6 Kết cấu của luận văn
1.6.5. Quyền định đoạt tiền gửi, để lại di sản thừa kế
Quyền định đoạt tiền gửi cũng xuất phát từ quyền đương nhiên của chủ sở hữu đối với tài sản thuộc quyền sở hữu của mình. Để lại di sản thừa kế cũng chính là quyền đặc biệt trong quyền định đoạt của chủ sở hữu. Đảm bảo quyền định đoạt tiền gửi cũng chính là bảo đảm quyền định đoạt đương nhiên này.
Tuy nhiên, giữa NGT và TCTD có tồn tại hợp đồng tiền gửi. Vì vậy, định đoạt ở đây được hiểu là định đoạt trên cơ sở đảm bảo trách nhiệm của NGT đối với tổ chức nhận tiền gửi. Bởi vì, khi khách hàng gửi tiền tại TCTD, khách hàng tạm thời chuyển quyền sử dụng số tài sản này cho TCTD. Trách nhiệm này do chính bản thân khách hàng tự nguyện thiết lập khi giao kết hợp đồng với TCTD.
- Việc định đoạt tài khoản tiền gửi của khách hàng thể hiện ở những nội dung sau:
+ Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào khách hàng muốn đối với những khoản tiền gửi không kỳ hạn và được quyền rút trước hạn theo quy định pháp luật đối với những khoản tiền gửi có kỳ hạn (quyền định đoạt bị hạn chế vì khách hàng đã tự thỏa thuận với TCTD chấp nhận sự hạn chế này khi gửi tiền vào TCTD). Khách hàng cũng có thể ủy quyền cho người khác sử dụng số tiền này thông qua hợp đồng ủy quyền hoặc giấy ủy quyền có cơng chứng hoặc chứng thực, hoặc sử dụng số tiền đó làm tài sản bảo đảm,…
+ Khách hàng được quyền yêu cầu NH mở lại tài khoản đóng, phong toả hoặc thay đổi cách thức sử dụng tài khoản khi cần thiết 31
.
+ Khách hàng có thể để lại thừa kế số tiền gửi thông qua di chúc hoặc thừa kế theo pháp luật theo quy định pháp luật thừa kế.
+ Đối với các loại giấy tờ có giá, người sở hữu giấy tờ có giá có quyền chuyển nhượng dưới các hình thức mua, bán, tặng cho, thừa kế giấy tờ có giá hoặc người sở hữu có thể dùng giấy tờ có giá để làm vật cầm cố, bảo lãnh và các giao dịch hợp pháp khác.
31 Chẳng hạn, khách hàng yêu cầu phong tỏa tài khoản vì lí do riêng tư, hoặc khi nghi ngờ có người có thể giả mạo mình để rút tiền do biết được thơng tin về tài khoản của mình, đặc biệt là đối với những giao dịch điện tử, hoặc khách hàng đánh mất thẻ đối với tài khoản thẻ... Sau khi đảm bảo an tồn tài khoản, khách hàng có thể u cầu TCTD mở tài khoản đã phong tỏa.