3.2.1.1. Cải tiến và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn.
Huy động vốn là một trong những hoạt động cơ bản và quan trọng nhất của Ngân hàng, nó góp phần tạo nên nguồn lợi nhuận khổng lồ cho các ngân hàng. Bởi vậy mục tiêu đặt ra cho mỗi ngân hàng là làm sao hoạt động huy động vốn trở nên có hiệu quả nhất, làm sao huy động được nhiều vốn nhất, với chi phí rẻ nhất, phù hợp với hoạt động của từng ngân hàng,chi nhánh,... Cải tiến và đa dạng hoá các hình thức huy động là phương pháp có hiệu quả cao để thực hiện mục tiêu này.
Vốn có thể được huy động bằng nhiều hình thức khác nhau như huy động trực tiếp từ các nguồn thông qua hệ thống các quầy,các phòng giao dịch của Chi
nhánh, các quỹ, hay gián tiếp thông qua phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,.... Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam đã tiến hành niêm yết chứng khoán trên sàn giao dịch chứng khoán, đây là cơ hội tốt để ngân hàng thu hút một lượng vốn lớn thông qua kênh huy động này.
-Đối với khu vực dân cư:
Dân cư luôn nắm giữ một lượng tiền nhàn rỗi lớn nhưng trước bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng như hiện nay, Chi nhánh cần phải mở rộng hệ thống các mạng lưới các quầy đến các khu dân cư:
Hiện nay, vốn nhàn rỗi trong dân cư là rất lớn, điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân song có một số nguyên nhân quan trọng là tâm lý muốn cất trữ bằng tiền giấy và vàng trong dân cư còn nặng; ở nhiều địa bàn, ở nhiều độ tuổi, người dân chưa có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng;và không phải ai cũng có khả năng sử dụng nguồn vốn đó để đầu tư. Tình trạng này dẫn đến vốn nhàn rỗi trong dân cư gây lãng phí nguồn lực xã hội, chính vì vậy trong quá trình lập kế hoạch kinh doanh Chi nhánh cần phải chú trọng tuyên truyền, mở rộng mạng lưới huy động đến khu dân cư giúp người dân dễ dàng và có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng, gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Đặc biệt như hiện nay, các dịch vụ Ngân hàng đang phát triển hết sức mạnh mẽ, hứa hẹn mang đến rất nhiều tiện ích đối với khách hàng khi sử dụng và nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng như: thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, séc,... Song, tầng lớp dân cư hiện nay chưa được biết nhiều thông tin về những dịch vụ này,bởi vậy số lượng người sử dụng vẫn chưa nhiều. Chi nhánh cần phải tiếp tục mở thêm các phòng giao dịch tại những điểm tập trung dân cư đông đúc và có thu nhập cao trên địa bàn và vùng phụ cận như Cầu Diễn, Xuân Đỉnh, Mê Linh…
- Đối với các doanh nghiệp:
Nguồn vốn của các doanh nghiệp không phải lúc nào cũng được đầu tư mà cũng có những thời điểm tạm thời nhàn rỗi. Tuyên truyền và đưa ra những chính sách ưu đãi sẽ giúp cho Chi nhánh huy động thêm được nguồn vốn này.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp hiện nay có nhu cầu rất lớn về những dịch vụ của Ngân hàng như thực hiện các nghiệp vụ thanh toán với đối tác qua ngân hàng, chi trả lương cho cán bộ công nhân viên,...Bởi vậy, Ngân hàng phải
tiếp xúc thường xuyên, tìm hiểu nhu cầu của doanh nghiệp, khuyến khích họ mở tài khoản tiền gửi, thực hiện thanh toán qua ngân hàng. Bên cạnh đó phải mở rộng thêm nhiều hoạt động thanh toán, dịch vụ thông qua ngân hàng. Ví dụ, dịch vụ trả lương qua tài khoản sử dụng thẻ ATM cho các công ty, nhà máy thuộc các khu công nghiệp trên địa bàn lân cận. Đây là một nguồn huy động vốn ổn định và khá lớn, khi các nhà máy ngày càng mở rộng sản xuất và sử dụng đông đảo lực lượng nhân công. Đối tượng là các khu công nghiệp như KCN Thăng Long, Khu Công nghiệp Quang Minh… và nhiều KCN sẽ mọc lên về phía Đông Bắc thành phố. Đồng thời trong quá trình đó ngân hàng cũng phải không ngừng từng bước nâng cao chất lượng các dịch vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
- Mỗi phòng giao dịch cần có biện pháp tăng thị phần huy động vốn của mình trên địa bàn họ phụ trách.
