3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài:
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
4.2.2. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng ngày nay đều tăng cường khả năng huy động vốn
thông qua nhiều chiến lược cuốn hút khách hàng của mình như lãi suất hấp dẫn, hình thức khuyến mãi cho vốn huy động. Vốn huy động là nguồn nguyên liệu đầu vào của ngân hàng, nó có một vai trị đặc biệt trong việc phát triển của ngân
hàng, nó phản ánh khả năng hoạt động của ngân hàng, uy tín và sự tin cậy của khách hàng vào ngân hàng. Tuy nhiên lãi suất huy động của ngân hàng cao hơn các ngân hàng thương mại khác như lãi suất tiền gửi thanh toán là 0.2% / tháng; tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn là 0,42; có kỳ hạn 1 tháng 0,62%; 2 tháng 0,69%/ tháng; 3 tháng 0,75%/ tháng; 6 tháng 0,79% /tháng; 9 tháng 0,8% / tháng; 12 tháng 0,85%/ tháng….cho thấy lãi suất huy động quá cao dẫn đến lãi suất đầu ra cao và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác lại yếu.
GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh 35 SVTH: Huỳnh Tấn Tính
Hình 3 Tình Hình Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Qua 3 Năm
Tình hình huy động vốn của ngân hàng Kiên Long tăng mạnh qua các năm, trong đó có năm 2007 tình hình huy động vốn tăng mạnh nhất, cụ thể: năm 2005 là 320.351 triệu đồng, đến năm 2006 tăng lên 493.027 triệu đồng tăng 172.676
triệu đồng so với năm 2005 và đến năm 2007 tăng vọt lên 1.528.443 triệu đồng
tăng 1.035.416 triệu đồng so với năm 2006. Nguyên nhân là lãi suất huy động
tăng thu hút được nhiều khách hàng, mạng lưới huy động lớn ra, dịch vụ ngân
hàng ngày càng hoàn thiện hơn, phong cánh phục vụ của cán bộ ngân hàng có phần cải thiện. cụ thể các khoản mục trong huy động vốn của ngân hàng như sau:
Bảng 5 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn vốn huy động 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 T(%)
Tiền gửi TCTD trong nước 7.410 - 450.302 (7.410) 450.302 (33,33)
Vay TCTD trong nước 20.500 16.000 55.000 (4.500) 39.000 110,9
Tiền gửi TCKT, CN 276.440 447.226 952.246 170.786 505.020 87,35 Vốn tài trợ ủy thác đầu tư 16.000 29.801 70.896 13.801 41.095 112,08
Tổng cộng 320.350 493.027 1.528.444 450.438 1.373.595 131,96
Nguồn: phòng kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long “T” là tốc độ tăng trưởng bình quân qua các năm.
“ - “là khơng có số liệu. 320351 493027 1528443 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 1800000 2005 2006 2007 năm tr . đ
GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh 36 SVTH: Huỳnh Tấn Tính
“TCTD” là tổ chức tín dụng “CN” là cá nhân.
“TCKT” là tổ chức kinh tế.
Trong huy động vốn thì tiền gửi của TCKT, cá nhân chiếm giá trị lớn trong tổng nguồn vốn huy động và chúng tăng mạnh qua các năm còn các khoản mục khác trong huy động vốn tăng giảm không điều qua các năm, cụ thể là:
Tiền gửi của tổ chức kinh tế, cá nhân tăng qua các năm: năm 2005 là 276.440 triệu đồng, đến năm 2006 tăng lên 447.226 triệu đồng tăng 170.786 triệu
đồng so với năm 2005 và đến năm 2007 tăng vọt lên 952.246 triệu đồng tăng
505.020 triệu đồng so với năm 2006. Nguyên nhân là tên tuổi của ngân hàng được nhiều người biết đến, uy tín của ngân hàng được nâng cao trên thị trường,
thêm vào đó là lãi suất huy động cao hơn các ngân hàng khác.
