19% so với cùng kỳ năm 2011 đây là khoản
hàng vào mỗi năm. Bên cạnh, hai khoản thu chính là thu nhập từ lãi và thu phí dịch vụ thì Ngân hàng cịn có các khoản thu khác, tuy nhiên khoản thu này chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng thu nhập của Ngân hàng.
Nhìn chung, tổng thu nhập của Ngân hàng liên tục tăng qua các năm thể hiện sự trưởng thành và từng bước phát triển của BIDV Hậu Giang. Đồng thời cũng cho thấy sự phấn đấu của Ngân hàng trong việc mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao hoạt động tín dụng cả về quy mơ và cả về chất
lượng, góp phần làm tăng thu nhập qua các năm cho đơn vị.