Đây là hướng thực hiện hết sức quan trọng, vì hiệu quả của Chi nhánh là tập hợp hiệu quả huy động vốn của các phòng giao dịch. Mỗi phòng giao dịch thuộc chi nhánh mà tăng thị phần của mình trên khu vực phụ trách thì sẽ góp phần thực hiện tốt kế hoạch hoạt động của chi nhánh đã đề ra trong chiến lược về huy động vốn. Để thực hiện được điều này, cần phải đưa ra một số chính sách đãi ngộ đối với các phòng giao dịch có khả năng khai thác, huy động tốt các nguồn vốn mà cụ thể là họ phải đưa ra các chính sách thưởng đối với các phòng giao dịch thực hiện tốt.
- Thực hiện tốt chính sách khuyến khích đối với các khách hàng. Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi với lãi suất hấp dẫn, linh hoạt, kỳ hạn gửi rút linh hoạt để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng luôn có những khách hàng truyền thống, khách hàng mới và khách hàng tiềm năng, chính vì vậy cần phải đưa ra các chính sách khuyến khích đối với các khách hàng.
+ Đối với các khách hàng truyền thống lâu năm, có quan hệ tốt với Ngân hàng: Ngân hàng có thể cho họ hưởng một số chính sách ưu đãi như: cung cấp các dịch vụ với giá rẻ hơn bình thường, tặng quà cho khách hàng, ... nhằm giữ khách quan hệ với ngân hàng và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên.
+ Đối với các khách hàng mới quan hệ và khách hàng tiềm năng mà ngân hàng đang ngắm đến trong tương lai: Ngân hàng cần thực nhiện tốt việc cung cấp các dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện và có chất lượng cao, đồng thời thường xuyên tuyên truyền cho mọi người thấy được lợi ích khi quan hệ với ngân hàng và sự tiện lợi khi sử dụng các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, nhằm nâng cao khả năng thu hút vốn tới mức tối đa.
+ Ngân hàng cần đề ra một khung lãi suất áp dụng cho từng kỳ hạn để có thể áp dụng những lãi suất khác nhau trong mỗi hoàn cảnh cụ thể xảy ra trên thị trường. Hiện nay, canh tranh giữa các ngân hàng trở nên ngày càng gay gắt, đặc biệt Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thăng Long lại nằm trên địa bàn có nhiều các Ngân hàng có yếu tố nước ngoài, rất nhạy bén trên thị trường. Các ngân hàng này có thể áp dụng mức lãi suất tiền gửi cao hơn so với Chi nhánh để thu hút vốn, vì vậy nếu áp dụng mức lãi suất cứng thì có thể dẫn đến tình trạng lãi suất huy động của Chi nhánh có thể thấp hơn lãi suất của các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn và đương nhiên phần vốn thu được của ngân hàng sẽ giảm gây khó khăn cho cấp tín dụng cho. Bởi vậy, Chi nhánh cần phải áp dụng linh hoạt các mức lãi suất huy động trong từng thời kỳ, từng địa bàn để có khả năng thu hút vốn cao nhất.
- Chi nhánh cần phải tích cực tìm kiếm các nguồn tài trợ, uỷ thác của các Chính phủ, các tổ chức phi Chính phủ, các tổ chức kinh tế,... khi họ muốn chuyển vốn để thực hiện các hoạt động phát triển kinh tế, xã hội, văn hoá... trong nước.
