V. Kết cấu của đề tài
3.2.5 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ huy động vốn
hàng cần thẩm định, xem xét
kỹ trước khi quyết định xem có nên đề xuất thẩm định TSĐB cho khách hàng hay
không để tránh tình trạng bỏ mất khách hàng tốt, đủ điều kiện vay vốn hoặc đề xuất
thẩm định cho khách hàng không đủ điều kiện vay vốn làm tốn kém chi phí cho
ngân hàng, khách hàng và ảnh hưởng đến uy tín của chuyên viên khách hàng.
Giải pháp này được thực hiện sẽ đảm bảo an toàn cho PGD, tránh tình trạng nợ
xấu, gây ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng nói riêng và toàn
Ngân hàng Techcombank nói chung.
3.2.5 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ huy động vốn: vốn:
Giải pháp này góp phần giúp cho việc kêu gọi nguồn vốn trung dài hạn.
PGD nằm trong khu vực khu dân cư đông đúc của những người có thu nhập
cao, đây là điều kiện rất thuận lợi để PGD có thể gia tăng hoạt động huy động vốn.
Để thực hiện được điều này đòi hỏi PGD phải biết đa dạng hóa các sản phẩm huy
động. Nhân viên cần có thái độ phục vụ vui vẻ, nhiệt tình, niềm nở tư vấn, giới
thiệu sản phẩm mới để tạo niềm tin và sự hài lòng cho KH, có thể thu hút tiền gửi
trung dài hạn từ khách hàng đáp ứng đủ vốn cho việc cho vay.
Công tác đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cũng nên thường xuyên hơn. Hiện nay,
chính sách đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn, chương trình huấn luyện trao dồi kỹ năng, S V T H: H ồ T hị Ki ều L an 73 MSSV: 085403013 5
Khóa luận tốt nghiệp được chính thức ban hành,...trên toàn hệ thống. Vì thế, đội ngũ nhân viên TCB 3/2 cần cố gắng tham gia nhằm hướng đến mục tiêu xây dựng đội ngũ nhân viên PGD vững mạnh, ổn định và có trình độ chuyên môn cao. 3.3 Các kiến nghị mở rộng hoạt động CVTD tại TCB - PGD 3/2: + Về Phía nhà nước: - Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ: hoạt động kinh doanh của ngân hàng
mang tính tổng hợp cao, gắn liền với các hoạt động kinh tế, chính trị xã hội của đất
nước. Chất lượng tín dụng cũng phụ thuộc nhiều vào các yếu tố: ngân hàng cho vay, khách hàng vay, môi trường kinh tế và môi trường pháp lý. Vì
vậy xây dựng được
môi trường pháp lý đầy đủ, đồng bộ có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong hoạt động
ngân hàng cũng như trong việc thúc đẩy kinh tế đất nước tăng trưởng và phát triển.
- Cần có chính sách, quy định riêng đối với CVTD, tạo thuận lợi để các NHTM
chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh của mình, nới lỏng điều kiện vay vốn đối
với các khoản vay tiêu dùng, giúp cho hoạt động cho vay được linh hoạt hơn.
- Tạo môi trường ổn định cho sự phát triển của thị trường tài chính tiền tệ để các
NHTM có thể tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao chất lượng hoạt động
cho vay.
+ Đối với TCB 3/2:
- NH kịp thời có văn bản chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ khi có các văn bản pháp
luật mới của Chính phủ, của NHNN và của các bộ ngành liên quan đến nghiệp vụ
CVTD của PGD.
- TCB cần chú trọng hơn nữa công tác đào tạo đội ngũ cán bộ cho phù hợp với
xu thế hội nhập.
- TCB cần có chính sách khuyến khích cụ thể đối với những đơn vị, những cá
nhân có khả năng phát triển những dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm kích thích tinh
thần sáng tạo và thi đua trong các đơn vị.
- Cần có chế độ đãi ngộ cạnh tranh cho nhân viên về lương, thưởng, khuyến
khích vật chất thích hợp đối với những cán bộ có thành tích xuất sắc.
SVTH: Hồ Thị Kiều Lan
Khóa luận tốt nghiệp - Techcombank 3/2 cần gia tăng nhân sự để đẩy mạnh hoạt động cho vay, đặc biệt phát triển tín dụng tiêu dùng cũng như thu hút tiền gửi và cung cấp các dịch vụ
khác. Ngoài nhân viên chính thức như hiện nay, PGD cũng cần thêm nhân viên làm
việc bán thời gian để thực hiện các công việc khác như in ấn, scan, photo, phát thư ngỏ, nghiên cứu thị trường, thu thập thông tin khách hàng để có thêm dữ liệu về khách hàng tiềm năng,… - Cán bộ Nhân viên ngân hàng nên thực hành tiết kiệm chi phí như tắt các thiết bị điện khi thực sự không cần thiết dùng đến như bóng điện, máy lạnh, máy tính,
máy
in, máy scan,…. Bên cạnh đó, nên tiết kiệm giấy in A4. Thực tế cho thấy là khi in
các loại giấy tờ thường in một mặt, việc tận dụng mặt giấy còn lại là rất cần thiết vì
giấy tờ hồ sơ nộp lên RCC là scan gửi lên. Tuy vẫn có sử dụng lại một số, nhưng để
tránh nhầm lẫn với giấy tờ hồ sơ khách hàng nên vẫn có hiện tượng vò viên, vứt vào
sọt rác…, vì thế PGD nên thay đổi toàn bộ bàn ghế có ngăn tủ như các CN/PGD
khác đang sử dụng.