Tuy nhiên, hiện nay các ngân hàng cạnh tranh nhau quyết liệt trên thị trường nó cạnh tranh trên tất cả lĩnh vực hoạt động của ngân hàng, mà lãi suất huy động của ngân hàng này lại cao, mang đến cho ngân hàng nhiều rủi ro trong hoạt động của ngân hàng, trong khi đó lãi suất đầu vào tăng cao mà lãi suất đầu ra không tăng bấy nhiêu. Nếu không biết cách đầu tư thích hợp dẫn đến khả năng cạnh
tranh trên thị trường của ngân hàng sẽ yếu và có thể bị loại khỏi thị trường. Đây
chủ yếu là tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân ổn định, nếu lãi suất cạnh tranh kết hợp với tiềm lực mà yếu thì nó sẽ bị đối thủ cạnh tranh đánh gục hay khách hàng chạy qua phía họ, khi đó hàng loạt khách hàng rút vốn ra khỏi ngân hàng để gửi vào ngân hàng khác hoặc họ khơng cịn gửi vào ngân hàng này nữa.
GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh 37 SVTH: Huỳnh Tấn Tính
Hình 4 Tình Hình Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Qua 3 Năm
Đồng thời, vốn tài tài trợ uỷ thác đầu tư lại tăng đều qua các năm: năm 2005
là 16.000 triệu đồng, năm 2006 tăng lên 29.801 triệu đồng đã tăng lên 13.801 so với năm 2005 và đến năm 2007 lại tăng lên 70.896 triệu đồng lại tăng lên 41.095 triệu đồng so với năm 2006. Là do ngân hàng thế giới tài trợ thực hiện dự án tài chính nơng thơn II. Thêm vào đó, ngân hàng Kiên Long là ngân hàng có thể nói là khá mạnh ở Kiên Giang, mà Kiên Giang được giới đầu tư trong nước quan tâm thực hiện nhiều dự án.
Bên cạnh đó, ta lại thấy vốn huy động so với vốn tự có của ngân hàng năm 2005 là 11,28 lần đến năm 2006 giảm mạnh chỉ còn 1,7 lần và năm 2007 tăng lên 2,64 lần những sự tăng lên này rất nhỏ cụ thể là:
Hình 4 Tình Hình Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Qua 3 Năm
Nguồn: phòng kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long
Một là, giá cả các mặt hàng tiêu dùng thiết yếu của đông đảo mọi người dân: lương thực, thực phẩm, thuốc chữa bệnh, xăng dầu, phương tiện đi lại... tăng lên
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2005 2006 2007 Vốn huy động triệu đồng 320.350 493.027 1.528.443 vốn tự có triệu đồng 28.392 290.003 580.003 Vốn huy động / vốn tự có lần 11,28 1,70 2.64 tr. đ 0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 900000 1000000 2005 2006 2007 năm
Tiền gửi TCTD trong nước Vay TCTD trong nước Tiền gửi TCKT, CN Vốn tài trợ ủy thác đầu tư
GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh 38 SVTH: Huỳnh Tấn Tính làm cho các hộ gia đình phải chi dùng nhiều tiền hơn cho các sinh hoạt hàng
ngày, hạn chế số tiền nhàn rỗi có thể gửi ngân hàng
Hai là, giá cả nhiều mặt hàng xây dựng, đặc biệt là sắt thép, hàng nhựa, và công xây dựng tăng, làm cho chi phí xây dựng tăng lên so với dự kiến chi phí ban đầu của các hộ gia đình.
Ba là, thị trường bất động sản diễn biến phức tạp, giá đứng cao, tiêu thụ
chậm. Giới kinh doanh, đầu cơ đất đai bị đọng số vốn lớn. Các gia đình mua đất
đầu cơ chờ được giá và có khách tiêu thụ thì bán đi, song chưa bán được, bị đọng
tiền nhất là ở Thành phố biển Rạch Giá, Hà Tiên và Phú Quốc…
Bốn là, người dân tiếp tục có nhiều kênh đầu tư số tiền nhàn rỗi khác nhau cho các mục tiêu sinh lời: mua bảo hiểm nhân thọ theo các hợp đồng đã ký và
hợp đồng mới; mua cổ phần trong các doanh nghiệp cổ phần hóa, mua chứng
khoán, mua cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần phát hành mới tăng vốn điều lệ; mua trái phiếu Chính phủ...
Từ đó cho ta thấy một số khách hàng khác có khả năng rút vốn ra khỏi ngân hàng để đầu tư vào những lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn, mang đến cho ngân
hàng rủi ro tín dụng trong việc huy động vốn.