3.2.1.2. Cải tiến và đa dạng hoá các hình thức cho vay trung, dài hạn.
Hiện nay, nếu so sánh Việt Nam với các nước có nền tài chính phát triển thì hệ thống Ngân hàng củanước còn có những hình thức cho vay khá đơn điệu. Cũng đã có thêm một số hình thức cho vay trung dài hạn mới nhưng hiệu quả chưa cao, chưa đáp ứng được nhu cầu của người vay vốn, thủ tục cho vay còn khá phức tạp. Chính điều đó đã làm giảm hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng, đồng thời gây nên hiện tượng ứ đọng vốn trong xã hội. Điều kiện xin vay vốn mỗi doanh nghiệp là rất khác nhau nên cần phải có các hình thức cho vay đa dạng. Đồng thời đa dạng hoá các hình thức cho vay cũng là một biện pháp giảm rủi ro cho Ngân hàng. Bởi vậy, nếu ngân hàng không có một danh mục cho vay
đa dạng, Ngân hàng đã tự loại bỏ cơ hội giảm thiểu rủi ro cho chính mình. Không những thế, đa dạng hóa các hình thức cho vay giúp Ngân hàng có thể lựa chọn những cơ hội có khả năng sinh lời tốt nhất
3.2.1.3. Đẩy mạnh công tác tư vấn đầu tư, thường xuyên gần gũi, hỗ trợ doanh nghiệp. doanh nghiệp.
Bên cạnh việc cho vay đơn thuần, Chi nhánh cần phải hướng tới cung cấp các dịch vụ hỗ trợ tổng hợp nhằm nâng cao tính tiện ích của các sản phẩm ngân hàng đối với khách hàng vay vốn. Trong thời đại hiện nay, khi nền kinh tế đã phát triển, thông tin trở nên phong phú rộng khắp, nhu cầu đáp ứng sự hiểu biết của con người càng trở nên mạnh mẽ. Cũng giống như các trung tâm tư vấn khác, tư vấn của Ngân hàng cũng là để đánh giá, phân tích, dự báo các thông tin về tình hình kinh tế xã hôi, thị trường, giá cả,...Từ đó có thể giúp doanh nghiệp đầu tư đúng đắn hơn. Không phải tất cả các doanh nghiệp hiện nay đều có những hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực đầu tư. Chính vì vậy, hiệu quả của các dự án đầu tư chưa cao, mang đến nhiều rủi ro cho doanh nghiệp và cũng sẽ chính là cho Ngân hàng. Trong quá trình tìm kiếm, phân tích các thông tin phục vụ cho công tác phân tích tín dụng, các cán bộ ngân hàng có khả năng nắm bắt được nhiều thông tin chính xác, có ích và có tính hệ thống cao, như các thông tin về thị trường tiêu thụ sản phẩm, thông tin về vị thế cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, các chính sách kinh tế, pháp luật của Nhà nước,... Dựa trên tiềm lực đó, ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng về phương hướng sản xuất kinh doanh hợp lý. Điều đó có lợi cho cả hai phía Ngân hàng và khách hàng.
Bởi vậy, để nâng cao hiểu biết về lĩnh vực này cho doanh nghiệp, Chi nhánh nên mở các trung tâm dịch vụ tư vấn về đầu tư dự án, theo dõi, hướng dẫn, cố vấn cho các doanh nghiệp tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, phát triển, từ đó cũng giúp cho chính Ngân hàng phát triển. Ngoài ra trong công tác tổ chức giao dịch với các khách hàng, nên thường xuyên tạo điều kiện tốt nhất, thuận lợi nhất cho khách như giải quyết nhanh thủ tục cho khách, hướng dẫn tận tình những yêu cầu của khách, rút ngắn các thủ tục rườm rà không cần thiết tạo thuận lợi cho khách.
3.2.1.4. Tăng cường thực hiện công tác Marketing Ngân hàng.
Tất cả các doanh nghiệp nói chung và các Ngân hàng nói riêng đều cần thiết nâng cao hoạt động marketing để quảng bá những sản phẩm của mình. Nhưng một thực tế đang diễn ra hiện nay là các NHTM ở nước ta hiện nay chưa nhận thức được đầy đủ tầm quan trọng cuả Marketing trong hoạt động của Ngân hàng nên hoạt động này vẫn chưa dành được những sự quan tâm cần thiết. Marketing Ngân hàng hiện nay chủ yếu là các hoạt động như quảng cáo, khuếch trương còn những hoạt động chủ yếu quyết định sự thành công trong thực hành marketing như nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ Ngân hàng,... thì còn rất yếu kém.