SVTH: Hồ Thị Kiều Lan
Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Từ khi thành lập đến nay, dưới sự chỉ đạo đúng đắn và kịp thời của Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, PGD 3/2 đã đạt được kết quả kinh doanh ổn định và hoàn thành tốt các chỉ tiêu đề ra. Mọi hoạt động như huy động vốn, cho vay,… đều đạt nhiều kết quả cao, số liệu tăng theo thời gian. Đây là thành quả rất đáng khích lệ đối với PGD. Hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng được tập trung phát triển tại các NHTM. Tuy hoạt động CVTD không phải là một hoạt động phức tạp, nhưng để phát triển thành một hoạt động kinh doanh chủ yếu của TCB nói chung và của PGD 3/2 nói riêng thì đòi
hỏi phải có thời gian và sự cố gắng từ nhiều phía. Khi mà hoạt
động này còn khá mới đối với người tiêu dùng. Thêm vào đó là chính sách hạn chế
cho vay tiêu dùng của NHNN đã đặt ra thách thức lớn cho các ngân hàng NHTM.
Tuy vậy, trong tương lai khi nền kinh tế trên đà phục hồi, tăng trưởng ổn định, lạm
phát được kiềm chế thì NHNN sẽ nới lỏng hơn với hoạt động này. Và với dân số
hơn 86 triệu người trong khi tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng chỉ khoảng 20-30%,
chúng ta đều có thể nhận thấy triển vọng phát triển của hoạt động này, hứa hẹn sẽ
đem lại lợi nhuận cao và là mảnh đất rất màu mở cho các ngân hàng.
Bài báo cáo “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu
dùng tại Ngân hàng Techcombank – PGD 3/2” đã trình bày những vấn đề mang
tính cốt lõi nhất về hoạt động cho vay tiêu dùng tại đơn vị, chẳng hạn như các sản
phẩm cho vay, quy trình tín dụng, tình hình cho vay, huy động vốn cũng như các
kết quả đạt được và các mặt hạn chế của PGD trong thời gian vừa qua. Qua đó cho
thấy hoạt động tín dụng tiêu dùng được PGD chú trọng phát triển mạnh. Bên cạnh
đó là không thể không kể đến công tác tiếp thị, giới thiệu và quảng cáo tích cực
hình ảnh ngân hàng của đội ngũ nhân viên phòng kinh doanh đã đóng góp không
nhỏ vào hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung
của toàn đơn vị. Với những kết quả đạt được thì PGD 3/2 ngày càng phát huy được
SVT H: Hồ T hị Ki ều L an 76 MSSV: 085403013 5
Khóa luận tốt nghiệp những lợi thế và uy tín, thương hiệu trên thị trường, quy mô mạng lưới hoạt động rộng khắp của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, bên cạnh đó không ngừng hoàn thiện khắc phục những thiếu xót để ngày càng đưa thương hiệu Techcombank
đến với nhiều người tiêu dùng hơn trong giai đoạn cạnh tranh ngày càng gay gắt và khốc liệt như hiện nay.
Trên cơ sở phân tích tình hình và giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại TCB – PGD 3/2, đề tài cũng đã đề xuất một số giải pháp, hi vọng những giải pháp này sẽ góp phần hoàn thiện hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng tại PGD, góp phần
dụng tiêu dùng, hỗ trợ cho các cá nhân nâng cao đời sống vật
chất của mình, thúc đẩy nền kinh tế phát triển, gia tăng mối quan hệ tốt đẹp giữa
ngân hàng và khách hàng.
--- oOo ---
SVTH: Hồ Thị Kiều Lan
Khóa luận tốt nghiệp TÀI LIỆ U TH AM KH ẢO Tài liệu từ sách: 1. TS. Hồ Diệu (năm 2003); Tín dụng ngân hàng; NXB Thống Kê. 2. PGS.TS. Ngô Hướng, TS. Đỗ Linh Hiệp, TS. Hồ Diệu (năm 2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê. 3. PGS. TS. Trần Huy Hoàng, PGS. TS. Nguyễn Văn Dờn, TS. Trầm Xuân Hương, ThS. Nguyễn Văn Sáu, ThS. Nguyễn Quốc Anh, CN. Nguyễn Thanh Phong, CN. Dương Tấn
Khoa ( năm 2007), Quản trị Ngân hàng thương mại,
NXB Lao Động Xã Hội.
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (năm 2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB
Thống Kê. Tài liệu từ internet:
1. Cơ sở dữ liệu văn bản quy phạm pháp luật Bộ tư pháp, Nghị định
69/2009/NĐ-CP, tháng 8/2009
http://moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn %20php%20lut/View_Detail.aspx?Ite mID=24276
2. Minh Đức, Cho vay tiêu dùng vấp rào cản lãi suất, tháng 6/2010
http://vneconomy.vn/20100602113450562P0C 6/cho-vay-tieu-dung-vap-rao-
can-lai-suat.htm
3. Thư viện pháp luật, Thông tư 13/2010/TT- NHNN, tháng 9/2010
http://thuvienphapluat.vn/archive/Thong- tu/Thong-tu-19-2010-TT-NHNN-
sua-doi-Thong-tu-13-2010-TT-NHNN- vb112225t23.aspx
4. Thư viện pháp luật, Chỉ thị 01/CT-NHNN, tháng 2/2012
http://thuvienphapluat.vn/archive/Chi-thi/Chi- thi-01-CT-NHNN-nam-2012-
ve-to-chuc-thuc-hien-chinh-sach-tien-te- vb134681t1.aspx