7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu
4.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA
NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009-2011 VÀ QUÝ I NĂM 2012
Bảng 12: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
(Nguồn: Phịng kế hoạch tổng hợp BIDV Hậu Giang)
4.4.1 Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn
Vốn huy động thể hiện thế mạnh của Ngân hàng. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn thể hiện Ngân hàng tự chăm lo nguồn vốn để đủ sức hoạt động tín dụng. Nếu tỷ lệ này thấp cho thấy công tác huy động vốn không đủ sức cho vay, phải vay từ Trung ương hay các TCTD khác, mức vốn vay này có lãi suất cao hơn lãi suất
huy động ngoài dân cư. Vì vậy, nếu tỷ lệ này thấp cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận
của Ngân hàng. Ngược lại nếu chi nhánh chăm lo công tác đầu vào tốt, huy động nguồn vốn cao, nhưng không chăm lo đầu ra gây ứ đọng vốn thì hậu quả cũng
khơng kém như thiếu vốn, vì vậy phải cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn để tận
dụng nguồn vốn một cách hiệu quả
Vốn huy động có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, với phương châm “đi vay để cho vay” thì vốn huy động phải chiếm từ 70% trở lên trên tổng nguồn vốn. Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm chiếm tỷ lệ khá thấp so với tổng nguồn vốn. Cụ thể
năm 2009 tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn chiếm 15,59%, sang năm
2010 tăng lên chiếm 17,04% nguyên nhân là do Ngân hàng ngày càng đa dạng hóa
các hình thức huy động vốn đã thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân
Chỉ tiêu ĐVT 2009 2010 2011 Quý I/2012
Tổng dư nợ Triệu đồng 2.168.720 2.670.427 2.081.001 2.246.234 Vốn huy động Triệu đồng 345.922 473.879 301.044 430.737 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 2.219.086 2.780.875 2.152.342 2.328.192
Vốn huy động/ Tổng NV % 15,59 17,04 13,99 18,50
hàng như: Chương trình tiết kiệm rồng vàng Thăng Long, Chương trình tiết kiệm Đắc Lộc, Chương trình tiết kiệm thẻ cào, Chương trình tiết kiệm Lộc Xuân may
mắn và nhiều chương trình khuyến mãi tặng quà tri ân khách hàng... Ngoài ra Ngân hàng còn mở rộng thêm các dịch vụ như: tăng cường các nghiệp vụ bảo lãnh, tài trợ
thương mại, các chương trình rút thăm trúng thưởng. Thông qua việc áp dụng các mức lãi suất linh hoạt, sản phẩm đa dạng, phong phú các chương trình khuyến mại và phát huy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng nên công tác huy động vốn trong
năm 2010 đã hoàn thành tốt góp phần làm tăng tỷ trọng vốn huy động trong tổng
nguồn vốn. Đến năm 2011 tỷ trọng vốn huy động trong tổng vốn huy động giảm chỉ còn 13,99%. Nguyên nhân là do trong những năm này tình hình lạm phát dù được kiềm chế nhưng vẫn ở mức cao(lớn hơn 18%), và lãi suất biến động không ổn định làm cho khả năng huy động gặp nhiều khó khăn. Vốn huy động giảm nhưng nhu cầu
đi vay của người dân ngày càng cao buộc Ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển
nhiều hơn, nên làm tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn giảm xuống so với
năm 2010. Bước sang quý I năm 2012 tỷ trọng vốn huy động trong tổng vốn huy động tăng lên chiếm 18,50% là do Ngân hàng đã theo dõi sát tình hình diễn biến thị trường và có sự điều chỉnh mức lãi suất huy động vốn ngày càng hợp lý và phù hợp
với tâm lý của người gửi tiền. Bên cạnh đó, uy tín của ngân hàng trên địa bàn ngày
càng được nâng cao vì thế mà ngày càng có nhiều người dân lựa chọn gửi tiền tại
BIDV Hậu Giang.