Để nâng cao chất lượng công tác marketing ngân hàng, Chi nhánh có thể thực hiện một số phương pháp sau:
+ Hoạt động marketing rất quan trọng ở yếu tố con người. Các cán bộ quản lý phải nhanh chóng chuyển sang tư duy lấy quan điểm marketing làm chủ đạo vì chỉ có tìm hiểu thị trường một cách kỹ lưỡng, nắm bắt được sự thay đổi của nhu cầu khách hàng mới có thể đưa ra những biện pháp, chính sách linh hoạt, giúp Ngân hàng thực hiện được đúng các mục tiêu. Triết lý marketing cần phải được thâm nhập vào tất cả các bộ phận giao dịch, tất cả các nhân viên trong Ngân hàng.
+ Thành lập phòng Marketing trong cơ cấu tổ chức bộ máy, đề ra và định hướng hoạt động marketing một cách khoa học với đội ngũ marketing nhạy bén, chuyên môn cao.
+ Cán bộ Marketing cần xem xét ba yếu tố tác động trực tiếp đến hoạt động của Ngân hàng là: Nhu cầu của khách hàng trên thị trường đối với các sản phẩm của Ngân hàng; khả năng thích ứng cầu của tất cả các ngân hàng đối thủ trên thị trường; các sản phẩm, dịch vụ cung ứng của Ngân hàng mình.
Nếu thực hiện được tất cả các yếu tố trên, các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng sẽ ngày càng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, năng lực cạnh tranh của Ngân hàng sẽ rất cao trên thị trường. Song, làm được điều này không phải là dễ và cần có nhiều thời gian nhưng đây là nhiệm vụ hết sức quan trọng đối với Ngân hàng trước bối cảnh cạnh tranh gay gắt và đặt biệt khi cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng mang tính quốc tế.
3.2.1.5. Mở rộng đầu tư cho vay đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp vừa và nhỏ, hạn chế mức tập trung đầu tư vào một ngành.
Ngân hàng tiếp tục điều chỉnh cơ cấu cho vay và đầu tư phải phù hợp với cơ cấu thành phần kinh tế quốc dân. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng để phân chia rủi ro và điều quan trọng là không phân biệt loại hình kinh tế, thực hiện chính sách khách hàng để cho vay.
Hiện nay, nước ta đang trên đường mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới nên số lượng các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài ngày càng tăng. Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có đặc điểm: nguồn vốn lớn, nhân sự có chất lượng rất cao, năng động, nhạy bén, bộ máy kinh doanh hiệu quả,... Bởi vậy đây là nguồn khách hàng tiềm năng đem lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng, rủi ro đối với khách hàng này là thấp. Bởi vậy, Mặc dù quy định về cho vay đối với loại hình kinh tế này đòi hỏi rất cao và chặt chẽ nhưng không vì thế mà Ngân hàng không cho vay ra, thờ ơ với khách hàng, coi những khoản vay này là nhỏ bé,... Ngân hàng cần phải làm tốt hơn nữa quan hệ Ngân hàng - khách hàng, lấy khách hàng là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài để hướng tới.
Cũng tương tự như vây, doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ đang ngày càng chiếm một tỷ trọng lớn trong các loại hình doanh nghiệp nước ta. Loại hình doanh nghiệp này cần một lượng vốn trung dài hạn lớn để đầu tư cơ sở hạ tầng, cải tiến công nghệ, đẩy mạnh sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Loại hình này tuy chứa đựng nhiều rủi ro hơn do trình độ chuyên môn, trình độ tổ chức,…còn nhiều hạn chế nhưng nó có tiềm năng phát triển rất lớn trong tương lai. Cho nên cho vay khu vực kinh tế này phải vừa biết năng động, nhìn nhận đâu là khách hàng đáng tin cậy, vừa phải phân tích xem khách hàng nào có triển vọng sẽ quỵt nợ hay kinh doanh kém mà dẫn tới khả năng không trả được nợ. Muốn mở rộng ra khu vực này Ngân hàng phải biết chấp nhận kiểu " năng nhặt chặt bị " không chê những vay nhỏ. Việc mở rộng cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này của Chi nhánh cũng phù hợp với chiến lược chung của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh phát triển của nền kinh tế.