2.2. Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới tại công ty Bảo
2.2.1. Quy trình khai thác
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác
(Nguồn: phịng quản lý nghiệp vụ Bảo Việt Đơng Đơ)
Thu phí, bổ sung, sửa đổi, chấm dức, hủy hợp đồng, theo dõi tái tục Quản lý rủi ro, đề phòng và hạn chế tổn thất Giám định bồi thường Thu nhập và xử lý thông tin phản hồi từ khách hàng Lưu hồ sơ, thống kê, báo cáo Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin khách hàng
Xem xét đề nghị bảo hiểm
Đàm phán chào phí Tiếp nhận yêu cầu bảo
hiểm chính thức
Cấp giấy chứng nhận bảo
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
a. Tìm kiếm xử lý thơng tin khách hàng
Việc tìm thơng tin khách hàng là thơng qua thư chào, các mối quan hệ, trao đổi qua điện thoại, ... mà khai thác viên hoặc đại lý, cộng tác viên trao đổi để tìm hiểu nhu cầu của khách hàng qua đó tổ chức các cuộc gặp gỡ trao đổi nhằm mục đích tư vấn sản phẩm bảo hiểm mà bên công ty có thể cung cấp. Các nhà tư vấn viên phải chuẩn bị đầy đủ các tư liệu có liên quan đến sản phẩm trước khi tiếp xúc với khách hàng.
Sau khi tư vấn nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm thì khai thác viên nhanh chóng thu thập đầy đủ các thông tin về đối tượng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới, thơng tin về tài chính của chủ xe, thơng tin tổn thất của xe trong thời gian qua, đã tham gia các loại hình bảo hiểm nào và khách hàng có u cầu gì kem theo đối với sản phẩm của cơng ty hay không.
Sau khi đã thu nhận được thông tin cần thiết thì tiến hành đánh giá rủi ro lien quan đến các yếu tố như phạm vi hoạt động của xe, loại xe, năm sản xuất, mục đích sử dụng của phương tiện, …
b. Xem xét đề nghị bảo hiểm
Sau khi đánh giá rủi ro kết hợp với đơn đề nghị bảo hiểm các khai thác viên đánh giá lại và tính tốn biểu phí phù hợp đồng thời soạn ra các điều khoản bảo hiểm có liên quan.
c. Đàm phán chào phí
Khi khách hàng nhận được bản chào phí bảo hiểm thì nhân viên cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Nếu khơng chấp nhận bản chào phí thì nhân viên khai thác phải cùng với ban lãnh đạo đàm phán với khách hàng để sửa đổi lại bản chào phí sau khi sửa đổi nếu khách hàng vẫn khơng chấp nhận thì có thể từ chối bảo hiểm.
d. Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức
SV: Hồng Thu An Lớp: CQ55/03.02
khai thác nhanh chóng làm thủ tục chính thức tiếp nhận u cầu bảo hiểm và soạn thảo hợp đồng bảo hiểm trong thời gian sớm nhất.
e. Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
Sau khi nội dung bảo hiểm được thơng qua thì khai thác viên hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo hiểm có hai loại là giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô và giấy chứng nhận bảo hiểm xe máy.
Đối với các khách hàng có tham gia thêm các điều khoản bổ sung thì nhân viên khai thác phải ghi rõ trong mục điều khoản bổ sung của giấy chứng nhận bảo hiểm.
f. Quản lý dịch vụ
-Thu phí, sửa đổi, bổ sung, chấm dứt, hủy hợp đồng, theo dõi tái tục - Quản lý rủi ro, đề phòng và hạn chế tổn thất
- Giám định bồi thường
- Thu thập và xử lý thông tin phản hồi từ khách hàng - Lưu hồ sơ, thống kê, báo cáo