Từ phân tích trên ta thấy qua các năm tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn còn khá thấp, chi nhánh còn phải phụ thuộc rất nhiều vào lượng vốn điều chuyển từ cấp trên. Trong điều kiện kinh tế - xã hội như hiện nay, để có thể cạnh tranh với các TCTD trên cùng địa bàn thì Ngân hàng cần tìm ra biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn hơn nữa. Đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt
động kinh doanh và cũng chủ động hơn về vốn trong hoạt động nhằm làm giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ cấp trên.
4.4.2 Tổng dư nợ/ Vốn huy động
Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn
huy động. Ngoài ra, chỉ tiêu này cũng cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của
lớn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng thấp. Ngược lại, chỉ tiêu này nhỏ thì Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả và có thể gây khó khăn cho Ngân hàng về mặt tài chính, vì phải trả phần chi phí huy động vốn mà khơng có phần thu nhập từ lãi vay để bù đắp.
Nhìn chung, trong 3 năm qua tình hình sử dụng vốn huy động của BIDV Hậu Giang chỉ ở mức tương đối. Năm 2009 dư nợ trên vốn huy động là 6,27 lần, chỉ số này nói lên bình qn cứ 6,27 đồng dư nợ thì có một đồng vốn huy động tham gia
cùng. Bước sang năm 2010 mức dư nợ trên vốn huy động giảm còn 5,64 lần, nghĩa
là cứ 5,64 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động tham gia vào. Nguyên nhân làm cho chỉ tiêu này giảm là do doanh số thu nợ tăng lên làm cho tốc độ tăng của dư nợ
trong năm không theo kịp tốc độ tăng của nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, do tỷ số
này lớn hơn 1 điều này cho thấy nguồn vốn mà Ngân hàng huy động vẫn chưa đủ
đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Do đó, Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến cơng tác huy động vốn nhằm giúp cho Ngân hàng luôn tự chủ trong hoạt động
kinh doanh của mình.
Đến năm 2011 thì mức dư nợ trên vốn huy động tăng lên và ở mức cao là
6,91 lần. Điều này cho thấy Ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong cơng tác huy động vốn và cần có những biện pháp huy động vốn tốt hơn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Bằng chứng là tốc độ giảm của vốn huy động trong năm 2011
là 36,47% trong khi đó, tổng dư nợ lại giảm trong năm 2011 với tỷ lệ là 22,07% nên đã làm cho tỷ số tổng dư nợ/tổng vốn huy động tăng.
Bước sang quý I năm 2012 thì mức dư nợ trên vốn huy động giảm xuống còn
5,21 lần. Nguyên nhân là do trong 3 tháng đầu 2012 tình hình huy động vốn của NH rất khả quan làm cho tốc độ tăng của vốn huy động tăng 25,99% trong khi đó, tốc độ
tăng của tổng dư nợ chỉ tăng 11,67% so với cùng kỳ năm 2011. Trong những tháng
cuối năm 2012 chi nhánh cần đẩy mạnh công tác huy động vốn hơn nữa và cần có những giải pháp đưa ra để đưa tỷ số này giảm xuống, nếu có thể thì giữ ở mức bằng hoặc nhỏ hơn 1 thì càng tốt.
Tóm lại, chỉ tiêu này qua các năm có sự biến động và ln giữ ở mức cao, nó cho thấy Ngân hàng đã thực hiện tốt công tác sử dụng vốn, nhưng ngược lại về công
nghiên cứu, mở rộng thêm nhiều hình thức huy động vốn mới để thu hút mạnh hơn nguồn vốn nhàn rỗi của các đối tượng trong nền kinh tế, nhằm cung cấp lượng vốn nhiều hơn cho nghiệp vụ cấp tín dụng của mình. Qua đó góp phần giảm bớt sự phụ thuộc vào từ nguồn vốn điều chuyển của Ngân hàng Hội sở và gia tăng tính tự chủ của Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh.